人壽保險(xiǎn)市場深度全景調(diào)研：中國人壽總資產(chǎn)規(guī)模首次突破6萬億

• 方蔓桃 2024年4月29日 來源：百度 634 36
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據(jù)觀察，只有中國人壽1月收獲了保費(fèi)2.2%的正增長，其他幾家均呈現(xiàn)負(fù)增長的態(tài)勢(shì)。負(fù)增長的四家上市壽險(xiǎn)公司中，除了平安人壽(壽險(xiǎn)單獨(dú)列示，未包含健康險(xiǎn)及養(yǎng)老險(xiǎn))3.9%的負(fù)增長比例之外，太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)和人保壽險(xiǎn)的1月保費(fèi)均呈現(xiàn)兩位數(shù)的同比跌幅。

據(jù)報(bào)道，去年因?yàn)轭A(yù)定利率切換引發(fā)的增額終身壽大熱直接拉高對(duì)今年“開門紅”的預(yù)期。不過，今年1月幾大上市壽險(xiǎn)公司似乎并未交出一張?zhí)裂鄣谋ＹM(fèi)增速“成績單”。

根據(jù)五家A股上市險(xiǎn)企陸續(xù)發(fā)布的1月保費(fèi)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，其壽險(xiǎn)保費(fèi)合計(jì)為4123.64億元，同比下降4.6%，而這樣的同比下降是建立在2023年1月同比下降21%的低基數(shù)上。

據(jù)觀察，只有中國人壽1月收獲了保費(fèi)2.2%的正增長，其他幾家均呈現(xiàn)負(fù)增長的態(tài)勢(shì)。負(fù)增長的四家上市壽險(xiǎn)公司中，除了平安人壽(壽險(xiǎn)單獨(dú)列示，未包含健康險(xiǎn)及養(yǎng)老險(xiǎn))3.9%的負(fù)增長比例之外，太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)和人保壽險(xiǎn)的1月保費(fèi)均呈現(xiàn)兩位數(shù)的同比跌幅。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國人壽保險(xiǎn)市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報(bào)告》分析：

人壽保險(xiǎn)行業(yè)市場分析

2024年第一季度業(yè)績報(bào)告。截至2024年3月31日，中國人壽總資產(chǎn)達(dá)人民幣60708.43億元，投資資產(chǎn)達(dá)人民幣59318.95億元，較2024年初分別增長4.6%、4.8%。償付能力持續(xù)保持較高水平，核心償付能力充足率達(dá)154.97%，綜合償付能力充足率達(dá)209.17%。該公司積極強(qiáng)化承保能力建設(shè)，努力穩(wěn)定投資收益水平，2024年第一季度，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤人民幣206.44億元，展現(xiàn)了強(qiáng)大發(fā)展韌性。截至2024年3月31日，該公司實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的股東權(quán)益為4804.06億元，較上年度末增長46.6%。

今年以來，中國人壽堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，以進(jìn)促穩(wěn)，先立后破，按照集團(tuán)公司15字工作要求，以及公司“三堅(jiān)持”(強(qiáng)黨建、推改革、防風(fēng)險(xiǎn))、“三提升”(穩(wěn)發(fā)展、增價(jià)值、重隊(duì)伍)、“三突破”(優(yōu)服務(wù)、促融合、降成本)經(jīng)營思路，加快推動(dòng)公司做優(yōu)做強(qiáng)，為建設(shè)世界一流壽險(xiǎn)公司奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

中國人壽保持穩(wěn)健發(fā)展，持續(xù)引領(lǐng)行業(yè)。2024年一季度，在2023年同期高基數(shù)基礎(chǔ)上，中國人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)實(shí)現(xiàn)較快發(fā)展。公司總保費(fèi)為人民幣3376.38億元，同比增長3.2%，成為增速最高的A股上市險(xiǎn)企。其中，續(xù)期保費(fèi)為人民幣2251.94億元，同比增長7.5%。新單保費(fèi)為人民幣1124.44億元;首年期交保費(fèi)為人民幣748.25億元，同比增長4.7%，其中，十年期及以上首年期交保費(fèi)為人民幣251.91億元，同比增長25.4%。短期險(xiǎn)保費(fèi)為人民幣348.04億元。退保率為0.26%，同比下降0.14個(gè)百分點(diǎn)。

中國人壽業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，發(fā)展質(zhì)效進(jìn)一步提高。公司持續(xù)強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理，積極推進(jìn)形態(tài)多元、期限多元、成本多元的產(chǎn)品體系構(gòu)建。十年期及以上首年期交保費(fèi)占首年期交保費(fèi)的比重為33.67%，較2023年同期提升5.57個(gè)百分點(diǎn)。在中長期期交業(yè)務(wù)較快增長、降本增效的帶動(dòng)下，2024年一季度新業(yè)務(wù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)近年來最高增速，較2023年一季度重置后新業(yè)務(wù)價(jià)值增長26.3%。

人壽保險(xiǎn)行業(yè)市場未來趨勢(shì)分析

中國人壽堅(jiān)持長期投資、價(jià)值投資和穩(wěn)健投資理念，多措并舉穩(wěn)定投資收益。2024年第一季度，利率中樞持續(xù)下行，A股市場低位震蕩，結(jié)構(gòu)分化延續(xù)。中國人壽實(shí)現(xiàn)總投資收益人民幣646.57億元，同口徑同比增長7.2%，簡單年化總投資收益率為3.23%;凈投資收益為人民幣426.81億元，簡單年化凈投資收益率為2.82%。

綜合實(shí)力持續(xù)攀升，中國人壽總資產(chǎn)規(guī)模首超6萬億元。截至2024年3月31日，中國人壽總資產(chǎn)達(dá)人民幣60708.43億元，投資資產(chǎn)達(dá)人民幣59318.95億元，較2024年初分別增長4.6%、4.8%。公司償付能力持續(xù)保持較高水平，核心償付能力充足率達(dá)154.97%，綜合償付能力充足率達(dá)209.17%。公司積極強(qiáng)化承保能力建設(shè)，努力穩(wěn)定投資收益水平，2024年第一季度，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤人民幣206.44億元，展現(xiàn)了強(qiáng)大發(fā)展韌性。截至2024年3月31日，公司實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的股東權(quán)益為4804.06億元，較上年度末增長46.6%。

“十四五”時(shí)期，我國將進(jìn)入深度老齡化社會(huì)，家庭結(jié)構(gòu)將發(fā)生顯著變化，家庭人口結(jié)構(gòu)老齡化、家庭小型化、空巢家庭增加的狀況日益嚴(yán)重，養(yǎng)老和醫(yī)療保障不足的矛盾將進(jìn)一步加劇，需要不斷提升商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中的作用，壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展空間依然巨大。

由于保險(xiǎn)產(chǎn)品透明度較高，僅依靠產(chǎn)品很難實(shí)現(xiàn)差異化策略，壽險(xiǎn)公司可建立廣泛的合作關(guān)系，為用戶提供“產(chǎn)品+服務(wù)”一攬子方案，結(jié)合保單屬性附加合作伙伴的相關(guān)服務(wù)，如健康服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)等，覆蓋全流程服務(wù)環(huán)節(jié)，以增值服務(wù)深度粘住客戶。

想要了解更多人壽保險(xiǎn)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年中國人壽保險(xiǎn)市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報(bào)告》。

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