2023擔(dān)保行業(yè)發(fā)展研究與趨勢(shì) 互聯(lián)網(wǎng)對(duì)擔(dān)保影響幾何

• 吳亞楠 2023年11月2日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1151 74
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隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài)，擔(dān)保行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)上升，通過(guò)市場(chǎng)選擇和監(jiān)管趨嚴(yán)，一批實(shí)力較弱、風(fēng)險(xiǎn)管理能力差的擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐步退出市場(chǎng)，行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢(shì)趨于穩(wěn)定。

近年來(lái)，融資擔(dān)保行業(yè)聚焦小微、“三農(nóng)”主業(yè)，為服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)薄弱領(lǐng)域，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了積極努力。全行業(yè)持續(xù)減量增質(zhì)、資本實(shí)力不斷增強(qiáng)、業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大、普惠業(yè)務(wù)顯著增長(zhǎng)、行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)有所緩解、財(cái)務(wù)指標(biāo)總體趨好。

擔(dān)保行業(yè)承擔(dān)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，促進(jìn)資金融通的作用，從誕生開(kāi)始，就是未為了降低中小企業(yè)融資成本的政策使命，隨著國(guó)家對(duì)中小企業(yè)的支持加大，政策的傾斜，普惠金融的提出，以及由政府牽頭的建立的囊括市，縣的擔(dān)保體系的完整，擔(dān)保行業(yè)迎來(lái)了春天。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)深度調(diào)研及發(fā)展研究報(bào)告》顯示：

2023擔(dān)保行業(yè)發(fā)展研究與趨勢(shì)

擔(dān)保行業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)主要是擔(dān)保業(yè)務(wù)，類似于保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通過(guò)多數(shù)業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入(擔(dān)保費(fèi)用)覆蓋少數(shù)業(yè)務(wù)的損失(代償支出)。投資類業(yè)務(wù)運(yùn)用自有資金投資，賺取利息收入獲取收益，主要包括金融產(chǎn)品、委托貸款、小貸、信托計(jì)劃。

隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)，中國(guó)擔(dān)保行業(yè)取得了長(zhǎng)足發(fā)展。尤其是金融危機(jī)以來(lái)，為了緩解中小企業(yè)資金緊張壓力以及融資難等問(wèn)題，國(guó)家在擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立方面的推動(dòng)力度逐漸加大，在此背景下各類資金看到契機(jī)，紛紛進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)。擔(dān)保行業(yè)涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域較為廣泛，為不同經(jīng)濟(jì)主體提供專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，在消費(fèi)、投資、出口以及稅收和財(cái)政等各個(gè)環(huán)節(jié)都能發(fā)揮其信用評(píng)級(jí)、信用增級(jí)以及信用放大的作用。

融資擔(dān)保離不開(kāi)銀擔(dān)合作。構(gòu)建銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同參與的銀擔(dān)合作機(jī)制是大勢(shì)所趨。嘉定擔(dān)保積極拜訪工行、交行、農(nóng)行等區(qū)內(nèi)國(guó)有大型銀行，共同探討聚焦小微企業(yè)的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

擔(dān)保助力實(shí)體小微企業(yè)平穩(wěn)發(fā)展

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心?！蛾P(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施意見(jiàn)》)近日發(fā)布并指出，金融機(jī)構(gòu)要支持小微經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展、助力鄉(xiāng)村振興國(guó)家戰(zhàn)略有效實(shí)施?！秾?shí)施意見(jiàn)》指出除繼續(xù)引導(dǎo)各類銀行機(jī)構(gòu)堅(jiān)守定位、良性競(jìng)爭(zhēng)外，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為補(bǔ)充多層次服務(wù)主體代表之一，在幫助機(jī)構(gòu)敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸的同時(shí)，形成多層次普惠金融服務(wù)體系，擴(kuò)大普惠金融服務(wù)效率及覆蓋面。此外，還要強(qiáng)對(duì)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、文化繁榮、生態(tài)保護(hù)、城鄉(xiāng)融合等領(lǐng)域的金融支持;加大各類主體的金融保障力度;強(qiáng)化對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的中長(zhǎng)期信貸支持;重點(diǎn)支持縣域優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)。

