萬(wàn)億積分市場(chǎng)淪為雞肋的三大原因

• 2018年7月6日 ZhangHongYuan來(lái)源：消費(fèi)日?qǐng)?bào) 256 9
• 繁體

• 

  2018-2023年版政策性銀行產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的核心內(nèi)容，是各級(jí)政府部門(mén)發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)的“路線圖”，對(duì)于區(qū)域發(fā)展規(guī)劃來(lái)說(shuō)，就相當(dāng)于一張藍(lán)圖對(duì)一個(gè)建筑物的重要性，有了這張“藍(lán)圖”，區(qū)域才能在有規(guī)劃有計(jì)...

消費(fèi)市場(chǎng)中，個(gè)人信用以積分形式進(jìn)行呈現(xiàn)，積分越高代表著你能夠享受折扣就越高、服務(wù)越好，以及相應(yīng)的返現(xiàn)等等商家優(yōu)惠福利。

提起信用經(jīng)濟(jì)，大家第一反應(yīng)就是借貸。很少人知道，現(xiàn)行的所有商業(yè)積分與非商業(yè)積分也是個(gè)人信用價(jià)值的重要組成部分。然而，相比信貸金融的蓬勃發(fā)展，中國(guó)萬(wàn)億規(guī)模的積分市場(chǎng)卻處在兌換率低下的尷尬境地。據(jù)2016年《中國(guó)通用積分行業(yè)現(xiàn)狀研究報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，國(guó)內(nèi)積分兌換率僅為12%，遠(yuǎn)低于國(guó)外50%。

金融市場(chǎng)中，個(gè)人信用以信用評(píng)級(jí)形式呈現(xiàn)，評(píng)級(jí)越高其借貸的利息會(huì)更低、額度會(huì)更高，甚至還款期限也會(huì)更長(zhǎng)。消費(fèi)市場(chǎng)中，個(gè)人信用以積分形式進(jìn)行呈現(xiàn)，積分越高代表著你能夠享受折扣就越高、服務(wù)越好，以及相應(yīng)的返現(xiàn)等等商家優(yōu)惠福利。

隨著信用評(píng)級(jí)業(yè)整體水平不斷提高，我國(guó)金融行業(yè)也迎來(lái)黃金10年，信貸規(guī)模由2008年的4.9萬(wàn)億暴漲到去年的13.5萬(wàn)億。積分作為消費(fèi)信用資產(chǎn)，在國(guó)內(nèi)一直是雞肋的存在，以2016年我國(guó)全社會(huì)消費(fèi)品零售總額33.23萬(wàn)億元來(lái)計(jì)算，近幾年存量和增量積分已經(jīng)達(dá)到萬(wàn)億的規(guī)模，僅一成的兌換率顯然未發(fā)揮出積分真正的價(jià)值。

如何釋放中國(guó)積分市場(chǎng)潛在的商業(yè)價(jià)值?如何使商家發(fā)放的積分真正實(shí)現(xiàn)對(duì)自身的反哺?如何促進(jìn)耗費(fèi)大量人力物力所構(gòu)建的積分體系形成良性的生態(tài)?這是整個(gè)行業(yè)都必須考慮的問(wèn)題。

信用經(jīng)濟(jì)時(shí)代，個(gè)人信用不能只為借貸服務(wù)，用戶日常消費(fèi)也應(yīng)享受信用紅利。隨著政府、市場(chǎng)、用戶多方的不斷重視，積分市場(chǎng)破局時(shí)代即將到來(lái)。

消費(fèi)升級(jí)背后積分價(jià)值不斷提升

隨著我國(guó)逐漸由出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)向內(nèi)需主導(dǎo)型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，政府對(duì)信用經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的重視程度愈來(lái)愈高，帶動(dòng)全社會(huì)對(duì)積分市場(chǎng)的關(guān)注。今年政府工作報(bào)告透露，五年來(lái)，消費(fèi)貢獻(xiàn)率由54.9%提高到58.8%，服務(wù)業(yè)比重從45.3%上升到51.6%，成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主動(dòng)力。

