中國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)保持良好增長(zhǎng)勢(shì)頭 2021金融科技項(xiàng)目投資現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年6月30日 WuYaNan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 527 28
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金融科技主要是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動(dòng)，對(duì)金融市場(chǎng)以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。近兩年基金、保險(xiǎn)板塊投資勢(shì)頭明顯，企業(yè)巨頭紛紛布局，未來(lái)發(fā)展前景可期。

金融科技主要是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動(dòng)，對(duì)金融市場(chǎng)以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。近兩年基金、保險(xiǎn)板塊投資勢(shì)頭明顯，企業(yè)巨頭紛紛布局，未來(lái)發(fā)展前景可期。

金融科技未來(lái)發(fā)展方向是什么?

金融科技誕生于新技術(shù)并不成熟的階段，處于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代落幕，新技術(shù)時(shí)代方興未艾的階段。盡管互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的落幕已然成為定局，當(dāng)新技術(shù)并未真正成熟，我們盲目地將新技術(shù)與金融行業(yè)結(jié)合，并且用新技術(shù)的手段來(lái)解決金融行業(yè)的困境和難題，必然會(huì)遭遇諸多未知的挑戰(zhàn)。

所謂的金融科技理應(yīng)是金融科技化過(guò)程當(dāng)中必然要經(jīng)歷的一個(gè)階段，等到金融與科技完全融合之后，金融科技必然會(huì)被新物種所取代。隨著螞蟻金服、京東數(shù)科為代表的頭部玩家陷入沉寂，或許，正是我們思考金融未來(lái)進(jìn)化的正確時(shí)刻。以此為開(kāi)端，金融行業(yè)的發(fā)展才能真正進(jìn)入到一個(gè)全新的發(fā)展階段。

當(dāng)前，我國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)前景如何?

我國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主要由金融企業(yè)、科技企業(yè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)組成。其中，金融企業(yè)主要是運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，提供創(chuàng)新金融服務(wù)?？萍计髽I(yè)主要是為金融企業(yè)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在客服、風(fēng)控、營(yíng)銷(xiāo)、投顧和征信等領(lǐng)域，提供云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)服務(wù)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要是依據(jù)國(guó)家相關(guān)政策法規(guī)，對(duì)提供金融科技服務(wù)的企業(yè)進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管。行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)主要是進(jìn)行金融科技產(chǎn)業(yè)研究，推動(dòng)行業(yè)交流和標(biāo)準(zhǔn)制定，促進(jìn)金融科技應(yīng)用成果的經(jīng)驗(yàn)分享和互動(dòng)交流。金融科技產(chǎn)業(yè)鏈上游是科技型企業(yè)，為金融企業(yè)等提供技術(shù)支持，金融科技產(chǎn)業(yè)本體企業(yè)即包括金融企業(yè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)等，下游即使需要各種金融服務(wù)的個(gè)體或企業(yè)。

與歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)金融基礎(chǔ)要薄弱許多，但正是我國(guó)金融市場(chǎng)尚未成熟這一特點(diǎn)給予了我國(guó)金融科技快速發(fā)展的土壤。以中美狹義消費(fèi)信貸滲透情況對(duì)比為例，2016年中國(guó)狹義消費(fèi)信貸滲透率僅為18.3%，與同期美國(guó)34.5%的狹義消費(fèi)信貸滲透率相比差距巨大。但隨著2017年開(kāi)始中國(guó)金融科技行業(yè)的爆發(fā)，中國(guó)狹義消費(fèi)信貸滲透率在2016-2018短短兩年的時(shí)間內(nèi)完成了從18.3%到32.4%的增長(zhǎng)，大幅縮小了我國(guó)與美國(guó)普惠金融進(jìn)程之間的差距。

中國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)保持良好的增長(zhǎng)勢(shì)頭，2019年產(chǎn)業(yè)營(yíng)收規(guī)模達(dá)1.44萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)48.1%。同時(shí)，中國(guó)金融科技融資數(shù)量達(dá)285筆，占全球的24.4%;金融科技融資額為656億元，占全球的25%。目前金融科技服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)。金融科技推動(dòng)著金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新和重塑，通過(guò)區(qū)塊鏈、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、深度學(xué)習(xí)等新技術(shù)與新工具是金融逐漸脫媒，使傳統(tǒng)金融中介在金融體系中的地位逐漸降低，大力加快服務(wù)的個(gè)性化、場(chǎng)景化、智能化、融合發(fā)展時(shí)代到來(lái)。

中信建投與騰訊簽訂金融科技戰(zhàn)略合作協(xié)議

中信建投發(fā)布公告，公司與騰訊公司于6月29日，以遠(yuǎn)程方式簽訂金融科技戰(zhàn)略合作協(xié)議，確立雙方之間的戰(zhàn)略合作關(guān)系。

協(xié)議雙方將立足在各自領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢(shì)，共同打造相關(guān)技術(shù)領(lǐng)域的投資及資本運(yùn)作生態(tài)體系，通過(guò)技術(shù)和渠道合作等模式進(jìn)一步提升中信建投云原生、大數(shù)據(jù)技術(shù)與證券金融業(yè)務(wù)相結(jié)合的創(chuàng)新能力。雙方將在金融科技、金融業(yè)務(wù)、用戶(hù)服務(wù)、線(xiàn)上投教基地建設(shè)、金融科技團(tuán)隊(duì)建設(shè)等方面開(kāi)展具體合作，攜手?jǐn)U大相關(guān)領(lǐng)域的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

