2022年中國銀聯(lián)全球借記卡市場首超Visa

• 曾燕 2023年5月29日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 814 49
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據(jù)央視財(cái)經(jīng)，根據(jù)尼爾森公布的最新報(bào)告，2022年銀聯(lián)借記卡的交易份額首次超過了Visa。據(jù)悉，銀聯(lián)的份額為40.03%，而Visa為38.78%。同時(shí)，自2011年至2021年，Visa的借記卡交易市場份額從近80%下降到39.53%，而中國的銀聯(lián)支付系統(tǒng)交易市場份額從近乎于零增長到38.68%

2022年中國銀聯(lián)全球借記卡市場首超Visa

據(jù)央視財(cái)經(jīng)，根據(jù)尼爾森公布的最新報(bào)告，2022年銀聯(lián)借記卡的交易份額首次超過了Visa。據(jù)悉，銀聯(lián)的份額為40.03%，而Visa為38.78%。同時(shí)，自2011年至2021年，Visa的借記卡交易市場份額從近80%下降到39.53%，而中國的銀聯(lián)支付系統(tǒng)交易市場份額從近乎于零增長到38.68%。2022年，美國支付系統(tǒng)的Visa銀行卡交易額為141.09億美元，而中國銀聯(lián)支付系統(tǒng)的銀行卡交易額為162.27億美元。

今年以來，餐飲、旅游、電影市場人氣旺盛，消費(fèi)市場暖意十足。與此相呼應(yīng)的是，金融機(jī)構(gòu)紛紛下調(diào)消費(fèi)貸產(chǎn)品利率，爭奪回暖消費(fèi)市場中的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。尤其是春節(jié)期間，多家銀行采取了下調(diào)消費(fèi)貸利率以及推出限時(shí)優(yōu)惠等多種方式吸引客源。

銀行通過“價(jià)格戰(zhàn)”擴(kuò)容沖量，原本旨在進(jìn)一步促進(jìn)消費(fèi)。然而，在利率下行的背景下，整個(gè)消費(fèi)金融行業(yè)面臨利潤壓降、競爭加劇的壓力，一些消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)受限于資金成本較高、獲客難度高企的現(xiàn)實(shí)，面臨不小的經(jīng)營壓力，甚至有從業(yè)人員直言，消費(fèi)金融行業(yè)越來越變成了一份“苦差事”。

利潤攤薄是行業(yè)面臨的最直接挑戰(zhàn)。目前，大型商業(yè)銀行消費(fèi)貸的實(shí)際利率均已進(jìn)入“3”區(qū)間。如工行工銀“融e借”近期推出的活動(dòng)顯示，3月31日前辦理貸款可享1年期3.7%至3.9%年利率優(yōu)惠;中行的“隨心智貸”和建行的“建易貸”年化利率低至3.65%和3.60%。不僅是大型商業(yè)銀行，而且目前興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行的1年期消費(fèi)貸最低也僅為3.85%。

銀行消費(fèi)貸利率“內(nèi)卷”，實(shí)際上正倒逼消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)下調(diào)利率。同時(shí)，從政策面看，監(jiān)管部門一直致力于推動(dòng)綜合融資成本不斷下降，多次明確要求行業(yè)降低貸款利率，讓利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在此背景下，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)首先需要確保自身正常經(jīng)營和健康發(fā)展，才能更好地讓利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，發(fā)揮促消費(fèi)的作用。

消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)需要做大做強(qiáng)。這不僅有助于機(jī)構(gòu)抵御市場風(fēng)險(xiǎn)，而且是行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。從表面來看，利率“內(nèi)卷”在一定程度上反映出行業(yè)競爭日益加劇，但實(shí)際上，目前我國持牌消費(fèi)金融公司僅有30家左右，其市場空間尚待進(jìn)一步拓展，其服務(wù)能力和水平還有較大提升空間，整體服務(wù)質(zhì)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足人民群眾日益增長的消費(fèi)融資需求。

只有將消費(fèi)金融市場“蛋糕”做大，機(jī)構(gòu)才能有更多發(fā)展空間，才能更好實(shí)現(xiàn)促消費(fèi)的目的。值得期待的是，籌備近3年的建信消費(fèi)金融公司在2022年獲批籌建。這也意味著暫停兩年的消費(fèi)金融牌照發(fā)放已再次開閘。隨著更多具備雄厚實(shí)力的機(jī)構(gòu)加入，消費(fèi)金融行業(yè)規(guī)模有望迎來進(jìn)一步擴(kuò)大。

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民的收入水平也穩(wěn)步提升，隨之人們的消費(fèi)觀念和消費(fèi)意識(shí)也受到影響。逐漸擴(kuò)大的消費(fèi)需求促使越來越多的人產(chǎn)生了金融需求，而信用卡較低的使用門檻正滿足了人們的金融需求。

