人身保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展機(jī)遇 人身保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景投資分析

• 吳亞楠 2023年3月14日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 430 21
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中國人身險(xiǎn)市場保費(fèi)規(guī)模將以11-13%的年復(fù)合增長率在2030年前后超過美國，在2040年代初達(dá)到美國的3倍。

人參保險(xiǎn)行業(yè)市場前景如何？大力推進(jìn)人身保險(xiǎn)深入服務(wù)社會(huì)生產(chǎn)生活各領(lǐng)域，個(gè)性化、差異化、定制化產(chǎn)品開發(fā)能力明顯增強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)需求有對接、產(chǎn)品有市場、服務(wù)有保障，人民群眾滿意度明顯提升。人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，在被保險(xiǎn)人的生命或身體發(fā)生保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)，依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)形式。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年人身保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：

人身保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景投資分析

隨著人們生活水平的提高，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，居安思危不僅體現(xiàn)在對物質(zhì)補(bǔ)償?shù)男枨笊希野l(fā)展到越來越多的人尋求養(yǎng)老的保障、死亡的憮恤、傷殘的給付等。我國經(jīng)濟(jì)體制改革以來，個(gè)體經(jīng)濟(jì)、集體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，醫(yī)療、待業(yè)、住房、分配制度的改革等，都使人們對人身保險(xiǎn)有了進(jìn)一步的需求。

截至2021年底，中國人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入33229億元，較上年減少100億元，同比下降0.3%，占保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的74.01%，較上年提升0.36個(gè)百分點(diǎn)。壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入23572億元，占人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的70.94%;健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入8447億元，占人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的25.42%;人生意外傷害險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1210億元，占人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的3.64%。

2022年，保險(xiǎn)業(yè)勇于擔(dān)當(dāng)，落實(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主體責(zé)任，不斷推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。人身險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)的主要收入來源。2022 年 1-12 月，人身險(xiǎn)收入 3.42 萬億元，占總收入的比重達(dá)到 73%。其中，壽險(xiǎn)收入 2.45 萬億元，占保險(xiǎn)保費(fèi)收入的 52%; 健康險(xiǎn)收入 8653 億元，占比為 18%; 人身意外傷害險(xiǎn)收入 1073 億元，占比為 2%。此外，2022 年 1-12 月財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)收入 1.27 萬億元，占總保險(xiǎn)保費(fèi)收入的 27%。

2021年10月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見》，圍繞普惠、養(yǎng)老、長期健康保障、老年和兒童、新業(yè)態(tài)人群等多領(lǐng)域豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給。與意見稿相比，要求更細(xì)化。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2021年10月，人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入29422億元，其中壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入20944億元，同比下降2.11%，占比71.18%;健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入7436億元，同比增長3.83%，占比25.27%;意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入1042億元，同比增長3.8%，占比3.54%。

相關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)布報(bào)告《中國人身險(xiǎn)市場未來展望》，報(bào)告預(yù)期，當(dāng)中國人均可支配收入在2020年代末期達(dá)到7000-10000美元的臨界點(diǎn)后，人身險(xiǎn)滲透率將迅速增長，直到2040年前后。在這一段時(shí)期，中國人身險(xiǎn)市場保費(fèi)規(guī)模將以11-13%的年復(fù)合增長率在2030年前后超過美國，在2040年代初達(dá)到美國的3倍。

人身保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景分析

近年來由于政策層面的推動(dòng)以及人民群眾對于 " 生時(shí)得從容、老時(shí)有安康、病時(shí)有尊嚴(yán) " 的美好生活的向往，我國健康險(xiǎn)得到了長足的發(fā)展。目前，市場上的健康險(xiǎn)產(chǎn)品已超過 5000 款，且各家險(xiǎn)企緊跟市場需求，不斷對健康險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行升級，擴(kuò)大保障范圍，提供了諸如綠色就醫(yī)通道等增值服務(wù)，為消費(fèi)者提供了有效的健康保障。但整體來看健康險(xiǎn)的健康風(fēng)險(xiǎn)管理作用并沒有得到充分發(fā)揮。

如果將健康管理和健康保險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合起來即 " 保險(xiǎn) + 健康管理 "，將可以覆蓋最需要保障的群體，例如術(shù)后康復(fù)的病人、慢性病患者、老年人以及亞健康人群等，從而推動(dòng) " 健康中國 " 戰(zhàn)略的實(shí)施。

從保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來看,未來一段時(shí)間內(nèi),人身險(xiǎn)行業(yè)將持續(xù)回歸傳統(tǒng)的保險(xiǎn)保障功能,針對各營銷渠道的強(qiáng)化監(jiān)管細(xì)則的下發(fā)也使得行業(yè)競爭更加透明。

人身保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展機(jī)遇

老齡人群、帶病人群、高端客戶、兒童青少年等群體，積極拓展五大業(yè)務(wù)藍(lán)海，不斷擴(kuò)大保障服務(wù)人群。把握健康老齡化政策導(dǎo)向，聚焦老齡化社會(huì)健康需求，推進(jìn)社保門診慢特病業(yè)務(wù)和社保長護(hù)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以及商業(yè)長護(hù)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

2023年, 在宏觀經(jīng)濟(jì)、國家政策等方面的引領(lǐng)下，健康險(xiǎn)保險(xiǎn)市場將迎來新的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

人身保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告對中國人身保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了人身保險(xiǎn)市場潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

未來，人身保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點(diǎn)擊《2023-2028年人身保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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  2023-2028年人身保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，在被保險(xiǎn)人的生命或身體發(fā)生保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)，依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)形式。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、傷害...

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