經(jīng)濟(jì)學(xué)家吳敬璉認(rèn)為，現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，只有在一整套嚴(yán)格的信用管理體系基礎(chǔ)上建立起穩(wěn)定可靠的信用關(guān)系，現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)才有可能存在。因此可以說(shuō)，信用社會(huì)的進(jìn)步，直接帶動(dòng)消費(fèi)的發(fā)展。

如果說(shuō)，信用評(píng)級(jí)是一個(gè)人消費(fèi)能力的體現(xiàn)。那么積分，就是一個(gè)人消費(fèi)行為的體現(xiàn)。

信貸消費(fèi)是通過(guò)增加用戶可支配資金，來(lái)達(dá)到提升用戶消費(fèi)意愿的目的。積分消費(fèi)則是利用消費(fèi)者普遍希望以更低價(jià)格購(gòu)買更高價(jià)值商品的心理特點(diǎn)，通過(guò)設(shè)立越消費(fèi)積分越多的機(jī)制，讓購(gòu)買行為多的用戶享受更多地福利，以此激勵(lì)消費(fèi)者積極消費(fèi)的意愿。

根據(jù)百度百科的解釋，積分消費(fèi)是指人們通過(guò)虛擬的積分以替代人民幣的形式進(jìn)行購(gòu)物和消費(fèi)的一種消費(fèi)模式，利用積分消費(fèi)通常會(huì)給消費(fèi)者帶來(lái)很大程度的優(yōu)惠，給消費(fèi)者帶來(lái)很好的消費(fèi)體驗(yàn)，也可以增加消費(fèi)者黏性。各大企業(yè)、機(jī)構(gòu)通過(guò)推行各自的信用積分體系，成為引導(dǎo)用戶消費(fèi)，培養(yǎng)用戶忠誠(chéng)度的有效手段。

因此，各行各業(yè)紛紛將積分體系納入到日常運(yùn)營(yíng)中來(lái)，目前，包括銀行、航空公司、線下餐飲娛樂(lè)、線上電商平臺(tái)等等商業(yè)實(shí)體都推行了自己的積分體系。例如，平安銀行旗下的萬(wàn)里通、支付寶旗下的集分寶、京東旗下的京東鋼镚、QQ旗下的QQ錢包積分等，用戶規(guī)模都在數(shù)千萬(wàn)之上。

不只是商業(yè)單位踴躍參與到積分市場(chǎng)中來(lái)，許多非商業(yè)單位也正在學(xué)習(xí)利用積分的引導(dǎo)價(jià)值，來(lái)左右消費(fèi)者行為。2016年沈陽(yáng)市被評(píng)選為國(guó)家循環(huán)經(jīng)濟(jì)示范城市，為了更好地引導(dǎo)居民參與環(huán)保，今年沈陽(yáng)市計(jì)劃推進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)積分制，今后市民垃圾分類、低碳出行也能累積積分換日用品。隨著國(guó)家對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的重視，未來(lái)不排除更多地城市推行循環(huán)經(jīng)濟(jì)積分制。

從公開(kāi)數(shù)據(jù)來(lái)看，各行各業(yè)對(duì)積分體系的投入力度并不一致。電信運(yùn)營(yíng)商積分回饋價(jià)值一般占到營(yíng)業(yè)額的3%;航空行業(yè)積分回饋比例高達(dá)8~10%;銀行信用卡的投入占到整體的1~2‰(若以利息、手續(xù)費(fèi)收入計(jì)算，實(shí)際比例同樣不低。);其他行業(yè)投入比例基本上都在這個(gè)區(qū)間，粗略估計(jì)，市場(chǎng)上流通的積分價(jià)值在萬(wàn)億規(guī)模之上。

然而，同當(dāng)下各行各業(yè)積極布局積分市場(chǎng)、非商業(yè)機(jī)構(gòu)也在嘗試積分機(jī)制的熱度呈現(xiàn)相反情況的是，用戶對(duì)積分消費(fèi)的熱情并沒(méi)有迎來(lái)本質(zhì)上的改觀。假如把積分看作為一種“信用貨幣”，其價(jià)值高低取決于流通率。因此，積分市場(chǎng)整體兌換率越高，其對(duì)用戶的吸引力也就越大，積分發(fā)行公司或機(jī)構(gòu)對(duì)用戶的消費(fèi)行為影響也就越深。

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