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落實(shí)中央部署著力滿足農(nóng)業(yè)金融需求

  • 2018年11月1日 WangYu來源:中國(guó)三農(nóng)網(wǎng) 228 7
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9月26日,國(guó)家融資擔(dān)?;鹪诒本┱浇遗撇?dòng)運(yùn)營(yíng)。這是國(guó)家支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”的又一重大舉措,旨在通過政策性融資擔(dān)保體系,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域提供信貸服務(wù)。

切實(shí)引導(dǎo)金融“活水”流向小微企業(yè)及“三農(nóng)”

9月26日,國(guó)家融資擔(dān)?;鹪诒本┱浇遗撇?dòng)運(yùn)營(yíng)。這是國(guó)家支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”的又一重大舉措,旨在通過政策性融資擔(dān)保體系,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域提供信貸服務(wù)。

國(guó)家融資擔(dān)?;鹩芍醒胴?cái)政和有意愿的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立,初期注冊(cè)資本661億元。初步測(cè)算,今后3年基金累計(jì)可支持相關(guān)擔(dān)保貸款5000億元左右,約占現(xiàn)有全國(guó)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的四分之一,將有效緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域融資難、融資貴問題。財(cái)政部副部長(zhǎng)劉偉出席活動(dòng)并表示,國(guó)家融資擔(dān)?;饘⑼ㄟ^政策引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、專業(yè)管理,構(gòu)建多層次、廣覆蓋的政府性融資擔(dān)保體系,形成行業(yè)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制,發(fā)揮財(cái)政資金“四兩撥千斤”的“放大器”作用,提升融資擔(dān)保行業(yè)服務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)防控水平,進(jìn)一步調(diào)動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極性,引導(dǎo)更多金融活水流向小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域。

落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署

小微企業(yè)和“三農(nóng)”是吸納就業(yè)、激勵(lì)創(chuàng)新、帶動(dòng)投資和促進(jìn)消費(fèi)的主力軍和重要生力軍,是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎,在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中具有極其重要的地位和作用。當(dāng)前,融資難、融資貴仍是制約小微企業(yè)、“三農(nóng)”發(fā)展的突出矛盾,許多小微企業(yè)和“三農(nóng)”雖然有訂單、有市場(chǎng),但由于“缺信用”“缺信息”“缺抵押”,相對(duì)于大中型企業(yè),貸款成本高、風(fēng)險(xiǎn)大,難以通過市場(chǎng)途徑獲得融資或需要付出較高的成本才能獲得融資,需要采取有效的政策措施予以解決。

設(shè)立國(guó)家融資擔(dān)?;鹁褪谴胧┲?,是黨中央、國(guó)務(wù)院作出的一項(xiàng)重大決策。3月28日,國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過國(guó)家融資擔(dān)?;鹪O(shè)立方案后,財(cái)政部黨組專門召開會(huì)議進(jìn)行認(rèn)真研究,成立了國(guó)家融資擔(dān)?;鸹I建機(jī)構(gòu),對(duì)基金的籌建工作進(jìn)行了具體指導(dǎo),對(duì)基金的業(yè)務(wù)管理方式、公司治理架構(gòu)、薪酬和績(jī)效管理、黨建工作和隊(duì)伍建設(shè)等提出了明確要求。經(jīng)過幾個(gè)月的緊張工作,目前國(guó)家融資擔(dān)?;鹨秧樌瓿晒ど套?cè)、組織架構(gòu)搭建、主要人員配備和基本制度建設(shè),正式開展業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)。

國(guó)家融資擔(dān)?;鹭?fù)責(zé)人表示,設(shè)立國(guó)家融資擔(dān)保基金,通過和地方政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作,帶動(dòng)形成全國(guó)性政策性融資擔(dān)保體系,并通過與銀行進(jìn)行“總對(duì)總”合作,共同為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供較低成本的擔(dān)保融資服務(wù),對(duì)破解小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資難、融資貴問題將起到重要推動(dòng)作用。

銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒表示,作為政策性融資擔(dān)?;鸬念I(lǐng)頭羊,這一基金的設(shè)立就是希望通過加大財(cái)政投入做強(qiáng)政策性融資擔(dān)保體系,提高金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”的積極性和主動(dòng)性。

采用政策化導(dǎo)向、市場(chǎng)化方式、專業(yè)化管理模式運(yùn)作

根據(jù)國(guó)務(wù)院批復(fù)的國(guó)家融資擔(dān)?;鹪O(shè)立方案,國(guó)家融資擔(dān)保基金為有限責(zé)任公司,按照政策化導(dǎo)向、市場(chǎng)化方式、專業(yè)化管理模式運(yùn)作。

——按照公司法和現(xiàn)代企業(yè)制度要求搭建公司治理架構(gòu)。設(shè)立股東會(huì)、董事會(huì)、專職監(jiān)事和經(jīng)營(yíng)管理層。股東會(huì)是基金的最高權(quán)力機(jī)構(gòu),確定公司的發(fā)展戰(zhàn)略和決策取向;董事會(huì)是基金的經(jīng)營(yíng)管理決策機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)指導(dǎo)基金的運(yùn)營(yíng)活動(dòng),確定基金的業(yè)務(wù)方向和風(fēng)險(xiǎn)管理政策,根據(jù)公司章程對(duì)重大事項(xiàng)做出決策;專職監(jiān)事負(fù)責(zé)監(jiān)督基金經(jīng)營(yíng)和運(yùn)行;經(jīng)營(yíng)管理層負(fù)責(zé)基金運(yùn)營(yíng)管理。

