外資銀行發(fā)展機遇 外資銀行行業(yè)發(fā)展前景及投資分析2023

• 吳亞楠 2023年5月10日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1011 64
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加入世貿(mào)組織以來，外資銀行規(guī)模較快增長，在業(yè)務(wù)戰(zhàn)略上采取“做強外匯業(yè)務(wù)、在外匯業(yè)務(wù)帶動下精心挑選人民幣業(yè)務(wù)、鞏固突出非融資業(yè)務(wù)、力推八類核心產(chǎn)品(個人理財、外匯資金業(yè)務(wù)、外匯存貨業(yè)務(wù)、消費信貸、信用卡、企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、國際清算結(jié)算業(yè)務(wù))”

“雙碳”目標驅(qū)動下，銀行綠色信貸業(yè)務(wù)能夠高質(zhì)量發(fā)展。為促進金融對外開放政策落地實施，助推外資銀行在華發(fā)展，協(xié)會一是定期組織外資委和臺資委高管拜訪監(jiān)管機構(gòu)，進行互動交流，為在華外資銀行集體反映發(fā)展訴求提供有效渠道。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國外資銀行行業(yè)市場競爭格局分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

外資銀行行業(yè)發(fā)展前景及投資分析2023

在金融危機的影響下，經(jīng)濟增長的速度是有所下滑，受困的銀行業(yè)的金融狀況也發(fā)生了變化。而在中國的外資銀行的這一部分確實一枝獨秀。下一步外資銀行在中國未來的發(fā)展，主要集中在規(guī)避國外風(fēng)險，大力發(fā)展中國業(yè)務(wù)。

隨著資產(chǎn)、業(yè)務(wù)、網(wǎng)點規(guī)模的不斷擴大，為有效解決業(yè)務(wù)發(fā)展與管理能力不匹配問題，外資銀行開始將部分授信審批、風(fēng)險管理職能開始由境外移至境內(nèi)，一些經(jīng)驗豐富的資深管理人員與技術(shù)人員從境外被派遣到境內(nèi)工作。

中國銀行業(yè)協(xié)會外資銀行工作委員會發(fā)布《在華外資銀行發(fā)展報告2021》。報告顯示，截至2021年末，外資銀行在華資產(chǎn)總額3.79萬億元，同比增長0.21%，占全國商業(yè)銀行總資產(chǎn)的比例為1.31%。從機構(gòu)布局來看，截至2021年末，共有來自51個國家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立了機構(gòu)，全球六大洲均有銀行在華設(shè)立營業(yè)性機構(gòu)，外資銀行營業(yè)性機構(gòu)總數(shù)已達929家，其中包括41家外資法人銀行、117家外國銀行分行和135家代表處，分布在69個城市;其中包括總行41家、分行458家和支行430家。2021年新增的在華外資銀行營業(yè)性機構(gòu)11家。

2022年1-2月，全國實際使用外資金額2437億元人民幣，同比增長37.9%(折合378.6億美元，同比增長45.2%;不含銀行、證券、保險領(lǐng)域)。

加入世貿(mào)組織以來，外資銀行規(guī)模較快增長，在業(yè)務(wù)戰(zhàn)略上采取“做強外匯業(yè)務(wù)、在外匯業(yè)務(wù)帶動下精心挑選人民幣業(yè)務(wù)、鞏固突出非融資業(yè)務(wù)、力推八類核心產(chǎn)品(個人理財、外匯資金業(yè)務(wù)、外匯存貨業(yè)務(wù)、消費信貸、信用卡、企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、國際清算結(jié)算業(yè)務(wù))”的戰(zhàn)略。

外資銀行一般將其零售服務(wù)對象定位于大中城市的高層收入者，其細分個人客戶的標準主要是資產(chǎn)資金的多少。外資銀行注重對不同層次的客戶提供不同種類的服務(wù)，以差別化的個人客戶服務(wù)方式，最大限度地滿足客戶的業(yè)務(wù)和心理需求。外資銀行最初在中國市場開展零售業(yè)務(wù)，是以發(fā)達地區(qū)擁有外匯的高收入群體為目標客戶。

