中國普惠金融行業(yè)競爭格局 中國普惠金融行業(yè)發(fā)展趨勢預測

• 周迅 2023年5月5日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 839 51
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2022年二季度末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額29.91萬億元，同比增長20.8%，比各項貸款高9.6個百分點，比上年末低2.4個百分點;上半年增加3.41萬億元，同比多增1535億元。2022年二季度末，普惠小微貸款余額21.96萬億元，同比增長23.8%，增速比上年末低3.5個百分點，其1

目前，越來越多的縣域，正探索為金融行業(yè)引入新技術(shù)，借助數(shù)字金融，助力鄉(xiāng)村振興。網(wǎng)商銀行公開數(shù)據(jù)顯示，全國1/3涉農(nóng)縣區(qū)政府已經(jīng)與其達成數(shù)字普惠金融合作并上線，數(shù)量超過900個。

中國普惠金融行業(yè)競爭格局 中國普惠金融行業(yè)發(fā)展趨勢預測

近4年間，全國縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)快速上升趨勢。其中，縣域數(shù)字貸款和數(shù)字授信發(fā)展最為顯著，2020年數(shù)字信貸服務廣度得分較2017年增加8倍以上;中部地區(qū)數(shù)字普惠金融發(fā)展水平呈現(xiàn)趕超趨勢，與東部經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的差距正明顯縮小。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國普惠金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告》顯示：

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年三季度末，金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額189.46萬億元，同比增長11.9%;前三季度人民幣貸款增加16.72萬億元，同比多增4624億元。三季度末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額51.4萬億元，同比增長7.6%;人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額25.81萬億元，同比增長23.1%。尤其是住戶消費性貸款余額，截至三季度末為53.58萬億元，同比增長11.2%。

國有大型銀行深入推進普惠金融，各地在貸款模式上進行了一系列創(chuàng)新，讓金融供給能夠更加契合需求，這是國有大型銀行普惠貸款再加速的一個重要原因。成熟固定的信貸模式有助于降低信貸成本，實現(xiàn)批量化放貸，但是在國有大型銀行踐行普惠金融過程中，單一的信貸模式很難適應各地不同的現(xiàn)實情況，信貸模式創(chuàng)新的重要性突顯出來。

2022年二季度末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額29.91萬億元，同比增長20.8%，比各項貸款高9.6個百分點，比上年末低2.4個百分點;上半年增加3.41萬億元，同比多增1535億元。

2022年二季度末，普惠小微貸款余額21.96萬億元，同比增長23.8%，增速比上年末低3.5個百分點，其中信用貸款占比19.5%，比上年末高1.4個百分點;上半年新增8132億元，同比多增1375億元。農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款余額7.49萬億元，同比增長13.6%;創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額2602億元，同比增長13.5%;助學貸款余額1394億元，同比增長12.6%。

2022年二季度末，全國脫貧人口貸款余額9794億元，同比增長14.5%，上半年增加653億元。普惠型小微企業(yè)貸款余額17.1萬億元，同比增速30.5%，較各項貸款增速高18.8個百分點;有貸款余額戶數(shù)2863.4萬戶，同比增加570.7萬戶。

銀保監(jiān)會有關(guān)負責人稱，上半年國有大型銀行普惠小微企業(yè)貸款增長迅速，6月末貸款余額7.91萬億元，同比增長31.03%，有貸戶同比增長20.6%，新發(fā)放貸款利率較2021年下降0.17個百分點。

據(jù)了解，國有大型銀行普惠信貸增速連續(xù)三年達到目標之后，今年上半年仍然維持了高增長，增長規(guī)模達到了1.46萬億元，占到了全年新增目標1.6萬億元的91.25%，金融在支持實體經(jīng)濟中發(fā)揮了巨大的作用。

實際上，國有大型銀行普惠信貸的增長超預期與銀行信貸創(chuàng)新、培育新的增長極有密切關(guān)系。國有大型銀行在信貸投放模式創(chuàng)新、信貸需求挖掘等方面均作出了一系列的調(diào)整，這令金融資源供給與市場需求更加契合，也使得信貸的投放更加順暢。

專家認為，為了更好地發(fā)展數(shù)字普惠金融，可能還需要進一步推進市場化的改革。有很多服務的主體、民營企業(yè)、個人，他們能不能在市場上公平競爭，站在同一個起跑線上，需要我們進一步推進市場化的改革。跟它相關(guān)的還有一個問題，我們知道普惠金融的這些客戶很重要，但是它可能風險也很大，在這個時候我們能不能真正做到市場化的風險定價，幫助他們改善他們的融資環(huán)境。過去我們經(jīng)常說要幫助他們解決融資難、融資貴的問題，這個出發(fā)點當然非常好，因為幫助他們很容易獲得融資，同時降低融資成本，對于發(fā)展他們企業(yè)的經(jīng)營活動是非常有幫助的。

但我們知道這些企業(yè)總體來說風險比較大，從理論上來說，它的融資成本稍微高一點，其實是合理的，這是市場化風險定價的要求。所以，我們將來在努力改善市場化融資的前提下，可能要更多地考慮讓市場來確定融資成本。在短期內(nèi)也許感覺到我們的融資成本可能會適度地有所提高，但從長期看，是使我們的數(shù)字普惠金融能走得更穩(wěn)、更遠的一個基本的條件。

本報告對我國普惠金融市場的發(fā)展狀況、供需狀況、競爭格局、贏利水平、發(fā)展趨勢等進行了分析。報告重點分析了普惠金融前十大企業(yè)的研發(fā)、產(chǎn)銷、戰(zhàn)略、經(jīng)營狀況等。報告還對普惠金融市場風險進行了預測，為普惠金融生產(chǎn)廠家、流通企業(yè)以及零售商提供了新的投資機會和可借鑒的操作模式。

對欲在普惠金融行業(yè)從事資本運作的經(jīng)濟實體等單位準確了解目前中國普惠金融行業(yè)發(fā)展動態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向有重要參考價值。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2026年中國普惠金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告》。

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  2022-2026年中國普惠金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告

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