人身保險市場運行現(xiàn)狀及及未來投資空間

• 吳亞楠 2023年10月13日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 986 62
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人身保險產(chǎn)品的保障期限多為二三十年甚至是終身，代理人如果用快消品的銷售策略，做一錘子買賣，自然很難長久。

伴隨著國家金融監(jiān)督管理總局的成立，嚴監(jiān)管態(tài)勢繼續(xù)，日趨嚴格的合規(guī)要求，以及部分業(yè)務準入門檻的提升，保險機構(gòu)面臨更多的發(fā)展機遇和挑戰(zhàn)。

國內(nèi)社會保障體系一直以基本醫(yī)保、基本養(yǎng)老保險為主導，在這種體系下，商業(yè)保險注定更多是起到補充作用，這也意味著，商業(yè)保險必須要充分融入社會保障體系建設大局，在框架內(nèi)尋找更大發(fā)展空間。為踐行積極應對人口老齡化這一國家戰(zhàn)略，近年的國壽壽險還積極探索構(gòu)建大健康、大養(yǎng)老服務生態(tài)。

人身保險市場運行現(xiàn)狀及及未來投資空間

目前，保險公司正在積極探索和實踐發(fā)揮普惠型人身保險保障民生作用。例如，近年來，國壽壽險多元化開展普惠保險項目和服務。截至2022年11月底，國壽壽險普惠金融業(yè)務(不含政保業(yè)務)承保老年客戶1.33億人次，提供風險保障7.53萬億元;承保鄉(xiāng)村人口2.93億人次，提供風險保障27.54萬億元;承保殘疾人1045萬人次，提供風險保障4074億元。

此外，在長期護理保險試點方面，國壽壽險經(jīng)過多年試點實踐，打造的“一項政策、覆蓋全民”的可持續(xù)發(fā)展“成都模式”“東營模式”，已經(jīng)成為該領域的標桿項目。

人身保險產(chǎn)品的保障期限多為二三十年甚至是終身，代理人如果用快消品的銷售策略，做一錘子買賣，自然很難長久。唯有真正站在客戶的立場上，以“投保+陪伴”的方式經(jīng)營人身險，才能在根本上減少消費者投訴，促進人身險的健康發(fā)展。

目前我國有3億人購買長期人身險保單，被保險人接近6億人，商業(yè)人身保險覆蓋面達到42.7%，風險保障總額超過1000萬億元。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國人身保險市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報告》顯示：

中國保險業(yè)歷經(jīng)40余年的發(fā)展，從高速擴張逐步進入高質(zhì)量發(fā)展。當前宏觀經(jīng)濟形勢復雜多變，正處在中國宏觀環(huán)境和保險行業(yè)深度轉(zhuǎn)型爬坡的特殊時期，人身保險市場發(fā)生了深刻的變化。

銀保監(jiān)會合并后，延續(xù)了嚴監(jiān)管態(tài)勢，嚴厲打擊違法違規(guī)，聚焦股權(quán)、資本、資金運用等方面，從分業(yè)監(jiān)管到功能監(jiān)管的轉(zhuǎn)換，有效整合了監(jiān)管資源，減少了監(jiān)管空白。監(jiān)管從公司治理、關聯(lián)交易、保險業(yè)務、保險產(chǎn)品、資金運用等方面發(fā)布多項政策新規(guī)，旨在回歸保障、創(chuàng)新變革、服務實體經(jīng)濟、防控金融風險。

隨著一系列嚴監(jiān)管措施逐步落實、各項規(guī)章制度不斷完善，對于保險公司的經(jīng)營管理提出了更多更高的要求，如“分類監(jiān)管辦法”“產(chǎn)品信披新政”“消保新政”等等。面對當前的政策導向、監(jiān)管環(huán)境，唯有穩(wěn)扎穩(wěn)打、精耕細作、深耕價值、適度創(chuàng)新、有效協(xié)同，才能夠?qū)崿F(xiàn)長期穩(wěn)健發(fā)展。

中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2022中國保險業(yè)社會責任報告》顯示，近年來，保險業(yè)廣泛支持高水平對外開放，2022年為共建“一帶一路”相關項目提供風險保障超過6萬億元?！耙粠б宦贰背h提出以來，保險業(yè)主動對接各類保障需求和融資需求，在產(chǎn)品、資金、人才等領域協(xié)同發(fā)力，提升保險業(yè)服務共建“一帶一路”的滲透度和覆蓋面。

截至目前，中國人壽壽險公司承保共建“一帶一路”97個國家和地區(qū)的人身險業(yè)務，累計為570余家中資海外企業(yè)提供境外安全保障，覆蓋人數(shù)超1.5萬人次，風險保額近100億元。中國人壽財險公司為共建“一帶一路”企業(yè)提供企業(yè)財產(chǎn)險、工程險、特殊風險保險等綜合保險服務，2022年風險保額超400億元。

保險業(yè)未來發(fā)展空間

“健康中國”建設與老齡化社會的“加速進入”，為保險業(yè)發(fā)展提供了天然土壤。

綜合多家機構(gòu)預測，到2025年，我國健康服務產(chǎn)業(yè)規(guī)模預期達11.5萬億，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)規(guī)模達到12萬億，將有2.1億老人進入養(yǎng)老消費階段，中國健康險市場保費規(guī)模達2萬億，這為保險業(yè)在負債端和投資端的發(fā)展帶來了巨大的空間。

《2023-2028年中國人身保險市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報告》對中國行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

未來市場發(fā)展如何?想了解關于更多行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國人身保險市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報告》。

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  2023-2028年中國人身保險市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報告

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