萬(wàn)億積分市場(chǎng)淪為雞肋的三大原因

• 2018年7月6日 ZhangHongYuan來(lái)源：消費(fèi)日?qǐng)?bào) 256 9
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  2018-2023年版政策性銀行產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的核心內(nèi)容，是各級(jí)政府部門(mén)發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)的“路線圖”，對(duì)于區(qū)域發(fā)展規(guī)劃來(lái)說(shuō)，就相當(dāng)于一張藍(lán)圖對(duì)一個(gè)建筑物的重要性，有了這張“藍(lán)圖”，區(qū)域才能在有規(guī)劃有計(jì)...

消費(fèi)市場(chǎng)中，個(gè)人信用以積分形式進(jìn)行呈現(xiàn)，積分越高代表著你能夠享受折扣就越高、服務(wù)越好，以及相應(yīng)的返現(xiàn)等等商家優(yōu)惠福利。

正常情況下消費(fèi)者每年可能在近百家平臺(tái)上消費(fèi)并獲得積分，積分體系混亂直接造成用戶無(wú)法獲知手里的各種積分的真正價(jià)值，無(wú)形中將積分消費(fèi)的成本無(wú)限提高。更有部分商家或平臺(tái)存在為積分而發(fā)放積分的行為，這種積分毫無(wú)價(jià)值可言，不斷沖擊稀釋積分的價(jià)值。

根據(jù)2011年底騰訊網(wǎng)的信用卡積分消費(fèi)調(diào)查顯示，57%的客戶沒(méi)兌換過(guò)積分，超過(guò)六成消費(fèi)者認(rèn)為積分換禮門(mén)檻過(guò)高或禮品種類(lèi)少、性價(jià)比低。由此可見(jiàn)，消費(fèi)者對(duì)積分消費(fèi)熱情度不高，是中國(guó)積分生態(tài)無(wú)法形成良性循環(huán)的根本原因。作為一種“信用貨幣”，其流通性決定了自身的價(jià)值。一旦用戶喪失了兌換積分的動(dòng)力，積分市場(chǎng)也就成了死水一潭。

最后，積分缺乏一個(gè)有效的市場(chǎng)規(guī)則衡準(zhǔn)?，F(xiàn)在積分的價(jià)值，完全由發(fā)行公司來(lái)確定，并且缺乏穩(wěn)定性。各行各業(yè)千萬(wàn)企業(yè)商家發(fā)放積分完全憑借“個(gè)人喜好”，缺乏一個(gè)有效的市場(chǎng)規(guī)則進(jìn)行準(zhǔn)繩。導(dǎo)致哪怕是同一個(gè)行業(yè)的兩公司所發(fā)行的積分，與法定貨幣的兌換的比例也都千差萬(wàn)別，更妄談跨行業(yè)的積分互換。

更為可怕的是，由于缺乏市場(chǎng)規(guī)則約束，每個(gè)公司都擁有絕對(duì)的權(quán)利來(lái)調(diào)整積分價(jià)值，使得國(guó)內(nèi)積分平等的互通互兌完全不具備可能性。例如前幾個(gè)月，廣發(fā)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行等銀行信用卡中心紛紛調(diào)整了積分累計(jì)規(guī)則或積分兌換規(guī)則，這些信用卡積分權(quán)益都迎來(lái)了不同的程度的縮減。

如果每家商戶和企業(yè)都可以“任性”的隨意調(diào)整發(fā)行的積分價(jià)值，那么積分“信用貨幣”屬性就越弱，越無(wú)法形成一個(gè)符合各方利益的良性生態(tài)。

癥結(jié)的核心歸納一下，就是這樣。

市場(chǎng)規(guī)范缺乏致使企業(yè)發(fā)行的積分價(jià)值無(wú)章可循，各平臺(tái)積分無(wú)法實(shí)現(xiàn)有效互通，積分消費(fèi)成本過(guò)高導(dǎo)致用戶缺乏積極性，進(jìn)而造成行業(yè)的整體效率喪失，并形成惡性循環(huán)。想要實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)積分市場(chǎng)的破局，穩(wěn)定、公平的行業(yè)規(guī)則是基礎(chǔ)條件，維護(hù)和建立規(guī)則的第三方大積分平臺(tái)重要性不言而喻。

成立第三方大積分平臺(tái)才能破局?