——公司組織架構(gòu)體現(xiàn)了精簡(jiǎn)高效、扁平化管理的要求。根據(jù)公司成立伊始業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際需要,董事會(huì)不設(shè)專業(yè)委員會(huì),直接對(duì)公司管理層,除董事長(zhǎng)外,其他董事均為兼職;不設(shè)監(jiān)事會(huì),只設(shè)專職監(jiān)事1名;公司管理層和內(nèi)設(shè)部門也本著精簡(jiǎn)高效的原則設(shè)置,目前暫設(shè)4個(gè)部門,今后根據(jù)實(shí)際發(fā)展需要再調(diào)整。

——公司治理充分體現(xiàn)了多方參與、發(fā)揮優(yōu)勢(shì)的特點(diǎn)。公司董事來自財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等多個(gè)政府部門和主要股東銀行,專職監(jiān)事由工信部委派,總經(jīng)理由銀保監(jiān)會(huì)委派,專業(yè)團(tuán)隊(duì)主要通過市場(chǎng)化選聘,有利于發(fā)揮各方面的優(yōu)勢(shì)。

根據(jù)國(guó)務(wù)院批復(fù)的國(guó)家融資擔(dān)?;鹪O(shè)立方案,基金主要以再擔(dān)保業(yè)務(wù)為主,適當(dāng)開展股權(quán)投資業(yè)務(wù),支持各省(區(qū)、市)開展政府支持的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。再擔(dān)保業(yè)務(wù)主要是對(duì)符合條件的省級(jí)擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供一定比例的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān),推動(dòng)形成“國(guó)家融資擔(dān)?;稹〖?jí)擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)—轄內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)”三級(jí)機(jī)構(gòu)與銀行共同參與的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,通過降低貸款利率和擔(dān)保費(fèi)率,為符合條件的小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供便捷、高效、低成本的貸款。股權(quán)投資主要對(duì)省級(jí)擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)注入資本金,增強(qiáng)其資本實(shí)力和業(yè)務(wù)拓展能力,支持其向下逐級(jí)參股融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)或?yàn)轶w系內(nèi)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保再擔(dān)保服務(wù)。

為盡快發(fā)揮基金效應(yīng),近期國(guó)家融資擔(dān)保基金準(zhǔn)備以再擔(dān)保業(yè)務(wù)為切入點(diǎn),分批次與省級(jí)擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展合作,為符合條件的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)提供再擔(dān)保。在此基礎(chǔ)上,下一步,再選擇優(yōu)質(zhì)省級(jí)擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展股權(quán)投資試點(diǎn)。

引導(dǎo)地方政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展

據(jù)介紹,省級(jí)擔(dān)保合作機(jī)構(gòu)與基金合作需按照相關(guān)規(guī)定要求提出申請(qǐng),基金在履行盡職調(diào)查、風(fēng)控審查等程序后,確定合作對(duì)象和授信規(guī)模?;饘?duì)納入合作范圍的融資擔(dān)保業(yè)務(wù),原則上按原擔(dān)保金額的20%分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任,執(zhí)行優(yōu)惠再擔(dān)保費(fèi)率。在此基礎(chǔ)上,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制好、代償少、業(yè)務(wù)規(guī)模大的合作機(jī)構(gòu),適當(dāng)給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償獎(jiǎng)勵(lì);對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制差、代償多、業(yè)務(wù)規(guī)模小的合作機(jī)構(gòu),適當(dāng)調(diào)減風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

國(guó)家融資擔(dān)?;鹭?fù)責(zé)人表示,目前,各地政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展不平衡,功能作用發(fā)揮不夠充分,國(guó)家融資擔(dān)保基金希望通過合作和引導(dǎo),推動(dòng)地方政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐步實(shí)現(xiàn)規(guī)范發(fā)展,主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

一是突出主業(yè)。以服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”為主,并逐步達(dá)到小微企業(yè)融資擔(dān)保金額占比不低于80%,其中單戶授信500萬元及以下融資擔(dān)保金額占比不低于50%的政策要求。

二是降低費(fèi)率。向小微企業(yè)和“三農(nóng)”收取的擔(dān)保費(fèi)率要處于較低水平,不得高于當(dāng)?shù)卣虮O(jiān)管部門核定的水平,切實(shí)降低小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資成本。

三是做大規(guī)模。能夠放大倍數(shù),做大規(guī)模,切實(shí)發(fā)揮服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的功能作用,推動(dòng)解決融資難問題。

四是控制風(fēng)險(xiǎn)。省級(jí)擔(dān)保合作機(jī)構(gòu)有較為完善的制度設(shè)計(jì),有效管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);能夠加強(qiáng)內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)隊(duì)伍建設(shè)和內(nèi)部控制,有效防范和減少操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。

五是銀擔(dān)合作。形成風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、利率優(yōu)惠、手續(xù)簡(jiǎn)化、信息共享等權(quán)利與義務(wù)對(duì)等的銀擔(dān)合作機(jī)制。

六是形成體系。構(gòu)建資金實(shí)力、業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)管控優(yōu)勢(shì)突出,帶動(dòng)作用明顯,能夠承擔(dān)本行政區(qū)域政策性融資擔(dān)保任務(wù)龍頭機(jī)構(gòu),形成融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量合理、覆蓋基層、功能互補(bǔ)的多層級(jí)融資擔(dān)保體系。

七是政策支持。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)能夠獲得地方政府在資本金補(bǔ)充和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方面的政策支持,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

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