巨災(zāi)保險(xiǎn)市場深度分析及投資分析報(bào)告2023

• 劉明月 2022年12月28日 來源：百度百科 中研網(wǎng) 875 54
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巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)市場有多大?長期以來，我國受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制影響，在災(zāi)害發(fā)生后.政府往往負(fù)責(zé)災(zāi)害兜底，安排財(cái)政資金負(fù)責(zé)災(zāi)民救濟(jì)和災(zāi)后重建。事實(shí)上，由政府支出的救災(zāi)資金只是財(cái)政支出計(jì)劃的一小部分，巨災(zāi)發(fā)生時(shí)，相對(duì)于災(zāi)害所造成的損失來講，政府救濟(jì)資金只是非常少的一

巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)市場有多大?長期以來，我國受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制影響，在災(zāi)害發(fā)生后.政府往往負(fù)責(zé)災(zāi)害兜底，安排財(cái)政資金負(fù)責(zé)災(zāi)民救濟(jì)和災(zāi)后重建。事實(shí)上，由政府支出的救災(zāi)資金只是財(cái)政支出計(jì)劃的一小部分，巨災(zāi)發(fā)生時(shí)，相對(duì)于災(zāi)害所造成的損失來講，政府救濟(jì)資金只是非常少的一部分。

在巨災(zāi)損失補(bǔ)償中，政府撥付財(cái)政資金予以救濟(jì)，不僅數(shù)額有限而且占用了本來應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金，影響了國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展：而保險(xiǎn)公司由于缺乏政府的支持，發(fā)揮的作用也十分有限。因此，借鑒國外巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建立一種符合中國國情的巨災(zāi)保障體系勢在必行。

巨災(zāi)保險(xiǎn)市場深度分析及投資分析報(bào)告2023

中國的自然災(zāi)害種類多。除了沒有火山災(zāi)害外，世界上其它自然災(zāi)害都有不同程度的出現(xiàn)，包括干旱、洪澇、臺(tái)風(fēng)、地震、冰雹、冷凍、暴風(fēng)雪、林火、病蟲害、崩塌、滑坡、泥石流、風(fēng)沙暴、風(fēng)暴潮、海浪、海冰、赤潮等。

其中，又以地震和洪澇災(zāi)害最為嚴(yán)重。中國幅員遼闊、人口眾多、氣候和地理地質(zhì)條件復(fù)雜、生態(tài)環(huán)境脆弱，而經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和減災(zāi)能力都比較薄弱.所以，中國是世界上自然災(zāi)害發(fā)生頻繁、災(zāi)害造成損失嚴(yán)重的少數(shù)國家之一。

在巨災(zāi)損失補(bǔ)償中，政府撥付財(cái)政資金予以救濟(jì)，不僅數(shù)額有限而且占用了本來應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金，影響了國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展：而保險(xiǎn)公司由于缺乏政府的支持，發(fā)揮的作用也十分有限。因此，借鑒國外巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建立一種符合中國國情的巨災(zāi)保障體系勢在必行。

在一些發(fā)達(dá)國家，保險(xiǎn)公司在巨災(zāi)賠付中占有重要地位，保險(xiǎn)賠償通常能占到巨災(zāi)損失的30%到4O%，而我國保險(xiǎn)業(yè)從總體上講實(shí)力還不強(qiáng)，國民保險(xiǎn)意識(shí)薄弱，1995年后保險(xiǎn)公司更是退出了巨災(zāi)保險(xiǎn)市場，因此保險(xiǎn)公司在災(zāi)害損失補(bǔ)償中所起的作用不大。

大災(zāi)應(yīng)對(duì)事關(guān)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和國計(jì)民生，建立和完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，發(fā)展巨災(zāi)保障產(chǎn)品，做好災(zāi)后理賠服務(wù)，是保險(xiǎn)業(yè)深度參與社會(huì)治理的重要內(nèi)容。中國人保將發(fā)揮行業(yè)引領(lǐng)作用，深入踐行“承保+減損+賦能+理賠”保險(xiǎn)新邏輯，充分利用自身優(yōu)勢，帶領(lǐng)行業(yè)推動(dòng)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障和應(yīng)對(duì)工作取得新突破。

第一節(jié) 中國巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)承保狀況分析

一、中國巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)承保數(shù)量分析

我國是世界上自然災(zāi)害影響嚴(yán)重的國家之一。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年中國自然災(zāi)害以洪澇、臺(tái)風(fēng)、干旱、地震、地質(zhì)災(zāi)害為主，全年各種自然災(zāi)害共造成1.3億人次受災(zāi)，直接經(jīng)濟(jì)損失3270.9億元。開發(fā)包含地震、臺(tái)風(fēng)、洪水等多種自然災(zāi)害的巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足各地區(qū)人民群眾差異化的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障需求，成為推動(dòng)國家巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)治理體系建設(shè)、保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展的一大抓手。

