2021銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年10月25日 GuoMeng來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 932 58
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當(dāng)前銀行理財(cái)業(yè)務(wù)仍然存在長(zhǎng)期資金募集能力薄弱、投資者教育程度參差不齊的問(wèn)題。同時(shí)，銀行在資產(chǎn)端的資產(chǎn)管理能力積累和風(fēng)險(xiǎn)管理能力提升都迫在眉睫。此外，估值能力和發(fā)展信息披露規(guī)范性有待擴(kuò)展和完善的運(yùn)營(yíng)端問(wèn)題仍待解決。

2021銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

當(dāng)前銀行理財(cái)業(yè)務(wù)仍然存在長(zhǎng)期資金募集能力薄弱、投資者教育程度參差不齊的問(wèn)題。同時(shí)，銀行在資產(chǎn)端的資產(chǎn)管理能力積累和風(fēng)險(xiǎn)管理能力提升都迫在眉睫。此外，估值能力和發(fā)展信息披露規(guī)范性有待擴(kuò)展和完善的運(yùn)營(yíng)端問(wèn)題仍待解決。

隨著資管新規(guī)過(guò)渡期步入尾聲，資管機(jī)構(gòu)在組織架構(gòu)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資管理等多個(gè)方面的綜合能力面臨考驗(yàn)，而理財(cái)托管數(shù)據(jù)的透明化在全面凈值化時(shí)代也亟需數(shù)字化助力。

今年6月銀行業(yè)理財(cái)中心發(fā)布的年報(bào)顯示，截至上半年，全國(guó)325家機(jī)構(gòu)和20家理財(cái)公司共計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品62.41萬(wàn)億元，涉及2.55萬(wàn)只產(chǎn)品，全市場(chǎng)理財(cái)余額已經(jīng)達(dá)到25.8萬(wàn)億元，90%以上由個(gè)人投資者認(rèn)購(gòu)。從理財(cái)大數(shù)據(jù)揭示的理財(cái)轉(zhuǎn)型成果來(lái)看，理財(cái)產(chǎn)品凈值化程度已達(dá)79.03%。

截至今年三季度末，據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，銀行ESG理財(cái)已累計(jì)發(fā)行116只產(chǎn)品。如果按照產(chǎn)品全稱(chēng)中有無(wú)“ESG”來(lái)區(qū)分“純ESG”(名稱(chēng)含“ESG”)和“泛ESG”(名稱(chēng)中不包含“ESG”)產(chǎn)品，經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，“純ESG”理財(cái)發(fā)行數(shù)量已累計(jì)達(dá)到92只，在已發(fā)產(chǎn)品中占比接近8成。

據(jù)中研普華研究報(bào)告《2019-2025年銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)投資前景分析及供需格局研究預(yù)測(cè)報(bào)告》分析

在我國(guó)百萬(wàn)億級(jí)的資管市場(chǎng)中，銀行體系資管規(guī)模居首。銀行理財(cái)子公司，被賦予了金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要一環(huán)、金融“服務(wù)中介”轉(zhuǎn)型的重要實(shí)踐者等新使命，必將對(duì)資管行業(yè)的競(jìng)合態(tài)勢(shì)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

銀行理財(cái)一方面通過(guò)提升直接融資穿透力、資本投資協(xié)同力、監(jiān)管政策響應(yīng)力，引導(dǎo)社會(huì)資本流向綠色環(huán)保、清潔節(jié)能和污染防治等領(lǐng)域;促進(jìn)政府財(cái)政補(bǔ)貼資金、排污權(quán)等環(huán)保資源優(yōu)化分配，提升政策傳導(dǎo)的有效性。另一方面鏈接投資端和融資端需求，形成資金供給、資產(chǎn)管理、資金融通綜合價(jià)值循環(huán)鏈，促進(jìn)先進(jìn)制造、新基建、鄉(xiāng)村振興、經(jīng)略海洋、普惠金融等領(lǐng)域綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。

未來(lái)，已獲批建立銀行理財(cái)子公司的銀行將加速籌建工作。部分滿(mǎn)足條件但尚未設(shè)立理財(cái)子公司的銀行將以更快速度申請(qǐng)理財(cái)子公司牌照，加速業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。同時(shí)，理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)⒅鸩椒只?，大型商業(yè)銀行將充分發(fā)揮理財(cái)子公司在資管業(yè)務(wù)方面的展業(yè)優(yōu)勢(shì)，加快實(shí)施“資產(chǎn)管理+財(cái)富管理”雙輪驅(qū)動(dòng)發(fā)展策略;中小銀行將將進(jìn)一步轉(zhuǎn)向代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，深耕區(qū)域市場(chǎng)。

在資管行業(yè)之中，公募和銀行作為面向大眾最為廣泛的兩類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，也開(kāi)始競(jìng)相涌入ESG投資領(lǐng)域，競(jìng)相布局。

上個(gè)月，我國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》，決定自2021年9月15日起開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)，拉開(kāi)了銀行系養(yǎng)老理財(cái)?shù)男蚰唬馕吨B(yǎng)老理財(cái)市場(chǎng)將增加新成員。養(yǎng)老問(wèn)題是每個(gè)人都會(huì)面臨的問(wèn)題，所以養(yǎng)老理財(cái)需求一直都是存在的。而隨著我國(guó)老年人口比例的不斷上升，對(duì)養(yǎng)老理財(cái)?shù)男枨笫窃诓粩嗉訌?qiáng)的。為此，我國(guó)也在推出更多類(lèi)型的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，以滿(mǎn)足日益增長(zhǎng)的需求。

未來(lái)市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多行業(yè)市場(chǎng)數(shù)據(jù)分析可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2019-2025年銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)投資前景分析及供需格局研究預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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