中國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)前景如何？

• 劉春天 2023年6月30日 來源：中研網(wǎng) 348 15
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移動(dòng)支付是指使用普通手機(jī)或智能手機(jī)完成支付或確認(rèn)支付，而不是用現(xiàn)金、支票或銀行卡支付。買方可以使用移動(dòng)電話購(gòu)買一系列的服務(wù)、數(shù)字產(chǎn)品或?qū)嶓w商品。單位或個(gè)人通過移動(dòng)設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)或者近距離傳感直接或間接向銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令產(chǎn)生貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移行為

根據(jù)《2023-2028年移動(dòng)支付行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》分析，移動(dòng)支付是指通過移動(dòng)設(shè)備實(shí)現(xiàn)支付功能，包括基于手機(jī)應(yīng)用、短信支付、二維碼支付等多種形式，移動(dòng)支付已經(jīng)成為中國(guó)支付市場(chǎng)的主要支付方式之一。

以下是中國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)發(fā)展的一些現(xiàn)狀：

市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大

隨著中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模在過去幾年內(nèi)呈現(xiàn)多年多倍增長(zhǎng)，中國(guó)已成為全球移動(dòng)支付市場(chǎng)的領(lǐng)軍者。根據(jù)第三方機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模將在未來幾年里持續(xù)增長(zhǎng)。目前我國(guó)第三方支付市場(chǎng)已形成支付寶、財(cái)付通兩大巨頭壟斷的市場(chǎng)格局，中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)兩者的份額共計(jì)為94%。在C端支付市場(chǎng)中，支付寶、財(cái)付通兩大巨頭已占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)端尋求新的增量市場(chǎng)成為其他支付機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵突破點(diǎn)。

移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模:

早在1998－2005年，首信易、支付寶、連連支付、快錢、財(cái)付通等第三方支付機(jī)構(gòu)相繼成立，開始為線上化商業(yè)活動(dòng)提供支付渠道。

2010年，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，并向符合條件的機(jī)構(gòu)頒發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證，這些舉措確認(rèn)了非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的合法性地位，通過將其納入監(jiān)管規(guī)范了企業(yè)經(jīng)營(yíng)、保障行業(yè)長(zhǎng)期有序發(fā)展。自2010年起，在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、社交紅包、線下掃碼支付等不同時(shí)期不同推動(dòng)力的作用下，第三方支付交易規(guī)模經(jīng)歷高速發(fā)展，在2020年，第三方移動(dòng)支付與第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的總規(guī)模達(dá)到271萬億元支付交易規(guī)模。第三方支付憑借其便捷、高效、安全的支付體驗(yàn)，使得中國(guó)的支付市場(chǎng)成為國(guó)際領(lǐng)先的支付市場(chǎng)之一。

根據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)，2021年一季度國(guó)內(nèi)第三方移動(dòng)支付單季支付交易規(guī)模74．0萬億，環(huán)比上季度增加2.8萬億，其中個(gè)人應(yīng)用、移動(dòng)金融和移動(dòng)消費(fèi)占比分別為54.7％／23.7％／20.1％；一季度線下二維碼支付交易規(guī)模10.6萬億，環(huán)比上季度下降0.4萬億；當(dāng)季第三方互聯(lián)網(wǎng)支付規(guī)模5.9萬億，環(huán)比上季度下降0.3萬億。
移動(dòng)支付應(yīng)用情況:

移動(dòng)支付已經(jīng)成為了當(dāng)今社會(huì)中非常普及的一種支付方式。許多國(guó)家和地區(qū)都有自己的移動(dòng)支付應(yīng)用，例如中國(guó)的支付寶和微信支付、美國(guó)的Venmo和Pay Pal、印度的Pay tm等等。

這些應(yīng)用通?？梢酝ㄟ^手機(jī)上的應(yīng)用商店或者官方網(wǎng)站進(jìn)行下載。用戶可以將自己的銀行卡或信用卡綁定到這些應(yīng)用中，然后使用應(yīng)用來進(jìn)行各種付款和轉(zhuǎn)賬操作，包括在商店購(gòu)物、向朋友發(fā)送錢款、繳納賬單等等。

隨著移動(dòng)支付應(yīng)用的普及，越來越多的人開始使用這種方式進(jìn)行支付。移動(dòng)支付帶來了許多便利，例如可以隨時(shí)隨地進(jìn)行支付，無需攜帶現(xiàn)金或信用卡。同時(shí)，移動(dòng)支付應(yīng)用也提供了更加安全的支付手段，例如指紋識(shí)別和面部識(shí)別等生物識(shí)別技術(shù)，以保護(hù)用戶的資金安全。

移動(dòng)支付行業(yè)監(jiān)管情況：

截止到我在2021年的知識(shí)截?cái)嗳掌?，移?dòng)支付行業(yè)在許多國(guó)家都受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注和監(jiān)管。以下是一些常見的移動(dòng)支付行業(yè)監(jiān)管情況：

