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互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)模式解析 五大模式各有千秋

如何應(yīng)對(duì)新形勢(shì)下中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的變化與挑戰(zhàn)?

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互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的官網(wǎng)模式是指在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的交易平臺(tái)中,大、中型保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)中介企業(yè)等為了更好地展現(xiàn)自身品牌、服務(wù)客戶和銷售產(chǎn)品所建立的自主經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)站。

促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展是轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長(zhǎng)、促消費(fèi)的重要實(shí)踐?;ヂ?lián)網(wǎng)金融作為科技金融的重要組成部分,是互聯(lián)網(wǎng)與金融相結(jié)合的新型業(yè)態(tài),是借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的新興金融模式?;ヂ?lián)網(wǎng)金融有效促進(jìn)信息消費(fèi),極大支持電子商務(wù)發(fā)展,為科學(xué)發(fā)展和包容性增長(zhǎng)提供重要支撐。

圖表:2023-2028年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模預(yù)測(cè)


數(shù)據(jù)來(lái)源:中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

根據(jù)中研研究院《2023-2028年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)及投融資戰(zhàn)略報(bào)告》分析得知,根據(jù)行業(yè)景氣度等指標(biāo)綜合分析,預(yù)計(jì)2023-2028年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模呈現(xiàn)逐年增長(zhǎng)趨勢(shì),2028年保費(fèi)規(guī)模為4334.9億元,同比增長(zhǎng)8.1%。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)模式解析

模式一:險(xiǎn)企自建官方網(wǎng)站直銷模式

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的官網(wǎng)模式是指在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的交易平臺(tái)中,大、中型保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)中介企業(yè)等為了更好地展現(xiàn)自身品牌、服務(wù)客戶和銷售產(chǎn)品所建立的自主經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)站。

代表企業(yè):人保財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)直銷、泰康在線、平安網(wǎng)上商城

建立官方網(wǎng)站的公司需要具備以下幾個(gè)特點(diǎn):

1、資金充足。企業(yè)建立自己的官網(wǎng),更多的是為了展現(xiàn)品牌,銷售產(chǎn)品。為此,企業(yè)需要雄厚的資本,獲取更多的流量和廣告投入。

2、豐富的產(chǎn)品體系?;ヂ?lián)網(wǎng)金融中,很多企業(yè)是利用產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)獲得成功的,擁有幾個(gè)或一系列完整的產(chǎn)品體系,滿足客戶在不同時(shí)期、不同狀態(tài)下的需求,一直是選擇官網(wǎng)模式的企業(yè)所追求的目標(biāo)。

3、運(yùn)營(yíng)和服務(wù)能力。一個(gè)官方網(wǎng)站要長(zhǎng)足經(jīng)營(yíng),需要充分建立和使用互聯(lián)網(wǎng)快速、便捷、安全的線上管理信息系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、企業(yè)資源計(jì)劃系統(tǒng)等,對(duì)運(yùn)營(yíng)流程進(jìn)行改造。

人保財(cái)險(xiǎn)將充分借鑒互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式,不斷進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新,持續(xù)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新生產(chǎn)品的需求,并迅速上線能滿足互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展需求的產(chǎn)品,加快搶占新型保險(xiǎn)領(lǐng)域。同時(shí),該公司還將打造集E-PICC官網(wǎng)、對(duì)外合作平臺(tái)、移動(dòng)互聯(lián)于一體的立體化獲客平臺(tái),積極開展跨界合作。

保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷培訓(xùn)師劉東明點(diǎn)評(píng):官網(wǎng)渠道需要加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度,設(shè)計(jì)出更多符合消費(fèi)者需求的個(gè)性化產(chǎn)品,并且在運(yùn)營(yíng)模式、銷售模式和服務(wù)模式上進(jìn)行探索創(chuàng)新,拓展銷售渠道。

模式二:綜合性電子商務(wù)平臺(tái)模式

目前主要是第三方綜合性電子商務(wù)平臺(tái),獨(dú)立于商品或服務(wù)交易雙方,使用互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái),依照一定的規(guī)范,為交易雙方提供服務(wù)的電子商務(wù)企業(yè)或網(wǎng)站。通常來(lái)說(shuō),第三方電子商務(wù)平臺(tái)具有相對(duì)獨(dú)立、借助網(wǎng)絡(luò)和流程專業(yè)等特點(diǎn)。

代表平臺(tái):淘寶/天貓平臺(tái)、蘇寧平臺(tái)、京東平臺(tái)、網(wǎng)易平臺(tái)、百度平臺(tái)

保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷培訓(xùn)師劉東明點(diǎn)評(píng):第三方平臺(tái)具備更多的客戶群流量和渠道優(yōu)勢(shì),但是從金融監(jiān)管角度看,第三方電子商務(wù)平臺(tái)模式需要進(jìn)一步完善相關(guān)資質(zhì),保證消費(fèi)者安全權(quán)益。

模式三:網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)銷模式

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代衍生出網(wǎng)絡(luò)化的兼業(yè)代理模式,逐漸成為目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司中介行業(yè)最主要的業(yè)務(wù)模式之一,以其門檻低、辦理簡(jiǎn)單、對(duì)經(jīng)營(yíng)主體規(guī)模要求不高等特點(diǎn)而受到普遍歡迎。

