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中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

  • 2021年10月20日 HaoChenChong來源:互聯(lián)網(wǎng) 329 14
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村鎮(zhèn)銀行的主要服務對象是小微企業(yè)和“三農”,這些縣域經濟主體規(guī)模更小、家底更薄、技術水平更低,抗風險能力也更加薄弱。

中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

村鎮(zhèn)銀行的主要服務對象是小微企業(yè)和“三農”,這些縣域經濟主體規(guī)模更小、家底更薄、技術水平更低,抗風險能力也更加薄弱。因此銀監(jiān)會始終將“立足縣域、支農支小”作為村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展的首要目標。村鎮(zhèn)銀行作為立足縣域、支農支小的專業(yè)化社區(qū)銀行,是農村金融體系不可或缺的組成部分,也是發(fā)展普惠金融和實施金融扶貧的重要載體。

自2006年啟動培育試點工作以來,經過13年的培育發(fā)展,目前村鎮(zhèn)銀行已成為機構數(shù)量最多、單體規(guī)模最小的“微小銀行”。村鎮(zhèn)銀行資產負債規(guī)模增速居銀行業(yè)首位。2018、2019年末,全國村鎮(zhèn)銀行資產總額分別為1.51萬億元、1.69萬億元,負債總額分別為1.33萬億元、1.5萬億元,總資產、總負債兩年平均增速為14.52%、15.09%,較銀行業(yè)金融機構整體平均增速分別高3.9和5.1個百分點,居傳統(tǒng)銀行業(yè)金融機構首位,整體發(fā)展態(tài)勢良好。

村鎮(zhèn)銀行機構組建數(shù)量由“數(shù)量”向“質量”轉變。至2019年末,村鎮(zhèn)銀行組建數(shù)量1637家,開業(yè)數(shù)量1630家,覆蓋了全國31個省份的1306個縣(市、旗),縣域覆蓋率達70%,且新設機構主要集中在中西部地區(qū)。截至2020年9月末,全國共組建了村鎮(zhèn)銀行1640家,資產規(guī)模1.86萬億元,負債規(guī)模1.65萬億元,實現(xiàn)凈利潤73.6億元,盈利能力保持穩(wěn)定。村鎮(zhèn)銀行的各項貸款余額為1.19萬億元,同比增速14.27%,其中農戶與小微企業(yè)貸款占比達90.4%,位居所有縣域銀行業(yè)金融機構首位,持續(xù)有效地增加了對當?shù)亍叭r”和小微企業(yè)、社區(qū)客戶的金融供給。

自2006年啟動試點工作以來,從部分試點到擴大試點再到2011年以后的批量設立,14年培育發(fā)展,村鎮(zhèn)銀行目前已成為機構數(shù)量最多、單體規(guī)模最小、服務客戶最基層、支農支小特色最突出的“微小銀行”。作為扎根縣域地區(qū)重要的法人銀行機構,村鎮(zhèn)銀行完善了我國多層次、廣覆蓋、有差異的金融組織體系,激活了農村金融市場。隨著機構數(shù)量有序增加、區(qū)域布局不斷優(yōu)化,在發(fā)展中,村鎮(zhèn)銀行逐步探索出一條服務“三農”和小微的普惠金融發(fā)展之路,成為農村金融服務的新生力量。從各項指標來看,村鎮(zhèn)銀行整體經營穩(wěn)健,支農支小作用持續(xù)發(fā)揮。不過,由于規(guī)模小、盈利能力弱,且經營管理、公司治理等方面較為落后,部分村鎮(zhèn)銀行在快速發(fā)展中累積的風險隱患已引起監(jiān)管層重視。

在經歷了十年“遍地開花”的高增長后,村鎮(zhèn)銀行開始進入從數(shù)量增長向高質量發(fā)展的資源整合階段。設立投資管理型村鎮(zhèn)銀行,不僅可以對所投資的村鎮(zhèn)銀行實行統(tǒng)一管理,并提供代理支付清算、政策咨詢、信息科技、產品研發(fā)、運營支持、培訓等中后臺服務,有效降低管理成本并形成規(guī)模優(yōu)勢,進一步發(fā)展壯大村鎮(zhèn)銀行的整體實力、降低單一村鎮(zhèn)銀行的經營風險,又可以突破經營地域限制、降低區(qū)域經營風險。此外,能更好地貫徹落實監(jiān)管政策要求,充分發(fā)揮普惠金融的作用,為鄉(xiāng)村振興提供優(yōu)質金融服務。希望投資管理型村鎮(zhèn)銀行在堅守支農支小戰(zhàn)略定位的情況下,結合不同縣域“三農”和小微企業(yè)的金融服務需求,制定整體發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃,發(fā)揮商業(yè)銀行的專業(yè)技術優(yōu)勢和村鎮(zhèn)社區(qū)型銀行的特點,激活農村金融服務市場,為鄉(xiāng)村振興提供更好的服務。

想要了解更多村鎮(zhèn)銀行行業(yè)詳細分析,可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2025年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)全景調研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》,本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫,在大量周密的市場調研基礎上,主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家發(fā)改委、國家銀保監(jiān)會、中國人民銀行、國務院發(fā)展研究中心、中國銀行業(yè)協(xié)會、中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展論壇組委會、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外多種相關報刊雜志以及專業(yè)研究機構公布和提供的大量資料,對中國村鎮(zhèn)銀行及經營流程的發(fā)展狀況、市場供需形勢、競爭主體、發(fā)展趨勢、業(yè)務創(chuàng)新等進行了分析,并重點分析了中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展狀況和特點,以及中國村鎮(zhèn)銀行將面臨的挑戰(zhàn)、村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展策略等。報告還對全球的村鎮(zhèn)銀行發(fā)展模式作了詳細分析,并對村鎮(zhèn)銀行進行了趨向研判,是新型農村經營銀行,服務、投資機構等單位準確了解目前村鎮(zhèn)銀行發(fā)展動態(tài),把握村鎮(zhèn)銀行定位和發(fā)展方向不可多得的精品。


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