許可和注冊(cè)要求：許多國(guó)家要求移動(dòng)支付提供商獲得特定的許可或注冊(cè)才能開展業(yè)務(wù)。這些要求通常涉及對(duì)公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行申請(qǐng)，并滿足特定的法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)和安全要求。

用戶數(shù)據(jù)保護(hù)：移動(dòng)支付涉及大量用戶敏感信息的處理，包括銀行賬戶信息、個(gè)人身份信息等。因此，許多國(guó)家制定了相關(guān)的法規(guī)來保護(hù)用戶數(shù)據(jù)的隱私和安全。這些法規(guī)可能涉及數(shù)據(jù)加密、存儲(chǔ)期限、用戶同意等方面的規(guī)定。

反洗錢（AML）和反恐怖融資（CFT）措施：為防止移動(dòng)支付被用于非法活動(dòng)，許多國(guó)家要求移動(dòng)支付提供商采取一系列措施來防止洗錢和恐怖主義融資。這些措施可能包括客戶身份驗(yàn)證、交易監(jiān)測(cè)和報(bào)告等。

支付安全：移動(dòng)支付必須具備一定的安全措施，以保護(hù)用戶免受欺詐和未經(jīng)授權(quán)的支付活動(dòng)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能要求移動(dòng)支付提供商采取技術(shù)措施（如加密）、安全認(rèn)證和風(fēng)險(xiǎn)管理等來確保支付安全。

跨境支付：對(duì)于涉及跨境支付的移動(dòng)支付提供商，監(jiān)管可能更加復(fù)雜。不同國(guó)家之間可能存在不同的法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)，包括貨幣轉(zhuǎn)換、資金流動(dòng)管制、合規(guī)報(bào)告等。

移動(dòng)支付發(fā)展前景:

1、監(jiān)管趨嚴(yán)，市場(chǎng)發(fā)展逐步規(guī)范化

近年來，國(guó)家對(duì)第三方支付的監(jiān)管不斷加緊，第三方支付市場(chǎng)朝規(guī)范化方向發(fā)展。監(jiān)管趨嚴(yán)加大第三方支付機(jī)構(gòu)盈利難度，規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)突顯，市場(chǎng)將淘汰同質(zhì)化問題嚴(yán)重的小企業(yè)，行業(yè)集中度將進(jìn)一步提高。移動(dòng)支付處于發(fā)展初期，缺乏相關(guān)法律法規(guī)保障金融資金安全，未來專門針對(duì)電子支付法律法規(guī)的出臺(tái)會(huì)約束行業(yè)發(fā)展。

2、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)切入移動(dòng)支付市場(chǎng)，挑戰(zhàn)市場(chǎng)格局

強(qiáng)勢(shì)制度背景支撐的銀聯(lián)及傳統(tǒng)商業(yè)銀行積極探索新的發(fā)展模式，通過與實(shí)體商業(yè)結(jié)合切入移動(dòng)支付市場(chǎng)。艾媒咨詢分析師認(rèn)為，優(yōu)于第三方支付機(jī)構(gòu)的資金安全性保障為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)切入移動(dòng)支付市場(chǎng)創(chuàng)造良好條件，傳統(tǒng)制度背景支撐為國(guó)家控制金融行業(yè)中的第三方支付提供了契機(jī)，銀聯(lián)或類似有優(yōu)質(zhì)制度資源的支付機(jī)構(gòu)將迎來新一輪發(fā)展機(jī)遇，有機(jī)會(huì)打破現(xiàn)有支付寶、財(cái)付通雙寡頭市場(chǎng)格局。

3、全球化進(jìn)程加速，境外金融安全或制約發(fā)展

支付寶、財(cái)付通兩大巨頭布局國(guó)內(nèi)游客出境游熱門目的地，如日本、東南亞。艾媒咨詢分析師認(rèn)為，第三方支付機(jī)構(gòu)通過境外旅游市場(chǎng)切入當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)其他領(lǐng)域的全球化策略在吃透中國(guó)出境游客紅利后，難以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。外國(guó)產(chǎn)品占?jí)艛嗷蛑涞匚煌{國(guó)家金融安全，不利于國(guó)家穩(wěn)健發(fā)展，支付機(jī)構(gòu)“出?！睉?zhàn)略不會(huì)推動(dòng)業(yè)務(wù)質(zhì)的改善。

4、中小額消費(fèi)場(chǎng)景待深挖，支付安全成重要競(jìng)爭(zhēng)要素

隨著第三方移動(dòng)支付在稅務(wù)、醫(yī)療、公共出行等公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用更加普遍，消費(fèi)者無現(xiàn)金消費(fèi)習(xí)慣逐步養(yǎng)成。中小額消費(fèi)場(chǎng)景待挖掘，第三方移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)可通過深挖應(yīng)用場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展。隨著消費(fèi)者安全意識(shí)提高，支付安全性也成為競(jìng)爭(zhēng)關(guān)鍵要素。

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