融資租賃行業(yè)深度分析與發(fā)展機(jī)遇2024

• 吳亞楠 2024年2月22日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 232 7
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融資租賃正成為企業(yè)擴(kuò)大投資和進(jìn)行技術(shù)改造的有效籌資渠道。融資租賃業(yè)作為高端服務(wù)業(yè)，拓寬了企業(yè)融資渠道，極大地緩解了企業(yè)資金緊張現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)"輸血"的作用，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)插上了金融的"翅膀"，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

融資租賃行業(yè)是金融領(lǐng)域的一個(gè)重要組成部分，是集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)更新于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)。近年來在全球范圍內(nèi)得到了快速發(fā)展。

融資租賃業(yè)務(wù)涉及資金、設(shè)備、技術(shù)等多個(gè)領(lǐng)域，因此風(fēng)險(xiǎn)管理至關(guān)重要。行業(yè)參與者需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)處置等方面，以確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。同時(shí)，各國政府也加強(qiáng)了對(duì)融資租賃行業(yè)的監(jiān)管力度，以保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益和維護(hù)市場秩序。

隨著科技的發(fā)展，融資租賃行業(yè)也在不斷探索新的業(yè)務(wù)模式和創(chuàng)新技術(shù)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國融資租賃行業(yè)深度分析與發(fā)展研究報(bào)告》顯示：

融資租賃行業(yè)深度分析與發(fā)展機(jī)遇

融資租賃是國際上最普遍、最基本的非銀行金融形式。它是指出租人根據(jù)承租人(用戶)的請(qǐng)求，與第三方(供貨商)訂立供貨合同，根據(jù)此合同，出租人出資向供貨商購買承租人選定的設(shè)備。同時(shí)，出租人與承租人訂立一項(xiàng)租賃合同，將設(shè)備出租給承租人，并向承租人收取一定的租金。

融資租賃是現(xiàn)代化大生產(chǎn)條件下產(chǎn)生的實(shí)物信用與銀行信用相結(jié)合的新型金融服務(wù)形式，是集金融、貿(mào)易、服務(wù)為一體的跨領(lǐng)域、跨部門的交叉行業(yè)。大力推進(jìn)融資租賃發(fā)展，有利于轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，促進(jìn)二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，對(duì)于加快商品流通、擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)技術(shù)更新、緩解中小企業(yè)融資困難、提高資源配置效率等方面發(fā)揮重要作用。積極發(fā)展融資租賃業(yè)，是我國現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然選擇。

推動(dòng)融資租賃企業(yè)融資渠道的多元化，從而打破融資租賃衍生為類金融的業(yè)務(wù)模式。構(gòu)建融資租賃與“信托+保理+資產(chǎn)證券化+互聯(lián)網(wǎng)金融”的新金融生態(tài)，以多元化融資租賃資金來源，降低融資成本。隨著“一帶一路”倡議的推進(jìn)，融資租賃業(yè)務(wù)與國際貿(mào)易結(jié)合迎合中小企業(yè)國際融資需求，融資租賃將成為中小企業(yè)參與和融入“一帶一路”，并成功實(shí)現(xiàn)“走出去”的有力助手。

中國融資租賃行業(yè)在經(jīng)歷初創(chuàng)、迅猛發(fā)展、清理整頓、發(fā)展與問題并存等四個(gè)階段后，逐漸走向規(guī)范、健康發(fā)展的軌道。融資租賃業(yè)納入增值稅范圍后，不僅租金部分可以作為成本抵扣，且可拓寬企業(yè)融資渠道，實(shí)現(xiàn)企業(yè)節(jié)稅融資的目的。

融資租賃可以使其保留原有的銀行信貸額度同時(shí)進(jìn)一步擴(kuò)大融資規(guī)模。且出租人以租賃資產(chǎn)作為租賃債權(quán)的信用保障，省去了承租人對(duì)抵押資產(chǎn)的評(píng)估及辦理抵押的煩瑣手續(xù)。此外，合理的折舊政策成為促進(jìn)企業(yè)投資的內(nèi)在動(dòng)力，這可使承租人獲得延遲納稅的好處，達(dá)到節(jié)稅融資的目的。

融資租賃正成為企業(yè)擴(kuò)大投資和進(jìn)行技術(shù)改造的有效籌資渠道。融資租賃業(yè)作為高端服務(wù)業(yè)，拓寬了企業(yè)融資渠道，極大地緩解了企業(yè)資金緊張現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)"輸血"的作用，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)插上了金融的"翅膀"，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

在國銀金融租賃股份有限公司(以下簡稱“國銀金租”)董事長馬紅看來，金融租賃可以發(fā)揮“融資”和“融物”的優(yōu)勢，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供不同于傳統(tǒng)信貸的差異化金融服務(wù)，幫助企業(yè)減輕重資產(chǎn)持有壓力，緩解企業(yè)經(jīng)營壓力。“廣東先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)更高速的階段，這些產(chǎn)業(yè)實(shí)際上是非常適合發(fā)展租賃業(yè)務(wù)的?！瘪R紅指出，廣東融資租賃行業(yè)邁入了發(fā)展的春天。