經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的收入水平的增長促使一部分人的傳統(tǒng)基本消費(fèi)觀向超前消費(fèi)觀念轉(zhuǎn)變，信用卡作為一種便捷的信用消費(fèi)產(chǎn)品，被越來越多的消費(fèi)者接受和認(rèn)可。人們對(duì)于信用卡消費(fèi)方式的接受程度提高，相應(yīng)的用卡需求也逐漸提升，這為商業(yè)銀行信用卡營銷構(gòu)建了良好的社會(huì)環(huán)境。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會(huì)交易成本，對(duì)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。對(duì)于信用卡在國民經(jīng)濟(jì)中有如此重要的地位，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行卡委員會(huì)2007年在北京成立，發(fā)布了中國信用卡行業(yè)藍(lán)皮書。從中國信用卡發(fā)展歷程著手詳細(xì)地闡述了中國信用卡發(fā)展歷史、歷年來的不足，以及對(duì)中國經(jīng)濟(jì)的主要貢獻(xiàn)。

我國信用卡的井噴式發(fā)展時(shí)期已過，發(fā)卡量與應(yīng)償余額增速明顯放緩，存量客戶經(jīng)營將成為未來增長的主要來源。而2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開卡與激活數(shù)量驟降，新增數(shù)為3200萬張。

信用卡在目標(biāo)城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發(fā)卡量推動(dòng)信用卡市場增長的潛力有限。

信用卡業(yè)務(wù)作為銀行零售業(yè)務(wù)矩陣的尖兵，日常生活場景滲透率高，在銀行獲客、活客、留客等環(huán)節(jié)都發(fā)揮了不可替代的作用。

信用卡在銀行實(shí)現(xiàn)各零售業(yè)務(wù)融合經(jīng)營的過程中，承擔(dān)著重要的中樞紐帶角色。例如招商銀行依托掌上生活A(yù)PP，豐富信用卡使用場景，除現(xiàn)金返現(xiàn)、生日禮、優(yōu)惠券、秒殺等活動(dòng)之外，還包括生活繳費(fèi)、投資理財(cái)?shù)?，通過信用卡的高頻使用，進(jìn)一步提升用戶綜合黏性。

新冠疫情對(duì)國民經(jīng)濟(jì)及居民生活產(chǎn)生了重大影響，在“擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)”的背景下，信用卡業(yè)務(wù)作為銀行零售版圖的布局重點(diǎn)之一，挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存。目前，我國信用卡行業(yè)發(fā)展逐步進(jìn)入成熟期，面對(duì)激烈的競爭，各家銀行持續(xù)調(diào)整優(yōu)化經(jīng)營策略。

近年來，銀行信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)歷了快速發(fā)展，在便利日常消費(fèi)和支付的同時(shí)，也存在諸如濫發(fā)卡、重復(fù)發(fā)卡、授信管理不審慎、過度授信等問題。近年來，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)陸續(xù)出臺(tái)多項(xiàng)規(guī)定，深入完善信用卡行業(yè)監(jiān)管體系。

信用卡新規(guī)發(fā)布已7月有余。多家銀行日前發(fā)布公告，清理長期睡眠信用卡、對(duì)客戶持卡數(shù)量上限進(jìn)行設(shè)置與調(diào)整、規(guī)范自動(dòng)分期業(yè)務(wù)等，加大信用卡業(yè)務(wù)的整頓力度。

專家建議，下一步銀行應(yīng)通過精細(xì)化經(jīng)營和個(gè)性化服務(wù)，同時(shí)用好金融科技，來增強(qiáng)客戶的用卡意愿，優(yōu)化信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展模式。

2022年7月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，對(duì)信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范，明確了業(yè)務(wù)開展和經(jīng)營過程中必要的合規(guī)要求，推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)步入精細(xì)化管理和差異化競爭的新階段。

事實(shí)上，自信用卡新規(guī)發(fā)布以來，各家銀行就已緊鑼密鼓地推進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)的整改工作。除了清理睡眠信用卡、限制持卡數(shù)量之外，加強(qiáng)信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)范管理也成為優(yōu)化調(diào)整的重點(diǎn)方向。

信用卡市場發(fā)展方向

一系列政策對(duì)銀行信用卡業(yè)務(wù)的合規(guī)運(yùn)營提出了更高的要求，對(duì)于想要在夾縫中找生存的中小行以及農(nóng)商行來說，能夠“逆襲”的通道越來越窄。

因此，對(duì)目標(biāo)群體細(xì)分，聚焦不同群體消費(fèi)場景，是信用卡市場的必然發(fā)展方向。

二十大報(bào)告指出，要建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，而且要把擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略同深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有機(jī)結(jié)合起來。

而信用卡行業(yè)的責(zé)任最終仍是服務(wù)于宏觀經(jīng)濟(jì)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)，市場寄予厚望，行業(yè)仍需砥礪前行。

隨著信用卡行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的信用卡企業(yè)愈來愈重視對(duì)行業(yè)市場的分析研究，特別是對(duì)當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場，取得先發(fā)優(yōu)勢(shì)。正因?yàn)槿绱?，一大批?yōu)秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業(yè)中的翹楚。中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)信用卡行業(yè)市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。

本報(bào)告利用中研普華長期對(duì)信用卡行業(yè)市場跟蹤搜集的一手市場數(shù)據(jù)，同時(shí)依據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會(huì)、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機(jī)構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，采用與國際同步的科學(xué)分析模型，全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個(gè)信用卡行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢(shì)。

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  2023-2028年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

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