過去一年，銀保監(jiān)會就發(fā)布了多項政策措施和業(yè)務(wù)指導(dǎo)文件，針對外資銀行的特殊性推進差異化監(jiān)管，針對外資機構(gòu)發(fā)展中的困難和挑戰(zhàn)，不斷優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則，推動現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)則與國際良好實踐相互銜接，支持在華外資金融機構(gòu)更穩(wěn)健的經(jīng)營發(fā)展。

比如修訂《外資銀行管理條例》和出臺《關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，都是從法規(guī)和規(guī)章的層面授權(quán)對外資銀行實行差異化管理。外資銀行充分感受到了中國銀保監(jiān)會積極支持在華外資機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的決心，對中國經(jīng)濟前景和營商環(huán)境的進一步改善充滿信心，緊抓中國經(jīng)濟發(fā)展和金融更加開放的機遇，持續(xù)加大在華投入，擴展在華業(yè)務(wù)，深度參與中國經(jīng)濟發(fā)展。外資銀行已逐漸融入中國金融體系之中并取得了長足的發(fā)展，成為中國銀行業(yè)的有機組成部分和重要的市場參與者。

外資銀行發(fā)展機遇

2023年政府工作報告提出，要推動發(fā)展方式綠色轉(zhuǎn)型，包括發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)和循環(huán)經(jīng)濟，提升生態(tài)系統(tǒng)碳匯能力，加強綠色發(fā)展金融支持等。而經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展和產(chǎn)業(yè)技術(shù)的革新，將促進高耗能、低產(chǎn)出的企業(yè)主動進行產(chǎn)業(yè)升級。在此進程中，以銀行為首的金融服務(wù)機構(gòu)是企業(yè)綠色發(fā)展的重要支撐力量。

近期，匯豐推出300億元綠色信貸基金，在支持企業(yè)國內(nèi)綠色轉(zhuǎn)型和綠色發(fā)展的同時，也為企業(yè)跨境發(fā)展提供助力。無論是新能源還是傳統(tǒng)行業(yè)企業(yè)，都將節(jié)能減排的理念貫穿于運營全流程中，越來越多的企業(yè)越發(fā)重視ESG信息披露與可持續(xù)發(fā)展目標設(shè)定。結(jié)合不同企業(yè)所在行業(yè)的特點，我們通過可持續(xù)發(fā)展關(guān)聯(lián)貸款，參與并推動了多家企業(yè)的節(jié)能減排實踐。

去年底，匯豐銀行協(xié)助遠景能源在中國香港完成了亞洲香港銀團市場內(nèi)首單同時符合《綠色貸款原則》及《可持續(xù)發(fā)展關(guān)聯(lián)貸款原則》的銀團貸款。近期，我們也為云南建投集團完成一筆可持續(xù)發(fā)展關(guān)聯(lián)銀團貸款，通過將企業(yè)可持續(xù)發(fā)展績效指標與融資利率掛鉤，激勵企業(yè)達成可持續(xù)發(fā)展目標，從而降低融資成本。

隨著“雙碳”目標的加速推進，傳統(tǒng)行業(yè)的低碳轉(zhuǎn)型迫在眉睫，同時新興綠色產(chǎn)業(yè)不斷擴容，創(chuàng)新型綠色中小企業(yè)也在茁壯成長，這些都離不開政策驅(qū)動和金融支持，需要金融機構(gòu)以更大力度更加精準地為企業(yè)的低碳轉(zhuǎn)型和綠色發(fā)展提供金融助力，從而促進中國綠色經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展。此外，隨著綠色經(jīng)濟逐步成為中資企業(yè)走出去的新亮點，支持企業(yè)的“綠色”出海也將有助于提升中資企業(yè)在全球產(chǎn)業(yè)價值鏈上的競爭力。

外資銀行行業(yè)報告對中國外資銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了外資銀行市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，外資銀行行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年中國外資銀行行業(yè)市場競爭格局分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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