通過巨災(zāi)保險(xiǎn)運(yùn)營平臺(tái)投保地震巨災(zāi)保險(xiǎn)的城鄉(xiāng)居民住宅已達(dá)970余萬戶。

二、中國巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入分析

我國及周邊地區(qū)發(fā)生5.0級(jí)以上地震多次，地震所帶來的各類風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。一個(gè)顯著的現(xiàn)象是，越來越多的人們開始逐漸認(rèn)可巨災(zāi)保險(xiǎn)的重要作用，住宅地震保險(xiǎn)就像是一把觸手可及的鑰匙，在作為新鮮險(xiǎn)種逐漸被保險(xiǎn)消費(fèi)者所熟悉和認(rèn)同的同時(shí)，也成為個(gè)人在抵御自然災(zāi)害，化解風(fēng)險(xiǎn)方面的紐帶。

圖表：中國巨災(zāi)保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模(億元)

數(shù)據(jù)來源：上海保交所、銀保監(jiān)會(huì)、中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

數(shù)據(jù)顯示，各種自然災(zāi)害共造成2801.9萬人次受災(zāi)，156人因?yàn)?zāi)死亡失蹤，29.7萬人次緊急轉(zhuǎn)移安置;1.3萬間房屋倒塌，45.1萬間不同程度損壞;農(nóng)作物受災(zāi)面積2921.7千公頃，其中絕收237.7千公頃。相較于去年，受災(zāi)人次、因?yàn)?zāi)死亡失蹤人數(shù)、倒塌房屋數(shù)量和直接經(jīng)濟(jì)損失分別下降44%、42%、33%和50%;與最近五年相比，受災(zāi)人次、因?yàn)?zāi)死亡失蹤人數(shù)、倒塌房屋數(shù)量和直接經(jīng)濟(jì)損失分別下降44%、53%、69%和46%。從數(shù)據(jù)上分析，我國應(yīng)對(duì)巨災(zāi)能力逐年增強(qiáng)，巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)彌補(bǔ)了很大一部分巨大災(zāi)害對(duì)我國的經(jīng)濟(jì)打擊。

第二節(jié) 中國巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)理賠狀況分析

一、中國巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)賠付支出分析

作為我國巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)的突破口，中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品正式全面銷售，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，累計(jì)提供地震風(fēng)險(xiǎn)保障近4300億元。

二、中國巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)賠付率分析

上海保險(xiǎn)交易所正式上線由中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體部分成員聯(lián)合開發(fā)的中國城鄉(xiāng)居民住宅臺(tái)風(fēng)洪水巨災(zāi)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。該產(chǎn)品的保障對(duì)象為城鄉(xiāng)居民住宅、門窗屋頂?shù)仁覂?nèi)附屬設(shè)施以及家庭室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，在發(fā)生臺(tái)風(fēng)災(zāi)害(由國家氣象部門發(fā)布的底層中心附近最大平均風(fēng)速達(dá)到32.6米/秒以上的熱帶氣旋)、洪水災(zāi)害(在各省范圍內(nèi)由省級(jí)防汛抗旱指揮部啟動(dòng)防汛Ⅳ級(jí)或以上應(yīng)急響應(yīng)時(shí)的山洪暴發(fā)、江河泛濫、城市內(nèi)澇、潮水上岸或倒灌等)及其引發(fā)的次生災(zāi)害時(shí)，造成一定損失的，可以獲得賠償。

我國巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)尤為重要，隨著國家對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的重視及人們財(cái)產(chǎn)安全意識(shí)的提高，未來，我國巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)將會(huì)受更多消費(fèi)者青睞。

保險(xiǎn)金額方面，住宅及室內(nèi)附屬設(shè)施的最高保額不超過100萬元，城鎮(zhèn)住宅最低保額為每戶5萬元，農(nóng)村住宅最低保額為每戶2萬元。住宅及室內(nèi)附屬設(shè)施的保險(xiǎn)金額按比例分配：住宅墻體及承重結(jié)構(gòu)占保險(xiǎn)金額的50%、門窗占保險(xiǎn)金額的10%、屋頂占保險(xiǎn)金額的20%、室內(nèi)附屬設(shè)施占保險(xiǎn)金額的20%。家庭室內(nèi)財(cái)產(chǎn)為可選保障，保險(xiǎn)金額不超過住宅及室內(nèi)附屬設(shè)施保險(xiǎn)金額的20%。

巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告根據(jù)行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)未來的發(fā)展趨勢做出審慎分析與預(yù)測，是行業(yè)企業(yè)、科研單位、銷售企業(yè)、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解行業(yè)當(dāng)前最新發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)市場機(jī)會(huì)，做出正確經(jīng)營決策和明確企業(yè)發(fā)展方向不可多得的精品，巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)也是業(yè)內(nèi)第一份對(duì)行業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈以及行業(yè)重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行全面系統(tǒng)分析的重量級(jí)報(bào)告。

更多巨災(zāi)保險(xiǎn)市場調(diào)研消息,可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2020-2025年中國巨災(zāi)保險(xiǎn)市場深度分析及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測報(bào)告》。

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