近年來(lái)在政策和市場(chǎng)共同推動(dòng)下，無(wú)論政府性融擔(dān)還是商業(yè)性融擔(dān)，已逐漸探索出“銀擔(dān)合作”模式，從不同層面解決傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)控、獲客、科技等方面的小微服務(wù)痛點(diǎn)，形成錯(cuò)位發(fā)展、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的融資擔(dān)保增信體系，滿足各層次小微主體的融資需求。而融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為重要的融資服務(wù)主體，能夠一體兩面地實(shí)現(xiàn)“為需求端增信、為供給端分險(xiǎn)”的核心價(jià)值，在推動(dòng)中小銀行擴(kuò)大小微融資覆蓋面，建立敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制方面發(fā)揮重要作用。

陸金所控股2023年二季度財(cái)報(bào)顯示，公司持續(xù)推進(jìn)旗下融擔(dān)公司模式轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步加大擔(dān)保比例，助力傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大小微融資的覆蓋面。

陸金所控股通過(guò)旗下平安普惠融資擔(dān)保提供專項(xiàng)資金支持、創(chuàng)新鄉(xiāng)村幫扶模式、提升涉農(nóng)客群服務(wù)水平等舉措，一方面積極探索鄉(xiāng)村振興新模式，持續(xù)增加高質(zhì)量產(chǎn)品和服務(wù)供給，深度滿足不斷升級(jí)的個(gè)性化消費(fèi)需求，最大限度激活鄉(xiāng)村內(nèi)需;另一方面，通過(guò)鄉(xiāng)村振興逐步實(shí)現(xiàn)，有效促進(jìn)農(nóng)村居民增收、改善生活條件，為深挖鄉(xiāng)村市場(chǎng)潛能奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

互聯(lián)網(wǎng)對(duì)擔(dān)保影響幾何

在宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩的背景下，中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，其償債能力及意愿明顯弱化，從而導(dǎo)致?lián)Ｐ袠I(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)水平有所提升，擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償規(guī)模持續(xù)上升。擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及社會(huì)融資規(guī)模、中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r密切相關(guān)。

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài)，擔(dān)保行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)上升，通過(guò)市場(chǎng)選擇和監(jiān)管趨嚴(yán)，一批實(shí)力較弱、風(fēng)險(xiǎn)管理能力差的擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐步退出市場(chǎng)，行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢(shì)趨于穩(wěn)定。隨著行業(yè)的發(fā)展，國(guó)有控股擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量及占比的提高，優(yōu)質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力和信用評(píng)級(jí)持續(xù)增強(qiáng)。

隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用與發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+”正與各行各業(yè)深入融合，信息技術(shù)也悄然改變了保函領(lǐng)域的交易模式。“國(guó)家融資擔(dān)?！盇PP是國(guó)家融資擔(dān)?；馂楦骷?jí)政府性融資擔(dān)保再擔(dān)保合作機(jī)構(gòu)統(tǒng)一搭建的政策性融資擔(dān)保再擔(dān)保業(yè)務(wù)一體化大數(shù)據(jù)智能業(yè)務(wù)操作平臺(tái)，是緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域融資難、融資貴問(wèn)題的移動(dòng)綜合服務(wù)平臺(tái)。該APP以滿足體系成員移動(dòng)辦公為主線，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)賦能為基礎(chǔ)，以切實(shí)提升政府性融資擔(dān)保服務(wù)能力和風(fēng)控能力為目標(biāo)，推進(jìn)政府性融資擔(dān)保行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的擔(dān)保行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了擔(dān)保市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

想了解關(guān)于更多擔(dān)保行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)深度調(diào)研及發(fā)展研究報(bào)告》。本報(bào)告用大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2023-2028年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)深度調(diào)研及發(fā)展研究報(bào)告

  2014年開(kāi)始，受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行影響，為主動(dòng)適應(yīng)融資擔(dān)保行業(yè)改革轉(zhuǎn)型要求，促進(jìn)行業(yè)加快發(fā)展，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，國(guó)務(wù)院多次出臺(tái)有關(guān)政策、意見(jiàn)等，提出堅(jiān)持政策扶持與市場(chǎng)主導(dǎo)相結(jié)...

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