去年印發(fā)的《廣東省大力發(fā)展融資租賃支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確以橫琴、前海、南沙為集聚地，打造立足灣區(qū)、聯(lián)動(dòng)港澳、服務(wù)全國、輻射全球的融資租賃業(yè)發(fā)展高地。支持前海完善深港跨境融資租賃產(chǎn)業(yè)生態(tài)，與香港聯(lián)動(dòng)開展飛機(jī)、船舶等融資租賃?！帮w機(jī)租賃和船舶租賃是我們的主要業(yè)務(wù)，我們這兩年也積極配合去打造這方面的跨境業(yè)務(wù)?！?/p>

馬紅指出，2023年，公司已成功在前海落地了24艘船舶融資租賃spv，業(yè)務(wù)資產(chǎn)達(dá)到38億元，下一步，還準(zhǔn)備在灣區(qū)設(shè)立相應(yīng)的船舶租賃專業(yè)子公司，繼續(xù)推進(jìn)融資租賃生態(tài)和跨境租賃生態(tài)的形成。

融資租賃行業(yè)現(xiàn)狀

2022年以來，國內(nèi)始終保持弱宏觀的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，融資租賃行業(yè)呈現(xiàn)發(fā)展放緩的態(tài)勢，融資租賃行業(yè)的合同余額增速在近年來持續(xù)下降，自2020年起租賃公司合同余額出現(xiàn)負(fù)增長。在“嚴(yán)監(jiān)管、缺資產(chǎn)、增壞賬”的現(xiàn)狀下，金融租賃公司面臨業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的巨大壓力，部分租賃公司退出市場。但是23年以來，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)逐漸轉(zhuǎn)為弱復(fù)蘇狀態(tài)，23年度融資租賃行業(yè)邊際衰退放緩，無論是整體租賃合約存續(xù)量還是租賃公司數(shù)量都有邊際好轉(zhuǎn)的趨勢。

租賃市場格局已基本分化，廠商系融資租賃公司集團(tuán)內(nèi)業(yè)務(wù)基本都在50%以上，業(yè)務(wù)穩(wěn)定且股東支持力度大，市場認(rèn)可度很高。

截至2023年9月末，全國融資租賃企業(yè)總數(shù)保持持續(xù)下降趨勢，為9170家，較2022年末的9840家減少了670家。其中，金融租賃公司保持72家沒有變化，內(nèi)資租賃公司增加6家至440家，外資租賃公司減少676家至8658家。2022年，有大批外資租賃公司陸續(xù)退出市場，當(dāng)年外資租賃公司減少2083家;2023年前三季度，外資租賃公司數(shù)量繼續(xù)下降，但下降幅度較2022年有所緩和。

在業(yè)務(wù)總量上，全國融資租賃企業(yè)合同余額持續(xù)下降，截至2023年9月末，全國融資租賃合同余額約為57560億元，較2022年末的58500億元減少了940億元，降幅主要來自于外資租賃公司。其中，金融租賃公司合同余額約為25160億元，占比43.71%;內(nèi)資租賃公司合同余額約為20740億元，占比36.03%;外資租賃公司合同余額約為11660億元，占比20.26%。

融資租賃發(fā)展機(jī)遇

互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)過十多年的快速發(fā)展，已成為當(dāng)前最具普惠性、覆蓋面最廣、滲透率最強(qiáng)的金融創(chuàng)新業(yè)態(tài)。當(dāng)下，基于金融屬性，互聯(lián)網(wǎng)金融又開始作為主體生態(tài)產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步深入影響融資租賃產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

近年來，在國務(wù)院以及商務(wù)部、銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門、地方政府相繼出臺(tái)一系列利好政策的鼓勵(lì)下，融資租賃行業(yè)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的良好勢頭，企業(yè)數(shù)量、行業(yè)實(shí)力和業(yè)務(wù)總量都比上年大幅增加，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展下行壓力較大的情況下，為整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展做出了貢獻(xiàn)。當(dāng)前國際經(jīng)濟(jì)形式存在較大不確定性，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)面臨深刻調(diào)整，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新引擎。

"十四五"期間，中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)深化調(diào)整，金融業(yè)擴(kuò)大開放，中國融資租賃業(yè)將面臨如下四大戰(zhàn)略機(jī)遇。

(1)"一帶一路"國家戰(zhàn)略提供國際化發(fā)展機(jī)遇;(2)《中國制造2025》釋放巨大租賃需求;(3)政府優(yōu)惠政策推動(dòng)行業(yè)集聚效應(yīng)凸顯;(4)借力"互聯(lián)網(wǎng)+"實(shí)施行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。盡管近年來中國融資租賃行業(yè)總體規(guī)模不斷提升，當(dāng)前中國融資租賃業(yè)發(fā)展仍存在以下問題：(1)融資租賃行業(yè)政策法規(guī)不足;(2)租賃企業(yè)融資渠道相對(duì)單一;(3)業(yè)務(wù)模式有待轉(zhuǎn)型;(4)人才隊(duì)伍亟需擴(kuò)充;(5)缺乏政府配套政策大力支持;(6)行業(yè)中介組織作用不足。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的融資租賃行業(yè)報(bào)告對(duì)中國融資租賃行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了市場潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

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  2024-2029年中國融資租賃行業(yè)深度分析與發(fā)展研究報(bào)告

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