行業(yè)報告 中國中小企業(yè)貸款行業(yè)調(diào)研

• 陳觀秋 2022年12月1日 來源：中國證券報 百度 640 37
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中國人民銀行日前表示，今年第四季度，人民銀行將會同有關(guān)部門繼續(xù)引導(dǎo)和鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)的信貸支持力度，促進中小企業(yè)成長，維護國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。

中國人民銀行11月23日表示，今年第四季度，人民銀行將會同有關(guān)部門繼續(xù)引導(dǎo)和鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)的信貸支持力度，促進中小企業(yè)成長，維護國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。

10月20日和21日，人民銀行召開主要銀行業(yè)金融機構(gòu)和分支行專題工作會議，就做好下一階段貨幣信貸特別是中小企業(yè)信貸支持工作進行了具體部署：一是繼續(xù)培育和發(fā)展中小企業(yè)金融服務(wù)體系，大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型金融機構(gòu)。二是大力推動金融創(chuàng)新，鼓勵商業(yè)銀行發(fā)展并創(chuàng)新中小企業(yè)貿(mào)易融資手段和中小企業(yè)信貸產(chǎn)品。三是加快建立適合中小企業(yè)特點的信用征集體系、評級發(fā)布制度和信息通報制度。下一步財政還將加大力度，在擔(dān)保、貼息等方面給予扶持，改善中小企業(yè)信貸投入環(huán)境。

央行強調(diào)，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要力爭使中小企業(yè)貸款增長快于各項貸款增長。對金融機構(gòu)用于小企業(yè)的貸款央行將單獨統(tǒng)計，并會同銀監(jiān)會加強核實監(jiān)督。

中國中小企業(yè)貸款行業(yè)調(diào)研

中小企業(yè)貸款是指銀行向小企業(yè)法定代表人或控股股東(社會自然人，以下簡稱借款人)發(fā)放的，用于補充企業(yè)流動性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的貸款。

小企業(yè)主貸款支持的企業(yè)必須滿足：注冊資金50萬元以上，經(jīng)營期限在1年以上;小企業(yè)主支持的主要行業(yè)： 制造業(yè)、為大中型。

中小企業(yè)由于自身資金少，經(jīng)營規(guī)模小，很難提供銀行需要的抵押、質(zhì)押物，同時也難以取得第三方的信用擔(dān)保，因而要取得銀行的貸款非常困難。投融資專家認為，這些固然是不利條件，但如果能和各方面搞好關(guān)系，融資工作提前做到位，得到中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)這些專門機構(gòu)的支持，向商業(yè)銀行貸款就有容易得多。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國中小企業(yè)貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》分析：

近年來，面對中小企業(yè)融資困難問題，上至國家部門下至地方頻頻發(fā)布減稅費和扶持政策，實現(xiàn)幫扶小微企業(yè)平穩(wěn)運轉(zhuǎn)，國家對于中小企業(yè)貸款融資政策對于中小企業(yè)而言十分重要。那么，2022年銀行對中小企業(yè)貸款又頒布了哪些新政策呢?

引導(dǎo)金融機構(gòu)加大信貸扶持，改善中小企業(yè)融資環(huán)境。這一新政也充分體現(xiàn)了國家對于個人、企業(yè)信用狀態(tài)的督促，只有依規(guī)繳納稅費、正常生產(chǎn)經(jīng)營，有著良好信用的中小企業(yè)才能享受這一波福利，這也是國家對小微企業(yè)的一種金融服務(wù)制定的差異化督促政策，在未來將有效降低銀行壞賬率，整體提升中小企業(yè)健康生態(tài)!

擴大普惠金融覆蓋面，增加支農(nóng)支小貸款。普惠金融本就是為了國家扶持的中小企業(yè)而設(shè)立的金融業(yè)務(wù)，這次特意指出增設(shè)“支農(nóng)支小”政策，即是扶持也是鼓勵!鼓勵農(nóng)村企業(yè)和集體消除貧困，拉低社會貧富差距的同時，幫助真正經(jīng)營農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的小微企業(yè)平穩(wěn)經(jīng)營，不再被資金所困擾!

推動金融機構(gòu)降低中小企業(yè)貸款利率、綜合降低融資成本。降低中小企業(yè)融資成本的主要方式在于降低貸款利率及手續(xù)費用，這一政策的發(fā)布也預(yù)示了對于普惠性小微貸款及支農(nóng)支小貸款利率下調(diào)的基調(diào)，即是從實處出發(fā)幫助小微企業(yè)及涉農(nóng)企業(yè)和集體貸款成本，也是鼓勵各行增設(shè)普惠小微貸款的同時幫助銀行降低負債成本，以實現(xiàn)對小微企業(yè)不良貸款容忍度的合理提升。

鼓勵各類金融機構(gòu)開發(fā)和提供適合中小企業(yè)特點的金融產(chǎn)品和服務(wù)。眾所周知銀行業(yè)對于扶持中小企業(yè)貸款類型眾多，而這次政策的提出也是基于國家對于“碳中和”和“農(nóng)村產(chǎn)業(yè)”的重視，這一政策信號也意味著國家對于企業(yè)質(zhì)押形式貸款的支持，目前已有銀行發(fā)布了這兩種類型的普惠貸款，這也將刺激各地金融機構(gòu)投入其中，受益更多個人和企業(yè)。

想要了解更多中小企業(yè)貸款行業(yè)的發(fā)展前景，請查閱《2022-2027年中國中小企業(yè)貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。

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