一個(gè)獨(dú)立于各行各業(yè)的第三方大積分平臺(tái)才能真正的打破傳統(tǒng)積分市場(chǎng)的隔閡，創(chuàng)造出良性的積分消費(fèi)生態(tài)，實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)萬(wàn)億積分市場(chǎng)的破局。

因此，這個(gè)破局中國(guó)萬(wàn)億積分市場(chǎng)的第三方大積分平臺(tái)必須具備四個(gè)要素。擁有這四大要素，就能夠真正的統(tǒng)一國(guó)內(nèi)積分市場(chǎng)，構(gòu)建符合供需雙端利益的良性積分生態(tài)。

第一要素：第三方大積分平臺(tái)必須是獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的主體。一個(gè)符合各方利益的通兌/通用平臺(tái)必須擁有獨(dú)立自主的決策權(quán)，否則非常容易受利益關(guān)聯(lián)方的影響，致使平臺(tái)公平性無(wú)法保障，制約了商戶或平臺(tái)的參與積極性，無(wú)法實(shí)現(xiàn)從量變到質(zhì)變。一個(gè)成熟的積分生態(tài)先決條件是規(guī)?；挥歇?dú)立運(yùn)營(yíng)的主體，才能夠吸引3600行的商戶入駐，生態(tài)內(nèi)積分可兌換標(biāo)的越多，用戶對(duì)積分的價(jià)值認(rèn)可就會(huì)越高。

第二要素：第三方大積分平臺(tái)必須擁有強(qiáng)大的資金和技術(shù)實(shí)力。要知道構(gòu)建一個(gè)涵蓋3600行的積分大數(shù)據(jù)交換及信用平臺(tái)，前期需要大量的資金來(lái)搭建平臺(tái)，以及強(qiáng)大技術(shù)能力來(lái)支撐平臺(tái)每日龐大的積分兌換交易量。要知道國(guó)內(nèi)僅信用卡用戶就有5億規(guī)模，各行各業(yè)每日產(chǎn)生的積分交易將以百億計(jì)，因此雄厚的資本及強(qiáng)大的技術(shù)團(tuán)隊(duì)是支撐積分平臺(tái)常態(tài)運(yùn)營(yíng)的有力保障。

第三要素：第三方大積分平臺(tái)創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)必須具備豐富金融管理經(jīng)驗(yàn)。作為一個(gè)連接3600行、千萬(wàn)數(shù)量的商戶的大積分生態(tài)，必須采用浮動(dòng)的積分“匯率”，才能有效的保證生態(tài)的動(dòng)態(tài)公平性。一個(gè)良性的生態(tài)，必須符合產(chǎn)業(yè)鏈各層級(jí)的利益，才能實(shí)現(xiàn)整體的價(jià)值最大化。動(dòng)態(tài)的匯率，有效的解決了個(gè)別參與商戶私自調(diào)整積分價(jià)值的漏洞。因此利益盤(pán)根錯(cuò)節(jié)的積分，類(lèi)金融化是一種必然趨勢(shì)，創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)是否具備金融管理經(jīng)驗(yàn)就顯得無(wú)比重要。

第四要素：第三方大積分平臺(tái)必須施行行業(yè)分平臺(tái)機(jī)制。積分的價(jià)值同其對(duì)應(yīng)的優(yōu)惠、折扣及福利的價(jià)值息息相關(guān)，同一個(gè)行業(yè)不同企業(yè)間發(fā)放的積分價(jià)值相對(duì)固定，因此便利的流通，利于行業(yè)自我優(yōu)化。以航空積分聯(lián)盟為例，各航空公司發(fā)放的積分權(quán)益大致相等，用戶的積分客觀反映自身的消費(fèi)信用。

而跨平臺(tái)的積分互通，涉及的是復(fù)雜的利益交換，一個(gè)環(huán)節(jié)出錯(cuò)就會(huì)引起連鎖反應(yīng)。以今年發(fā)生的信用卡積分權(quán)益變動(dòng)舉例來(lái)說(shuō)，就與跨平臺(tái)積分交易有關(guān)。按照各大銀行和航空公司的積分兌換規(guī)則，信用卡積分可以直接兌換部分航空公司的航空里程。

由于信用卡積分可以通過(guò)自己辦POS機(jī)刷卡套積分，一些信用卡用戶利用這個(gè)漏洞，用低成本刷出信用卡積分來(lái)兌換航空里程，再以高價(jià)格對(duì)外銷(xiāo)售牟利，造成行業(yè)的混亂，致使多家銀行不得不以縮減信用卡積分權(quán)益的方式，來(lái)杜絕這一亂象，以此維護(hù)航空公司的利益。

分平臺(tái)機(jī)制則可以有效的杜絕這一現(xiàn)象，一旦發(fā)現(xiàn)類(lèi)似利用跨平臺(tái)間積分規(guī)則BUG來(lái)牟利的現(xiàn)象，直接調(diào)整不同平臺(tái)間的積分“匯率”就能解決漏洞。

積分作為信用經(jīng)濟(jì)的一大產(chǎn)物，其商業(yè)價(jià)值理應(yīng)與信貸一樣受到全社會(huì)的重視。正如許多人為了個(gè)人信用評(píng)級(jí)的良好，堅(jiān)持使用信用卡消費(fèi)一樣。一個(gè)健康的積分生態(tài)，也將引導(dǎo)用戶只在積分生態(tài)內(nèi)的商戶或平臺(tái)上消費(fèi)。

作為萬(wàn)億規(guī)模的積分市場(chǎng)，傳統(tǒng)的混亂模式終將退出歷史的舞臺(tái)，由第三方大積分平臺(tái)約束，實(shí)現(xiàn)商戶、用戶、積分供應(yīng)商三方共贏的時(shí)代即將來(lái)臨。

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