人身保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析 人身保險行業(yè)投資戰(zhàn)略研究

• 周迅 2023年4月19日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 514 27
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人身保險是以人的生命或身體為保險標(biāo)的，在被保險人的生命或身體發(fā)生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規(guī)定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。人身保險包括人壽保險、傷害保險、健康保險三種。在財產(chǎn)保險中，保險人承擔(dān)的是保險標(biāo)的損失的賠償責(zé)任

人身保險是以人的生命或身體為保險標(biāo)的，在被保險人的生命或身體發(fā)生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規(guī)定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。

人身保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析 人身保險行業(yè)投資戰(zhàn)略研究

人身保險包括人壽保險、傷害保險、健康保險三種。在財產(chǎn)保險中，保險人承擔(dān)的是保險標(biāo)的損失的賠償責(zé)任，而在人身保險中，保險人承擔(dān)的是給付責(zé)任，不問損失與否與多少。為此，人身保險通常均為定額保險。

人身保險是以人的生命或身體為保險標(biāo)的，在被保險人的生命或身體發(fā)生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規(guī)定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。人身保險包括人壽保險、傷害保險、健康保險三種。在財產(chǎn)保險中，保險人承擔(dān)的是保險標(biāo)的損失的賠償責(zé)任，而在人身保險中，保險人承擔(dān)的是給付責(zé)任，不問損失與否與多少。為此，人身保險通常均為定額保險。

資料顯示，2021年我國銀保業(yè)務(wù)保持健康平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢，服務(wù)保險業(yè)轉(zhuǎn)型升級的能力得到持續(xù)提升。其中人身險公司銀保業(yè)務(wù)保費收入持續(xù)較快增長，在各渠道間保費收入占比進一步提升，新單及期交業(yè)務(wù)實現(xiàn)雙線增長，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與品質(zhì)良好。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年人身保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

數(shù)據(jù)顯示，太保壽險前三季度銀保渠道實現(xiàn)保費收入220.56億元，同比增長827.9%，期繳占比逐季穩(wěn)步提升;同期，代理人渠道保費收入同比下降7.4%。新華保險前三季度銀保渠道實現(xiàn)保費收入385.76億元，同比增長9.3%;同期，個險渠道保費同比下降2%。今年前8個月，參與交流的54家壽險公司銀保渠道共取得新單保費約6490.2萬元，其中，新單期交保費約2220萬元，同比增長15.68%。

中國保險行業(yè)協(xié)會歷史統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2020年，人身保險銀保渠道原保險保費收入回歸萬億元，為10108億元，同比增長12.6%;2021年增長至11990.99億元，同比增長18.63%。銀保渠道原保費規(guī)模超過人身險公司保費收入總量的三分之一。從銀行方面來看，其持續(xù)推動代銷等中間業(yè)務(wù)收入，今年受證券市場波動影響，代銷基金難度有所增加，積極把握代銷保險的機會是重要選擇。例如，平安銀行三季報指出，公司積極把握壽險市場及財富管理市場變革機遇，強化銀保業(yè)務(wù)升級及隊伍建設(shè)，持續(xù)打造一支懂保險的新財富隊伍，截至9月底，新財富隊伍已累計入職近1100人;前三季度代理保險取得收入14.4億元，同比增長32.4%。

從產(chǎn)品端來說，人身保險產(chǎn)品的保障期限大多是二三十年甚至終身。代理商如果用快消品的銷售策略，一炮而紅，自然很難長久。只有真正站在客戶的立場上，以“保險+陪伴”的方式經(jīng)營人身保險，才能從根本上減少消費者的投訴，促進人身保險的健康發(fā)展。

在人身保險業(yè)務(wù)中，健康險業(yè)務(wù)是同比增長最快的業(yè)務(wù)，隨著人們健康保險和健康服務(wù)需求的增長、新醫(yī)改的推行及國家相關(guān)政策的扶持，未來還有較大的發(fā)展空間。

目前我國有3億人購買長期人身險保單，被保險人接近6億人，商業(yè)人身保險覆蓋面達到42.7%，風(fēng)險保障總額超過1000萬億元。

城鄉(xiāng)居民大病保險覆蓋10億多城鄉(xiāng)居民，大病保險參?；颊邔嶋H報銷比例平均提高了14個百分點，切實減輕了老百姓的經(jīng)濟負(fù)擔(dān);商業(yè)養(yǎng)老年金保險保費收入551億元，責(zé)任準(zhǔn)備金5623億元;健康險前三季度保費收入達到6666億元。截至11月末，人身險公司資金運用余額18.5萬億元，占全行業(yè)的88.3%，其中絕大部分為長期資金，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供長期穩(wěn)定資金來源。

從具體險種來看，上半年壽險原保費收入15976億元，同比增長4.41%;健康險4184億元，同比增長1.21%;意外險288億元，同比下滑10.28%。

2040年后，中國人均可支配收入將達到20000-25000美元，中國人身保險市場進入第三階段。雖然滲透率的增長將趨平，但市場規(guī)模將在收入水平提升的驅(qū)動下以5-6%的年復(fù)合增長率進一步擴張。到2050年，中國人身保險市場保費規(guī)模預(yù)計將達到45萬億元人民幣。

到2025年，構(gòu)建形成以人民為中心，結(jié)構(gòu)合理、功能完備、保障全面、競爭有序的人身保險產(chǎn)品供給體系。大力推進人身保險深入服務(wù)社會生產(chǎn)生活各領(lǐng)域，個性化、差異化、定制化產(chǎn)品開發(fā)能力明顯增強，實現(xiàn)需求有對接、產(chǎn)品有市場、服務(wù)有保障，人民群眾滿意度明顯提升。到2050年，中國人身保險市場保費規(guī)模預(yù)計將達到45萬億元人民幣。

本報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、國內(nèi)外相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息以及人身保險專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

對我國人身保險行業(yè)作了詳盡深入的分析，為人身保險產(chǎn)業(yè)投資者尋找新的投資機會。為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對銀行信貸部門也具有極大的參考價值。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年人身保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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  2023-2028年人身保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告

  人身保險是以人的生命或身體為保險標(biāo)的，在被保險人的生命或身體發(fā)生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規(guī)定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。人身保險包括人壽保險、傷害...

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