保監(jiān)會(huì)下發(fā)《保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(試行)》文件:只有獲得經(jīng)紀(jì)牌照或全國(guó)性保險(xiǎn)代理牌照的中介機(jī)構(gòu)才可以從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù);另一方面,大量垂直類的專業(yè)網(wǎng)站在不具備上述監(jiān)管要求的條件下,以技術(shù)服務(wù)形式使用兼業(yè)代理的資質(zhì)與保險(xiǎn)公司合作開展業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)主要類型有銀行類機(jī)構(gòu)、航空類機(jī)構(gòu)、旅游預(yù)定類機(jī)構(gòu)。目前,汽車類機(jī)構(gòu)、醫(yī)療類機(jī)構(gòu)也在迅速發(fā)展。

代表機(jī)構(gòu):中國(guó)東方航空網(wǎng)站、攜程旅行網(wǎng)、芒果網(wǎng)、翼華科技、工商銀行官網(wǎng)

優(yōu)保網(wǎng)是中國(guó)首家獲準(zhǔn)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的外資網(wǎng)絡(luò)公司, 在許多保險(xiǎn)公司的目光還停留在怎么把業(yè)務(wù)推進(jìn),怎么晉升營(yíng)業(yè)額的時(shí)候,優(yōu)保網(wǎng)就已為廣闊的“準(zhǔn)網(wǎng)商”,提供了具有必定店鋪諾言,必定店鋪流量和固定的客戶集體的店鋪,徹底縮短了網(wǎng)店推行期,完成了安全疾速具有高諾言網(wǎng)店的能夠。自2007年上線以來(lái),優(yōu)保網(wǎng)已經(jīng)與23家全國(guó)性保險(xiǎn)公司簽訂了總對(duì)總長(zhǎng)期合作協(xié)議,在線提供160多款保險(xiǎn)產(chǎn)品,向累計(jì)超過(guò)400萬(wàn)的客戶提供過(guò)保險(xiǎn)咨詢服務(wù),在線投保人次超過(guò)30萬(wàn)。

保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷培訓(xùn)師劉東明點(diǎn)評(píng):保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)特殊的“兼業(yè)”身份,容易使其保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)脫離了保險(xiǎn)行業(yè)自律組織的約束。兼業(yè)代理從業(yè)需要完善信用機(jī)制,樹立誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的意識(shí),加強(qiáng)行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督。

模式四:專業(yè)中介代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)銷模式

保險(xiǎn)中介分為代理與經(jīng)紀(jì)兩種模式,代理人(保險(xiǎn)營(yíng)銷員)與經(jīng)紀(jì)人都不屬于保險(xiǎn)公司員工。保險(xiǎn)代理人(保險(xiǎn)營(yíng)銷員)根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托,向保險(xiǎn)公司收取傭金,并在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),國(guó)外經(jīng)紀(jì)人是從投保人處收到傭金,而國(guó)內(nèi)依然是保險(xiǎn)公司支付傭金,投保人不支付傭金。

代表機(jī)構(gòu):慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)、中民保險(xiǎn)網(wǎng)、新一站保險(xiǎn)網(wǎng)

泛華保險(xiǎn)推出掌中保,傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)可以通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)來(lái)執(zhí)行,客戶也可以下載APP,更公開更透明,保證業(yè)務(wù)的真實(shí)性。泛華通過(guò)“掌中?!币苿?dòng)銷售終端,將泛華代理銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品整合到線上銷售,不僅體現(xiàn)了保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)“移動(dòng)保險(xiǎn)超市”的功能,而且還實(shí)現(xiàn)了泛華保險(xiǎn)營(yíng)銷員“一人一門店”的銷售模式。最終實(shí)現(xiàn)了“移動(dòng)展業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)管控”的同步完成,開創(chuàng)保險(xiǎn)業(yè)線下服務(wù)和線上服務(wù)無(wú)縫對(duì)接的O2O營(yíng)銷模式。

不管是保險(xiǎn)公司,還是中介的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型,最主要是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在網(wǎng)上有沒有什么特殊的產(chǎn)品和服務(wù),是否具備良好品牌形象和信譽(yù)度,能夠讓代理人/營(yíng)銷員/理賠員過(guò)來(lái)注冊(cè),這個(gè)是關(guān)鍵。

模式五:專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司模式

根據(jù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)主體的不同,專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司大致分三種:產(chǎn)壽結(jié)合的綜合性金融互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、專注財(cái)險(xiǎn)或壽險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷平臺(tái)和純互聯(lián)網(wǎng)的“眾安”模式。

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)帶來(lái)了開放合作的契機(jī)。通過(guò)共設(shè)子公司等形式,金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以共享牌照、研究、平臺(tái)、技術(shù)、數(shù)據(jù)積累方面的優(yōu)勢(shì),中國(guó)平安、阿里巴巴和騰訊進(jìn)行優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)合作而生的眾安在線即是典型案例。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司模式目前線上成交的保費(fèi)規(guī)模比較小,運(yùn)營(yíng)模式也都在不斷的探索和嘗試之中。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的逐步成熟,專業(yè)保險(xiǎn)電子商務(wù)公司的不斷創(chuàng)新,線上交易會(huì)逐步以其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)成為保險(xiǎn)公司金融互聯(lián)網(wǎng)的重要中堅(jiān)力量。

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