手機銀行APP月活用戶進入億級時代 2021年手機銀行數(shù)字化運營現(xiàn)狀及前景展望

• 2021年7月26日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1045 66
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據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，工行手機銀行APP月活用戶數(shù)(MAU)已超1億戶，達1.002億戶，日活用戶數(shù)(DAU)達1441.01萬戶，成為首家單APP月活破億的銀行， 這意味著手機銀行APP月活用戶正式進入億級時代。

手機銀行APP月活用戶進入億級時代

在疫情防控常態(tài)化之下，手機銀行交易利于保持社交距離，滲透率得到加速提高，用戶活躍度持續(xù)攀升。數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2021年6月底，手機銀行全行業(yè)月活用戶數(shù)(MAU)總計4.7億戶，日活用戶數(shù)(DAU)總計7350.65萬戶。

其中，工行手機銀行APP客戶規(guī)模穩(wěn)步增長、平臺活躍度持續(xù)攀升，繼續(xù)領(lǐng)跑各大銀行零售電子渠道。截至6月底，用戶規(guī)模已達4.43億戶，較去年年底4.16億戶增長6.5%。據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，工行手機銀行APP月活用戶數(shù)(MAU)已超1億戶，達1.002億戶，日活用戶數(shù)(DAU)達1441.01萬戶，成為首家單APP月活破億的銀行， 這意味著手機銀行APP月活用戶正式進入億級時代。

打造“親民化”普惠金融服務(wù)

近期，工信部也發(fā)布了關(guān)于推動手機等智能終端產(chǎn)品適老化改造的要求。在服務(wù)老年客戶方面，工行手機銀行早在2019年7月就已推出手機銀行幸福生活版，成為家庭智慧金融服務(wù)的領(lǐng)航者。該版本為老年客群不僅提供了獨有的交互界面，字體放大、全語音操控，還推出親情賬戶綁定功能，在老年客戶登錄時，可自動識別跳轉(zhuǎn)版本，在交易受阻時，一鍵遠程向子女親人尋求操作幫助，幫助老年人更好的感受科技智能。

工行于2020年7月推出手機銀行美好家園版，打造“親民化”普惠金融服務(wù)。截至2021年6月，已累計覆蓋全國34個省市的1509家縣域，累計訪問客戶數(shù)達1144萬戶，月活用戶數(shù)突破500萬戶。

中國銀行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《2020年中國銀行業(yè)服務(wù)報告》指出，2020年，銀行業(yè)金融機構(gòu)緊緊圍繞新型金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和科技賦能傳統(tǒng)金融的發(fā)展思路，通過產(chǎn)品迭代和服務(wù)升級，實現(xiàn)多維度、全流程的數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，在服務(wù)人民群眾、助力企業(yè)復(fù)產(chǎn)增效、支持實體經(jīng)濟、防范新型金融風(fēng)險等方面發(fā)揮重要作用，為不同客戶群體提供了人性化、特色化、個性化的產(chǎn)品需求。

據(jù)不完全統(tǒng)計，2020年銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜交易達3708.72億筆，同比增長14.59%;離柜交易總額達2308.36萬億元，同比增長12.18%;行業(yè)平均電子渠道分流率為90.88%。其中，手機銀行交易達1919.46億筆，同比增長58.04%，交易總額達439.24萬億元，同比增長30.87%。

2021年手機銀行數(shù)字化運營現(xiàn)狀及前景展望：

一是持續(xù)專注精細化運營，手機銀行普惠性、易用性提升，如開拓縣域客戶、老年客戶專屬版本服務(wù);金融科技賦能財富體檢、資產(chǎn)配置建議等智能理財服務(wù)升級;政務(wù)服務(wù)場景不斷擴容，將手機銀行APP作為拓展政務(wù)場景獲取政務(wù)服務(wù)流量的重要入口;強化內(nèi)容運營，通過資訊、視頻直播等內(nèi)容提升手機銀行的互動性及粘性。

二是手機銀行APP逐漸向國民衣食行娛樂教育醫(yī)療等生活場景滲透，競爭日趨激烈，持續(xù)深度與外部場景合作可提升滲透率，頭部應(yīng)用商家用戶滲透具有明顯優(yōu)勢。

手機銀行APP服務(wù)智能化發(fā)展

建設(shè)銀行APP可通過智能助手進入，且首頁置頂更智能化的客服助手。從頁面的智能助手進入即直接轉(zhuǎn)至聊天框，底部設(shè)有可以直接轉(zhuǎn)跳的按鈕，例如我要轉(zhuǎn)賬，點擊之后即進入轉(zhuǎn)賬界面。值得一提的是，建行APP首頁頂部推出了“智能班克”客服助手，可以更加智能化地解決客戶的問題，類似于蘋果的siri。

浦發(fā)銀行手機銀行APP除常規(guī)功能外，差異化體現(xiàn)在，招行和浦發(fā)銀行APP區(qū)分理財和常規(guī)客服，便于精準(zhǔn)服務(wù)客戶;工行和建行的智能客服趨向綜合化，工行偏向于傳統(tǒng)的智能客服，建行升級了智能客服并獨立開設(shè)智能班克等功能。

工商銀行APP的語音搜索，支持常見問題快捷搜索，并提供幫助選項;在消息提醒方面，提供余額變動、待辦事項、行情資訊和優(yōu)惠活動選項，同時支持定制消息接收。

手機銀行發(fā)展前景展望

隨著技術(shù)與市場的成熟化發(fā)展，移動支付覆蓋場景將更加廣泛，行業(yè)市場有望持續(xù)擴大，但行業(yè)安全問題仍然不可忽視，需要各支付平臺加強監(jiān)管措施，推動行業(yè)健康發(fā)展。在疫情影響下，更多線下支付場景向線上遷移，移動支付用戶的自我保護意識和能力有待進一步提升。

中研普華研究院撰寫的手機銀行行業(yè)研究報告依據(jù)全國及海外多種相關(guān)報紙雜志的基礎(chǔ)信息等公布和提供的大量資料和數(shù)據(jù)，客觀、多角度地對市場進行了分析研究。同時，本行業(yè)報告在總結(jié)中國行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時期的各方面因素，對手機銀行行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細致和審慎的預(yù)測論證。

更多數(shù)據(jù)可參考中研普華產(chǎn)業(yè)研究院《2021-2026年中國手機銀行市場投資機會及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評估報告》，同時，中研普華產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)申報、產(chǎn)業(yè)園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商引資、IPO募投等解決方案。

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