信貸產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及信貸行業(yè)現(xiàn)狀分析2023

• 黃文玉 2022年12月5日 來(lái)源：百度百科 互聯(lián)網(wǎng) 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 人民銀行 878 54
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信貸是指以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動(dòng)，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會(huì)主義國(guó)家用有償方式動(dòng)員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經(jīng)濟(jì)的有力杠桿。

信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀如何?國(guó)有大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款已超額完成全年1.6萬(wàn)億元增量目標(biāo);2022年前10月，全國(guó)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.28%，較2021年下降0.42個(gè)百分點(diǎn);截至9月末，民營(yíng)企業(yè)貸款余額59.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.4%。

近期數(shù)據(jù)顯示，金融對(duì)民營(yíng)、小微等市場(chǎng)主體幫扶持續(xù)實(shí)現(xiàn)“增量、擴(kuò)面、降價(jià)”。隨著前期政策加速落實(shí)，以及后續(xù)更多高“含金量”政策實(shí)施，民營(yíng)小微企業(yè)有望在延期還本付息、融資擴(kuò)面、降價(jià)、提質(zhì)方面獲得更多支持。與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)金融科技賦能，進(jìn)一步提升服務(wù)質(zhì)效。

信貸是指以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動(dòng)，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會(huì)主義國(guó)家用有償方式動(dòng)員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經(jīng)濟(jì)的有力杠桿。

信貸是體現(xiàn)一定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的不同所有者之間的借貸行為，是以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)特殊形式，是債權(quán)人貸出貨幣，債務(wù)人按期償還并支付一定利息的信用活動(dòng)。(通過(guò)轉(zhuǎn)讓資金使用權(quán)獲取收益)。信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動(dòng)的總稱，包括存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)。狹義的信貸通常指銀行的貸款，即以銀行為主體的貨幣資金發(fā)放行為。

小額信貸是一種城鄉(xiāng)低收入階層為服務(wù)對(duì)象的小規(guī)模的金融服務(wù)方式。小額信貸旨在通過(guò)金融服務(wù)為貧困農(nóng)戶或微型企業(yè)提供獲得自我就業(yè)和自我發(fā)展的機(jī)會(huì)，促進(jìn)其走向自我生存和發(fā)展。它既是一種金融服務(wù)的創(chuàng)新，又是一種扶貧的重要方式。小額信用貸款(MicroCredit)是以個(gè)人或家庭為核心的經(jīng)營(yíng)類貸款，其主要的服務(wù)對(duì)象為廣大工商個(gè)體戶、小作坊、小業(yè)主。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年信貸產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來(lái)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

2022年二季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額367.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.4%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額151.4萬(wàn)億元，占比41.2%，同比增長(zhǎng)11.2%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額65萬(wàn)億元，占比17.7%，同比增長(zhǎng)7.8%。

2022年二季度末，商業(yè)銀行1(法人口徑，下同)不良貸款余額3萬(wàn)億元，較上季末增加416億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.67%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。中國(guó)中資全國(guó)性大型銀行人民幣信貸收支保持一致，呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，2021年中國(guó)中資全國(guó)性大型銀行人民幣信貸收支141.20萬(wàn)億元，較2020年增長(zhǎng)9.95萬(wàn)億元。

信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

從中資全國(guó)性大型銀行人民幣信貸資金來(lái)源分布來(lái)看，2021年，中國(guó)中資全國(guó)性大型銀行人民幣信貸資金來(lái)自各項(xiàng)存款105.24萬(wàn)億元，較2020年增長(zhǎng)7.55萬(wàn)億元;金融債券13.15萬(wàn)億元，較2020年增長(zhǎng)1.05萬(wàn)億元;賣出回購(gòu)資產(chǎn)0.12萬(wàn)億元，較2020年減少0.24萬(wàn)億元;向中央銀行借款4.99萬(wàn)億元，較2020年減少0.04萬(wàn)億元;銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)往來(lái) 4.18萬(wàn)億元，較2020年增長(zhǎng)0.82萬(wàn)億元;其他13.52萬(wàn)億元，較2020年增長(zhǎng)0.81萬(wàn)億元。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2016-2021年中國(guó)中資全國(guó)性中小型銀行人民幣信貸收支均保持一致增長(zhǎng)，2021年，中國(guó)中資全國(guó)性中小型銀行人民幣信貸收支均為155.24萬(wàn)億元，較2020年增長(zhǎng)13.82萬(wàn)億元。

央行公布的數(shù)據(jù)顯示，2022年5月份人民幣貸款增加1.89萬(wàn)億元，同比多增3920億，環(huán)比增加1.2萬(wàn)億，信貸數(shù)據(jù)遠(yuǎn)超市場(chǎng)預(yù)期。但其中票據(jù)融資增加7129億，創(chuàng)出歷史新高，同比多增5591億，顯示票據(jù)沖量明顯。

2022年以來(lái)，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，加大穩(wěn)健貨幣政策實(shí)施力度，兼顧短期和長(zhǎng)期、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和物價(jià)穩(wěn)定、內(nèi)部均衡和外部均衡，支持統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。各主要金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為，加大信貸投放力度，有力支持了二季度經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。1-7月新增人民幣貸款14.4萬(wàn)億元，同比多增5161億元。7月末，M2、社會(huì)融資規(guī)模、人民幣貸款余額增速均保持在10%以上。貸款利率持續(xù)下降，1-7月企業(yè)貸款利率為4.29%，同比下降0.34個(gè)百分點(diǎn)。

2022上半年，我國(guó)金融總量穩(wěn)定增長(zhǎng)，流動(dòng)性合理充裕，信貸資金正不斷流向國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。下半年，新創(chuàng)設(shè)的三項(xiàng)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具在7月迎來(lái)首次申請(qǐng)發(fā)放，進(jìn)一步激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì);政策性開(kāi)發(fā)性銀行落實(shí)好新增8000億元信貸規(guī)模和設(shè)立3000億元金融工具，支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè);央行加快向中央財(cái)政上繳結(jié)存利潤(rùn)，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤、穩(wěn)就業(yè)保民生。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年信貸產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來(lái)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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