根據(jù)中研普華研究院《2021-2025年中國(guó)金融科技行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

第五章 細(xì)分領(lǐng)域落地分析

第二節(jié) 基金+Fintech

一、基金+Fintech業(yè)務(wù)模式及落地情況

基金科技現(xiàn)狀：信息化建設(shè)成當(dāng)務(wù)之急、前沿科技以探索為主

頭部基金公司信息化程度相對(duì)較高，IT建設(shè)逐漸自主可控，同時(shí)進(jìn)行前沿科技的投入，目前主要以云計(jì)算與大數(shù)據(jù)、AI的落地與探索為主，極少數(shù)企業(yè)進(jìn)行區(qū)塊鏈落地探索。

中尾部企業(yè)目前聚焦于企業(yè)的信息化建設(shè)，前沿科技投入較少;特別是尾部企業(yè)的信息化搭建目前仍只依靠外部技術(shù)采購(gòu)?？梢?jiàn)基金行業(yè)整體科技化程度較低，做好自主可控的信息化基礎(chǔ)建設(shè)成當(dāng)務(wù)之急，也是金融科技轉(zhuǎn)型關(guān)鍵。

二、技術(shù)資金投入情況

IT建設(shè)成中尾部公司發(fā)力重點(diǎn);頭部公司鞏固完善IT建設(shè)的同時(shí)，穩(wěn)步增加前沿科技投入。

目前行業(yè)平均水平來(lái)看，前沿科技在基金公司每年技術(shù)資金投入占比情況：頭部企業(yè)約為10%;中部企業(yè)約為2%;尾部企業(yè)幾乎為0，IT建設(shè)等非前沿科技投入依然是主要部分。鑒于中尾部公司之前對(duì)IT建設(shè)不足，我們預(yù)計(jì)至2022年，其IT建設(shè)投入增速要高于頭部企業(yè)。而頭部企業(yè)依然是前沿科技投入的主力軍，中部企業(yè)次之;尾部企業(yè)伴隨著IT建設(shè)逐漸完善，預(yù)計(jì)在2020年前沿科技的資金投入占比將提高至5%，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)逐年增長(zhǎng)。智能營(yíng)銷(xiāo)、智能投顧等有助于提高獲客轉(zhuǎn)化進(jìn)而提高收益的落地場(chǎng)景是基金科技的主要應(yīng)用方向，因此前沿科技的增長(zhǎng)將以云計(jì)算與大數(shù)據(jù)、AI為主，區(qū)塊鏈等需進(jìn)行場(chǎng)景探索的技術(shù)資金投入優(yōu)先級(jí)次之。

圖表：2018-2022年中國(guó)基金業(yè)務(wù)技術(shù)資金投入情況

資料來(lái)源：中研普華整理

圖表：2018-2022年中國(guó)基金業(yè)務(wù)前沿科技資金投入情況

資料來(lái)源：中研普華整理

此外，近兩年，除了基金市場(chǎng)異常火爆外，保險(xiǎn)行業(yè)也迎來(lái)迅猛投資期。那么，未來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)投資態(tài)勢(shì)將如何?

目前，頭部企業(yè)云計(jì)算建設(shè)逐漸趨于成熟，對(duì)云計(jì)算的投入增速將趨緩至微降，中尾部企業(yè)的投入增速將逐漸增加。伴隨著智能化應(yīng)用的逐漸發(fā)展，AI資金投入增速將會(huì)穩(wěn)步上漲，同時(shí)也將帶動(dòng)大數(shù)據(jù)投入的增長(zhǎng)，而IoT可有效擴(kuò)展場(chǎng)景數(shù)據(jù)邊界，如出車(chē)聯(lián)網(wǎng)、倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)控、智能家居等場(chǎng)景，將更有效豐富保險(xiǎn)數(shù)據(jù)場(chǎng)景，更全面實(shí)現(xiàn)全域數(shù)據(jù)化，但受限于規(guī)模化部署、硬件成本等因素，我們認(rèn)為在1～3年內(nèi)，IoT在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用仍將處于探索階段，投入上不會(huì)出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。

圖表：保險(xiǎn)+Fintech解決方案及落地情況

資料來(lái)源：中研普華整理

2019年10月，深圳人民銀行聯(lián)合多部門(mén)啟動(dòng)深圳市金融科技應(yīng)用試點(diǎn)，截至2021年3月末，深圳市29個(gè)金融科技應(yīng)用試點(diǎn)項(xiàng)目已全部上線(xiàn)運(yùn)行，在抗擊疫情、安全可控和惠民利企等方面成效顯著。推動(dòng)建設(shè)金融科技重要基礎(chǔ)設(shè)施我們預(yù)計(jì)至2022年，其IT建設(shè)投入增速要高于頭部企業(yè)。

頭部企業(yè)依然是前沿科技投入的主力軍，中部企業(yè)次之;尾部企業(yè)伴隨著IT建設(shè)逐漸完善，預(yù)計(jì)在2020年前沿科技的資金投入占比將提高至5%，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)逐年增長(zhǎng)。

想了解更多金融科技行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華研究院報(bào)告《2021-2025年中國(guó)金融科技行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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