個人貸款行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析2023

• 方蔓桃 2023年6月6日 來源：百度 661 38
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智通財經(jīng)APP了解到，這主要是因為利率上升、銀行放貸收縮以及高昂的費用，正吸引大量新來者進入這個迅速從利基市場轉變?yōu)楸貍洚a(chǎn)品的領域。然而，在人們紛紛宣稱這個行業(yè)即將迎來數(shù)萬億美元的繁榮之際，也有一些聲音在竊竊私語，稱該市場有可能很快就會變得很丑陋。

個人貸款行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?在過去，私人信貸市場只有債務專家和私人股本公司參與。隨后，對沖基金和財富管理公司在這其中看到機遇。但如今，從主權財富基金到風險投資家，每個人都在滔滔不絕地聊著這一個同時受到華爾街青睞的市場。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2021-2025年中國個人貸款行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告》統(tǒng)計分析顯示：

個人貸款行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

個人消費類貸款已成為國有大行擴內(nèi)需、促消費的重要發(fā)力點。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行獲悉，這3家國有大行1月份個人消費類貸款規(guī)模同比均出現(xiàn)快速增長，同比分別增長30%、26%、39.68%。此外，中國銀行、建設銀行、郵儲銀行也將個人消費類貸款作為重要發(fā)力點。

消金界發(fā)現(xiàn)，個人貸款平均收益率高，利潤貢獻大，是銀行貸款投放的重點領域，也是這些年銀行業(yè)紛紛進行零售業(yè)轉型的最大動力。

但實際上，2022年在疫情與經(jīng)濟下行壓力的影響下，個人信貸需求比較弱。雖然銀行紛紛加大了信貸投放，但與往年相比，個人貸款的整體表現(xiàn)偏弱。

2022年，工商銀行個人貸款比上年末增加了2917.8億元，增長3.7%。其中，個人消費貸增加470.62億元，增長25.1%;個人經(jīng)營性貸款增加了2275.99億元，增長32.4%。

個人消費貸和個人經(jīng)營貸合計增加了2746.61億元，占了2022年工商銀行個人貸款增量的94.13%。

2022年，工商銀行的個人住房貸款僅比上年增加了693.06億元，信用卡透支更是減少了521.87億元。

可以說，建設銀行和工商銀行，依靠個人消費貸和個人經(jīng)營貸增長的補位，彌補了個人住房貸款增速回落帶來的沖擊。

農(nóng)業(yè)銀行個人貸款表現(xiàn)稍微有所不同。

2022年，農(nóng)業(yè)銀行個人貸款新增4281億元。其中，個人住房貸款增加了1043.15億元，同比增長2%，個人消費貸全年投放了2621.62億元，同比增長10.2%，個人經(jīng)營貸增加了1080.08億元，同比增長了23%。

近年來隨著商業(yè)銀行股份制改革的深化，商業(yè)銀行有利于推動個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展。 為了提高業(yè)務效率，減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行實行“一站式”的全程服務，為我國個人貸 款業(yè)務的發(fā)展提供了良好環(huán)境。 加之居民收入增加，消費能力提高，個人信貸消費的人群比例逐漸上升，銀行拓展的信 貸方式也隨之增多。這些都在無形中進一步推動我國個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展。

當前銀行競爭非常的激烈，銀行作為金融行業(yè)的領頭者，自然也在不斷地擴大業(yè)務范圍，比如近幾年銀行就推出了個人信貸業(yè)務，不斷的對貸款人群進行詳細劃分。

個人貸款，又稱零售貸款業(yè)務，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，已成為一項重要的貸款業(yè)務。個人貸款是指銀行或其他金融機構向符合貸款條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本、外幣貸款。貸款人發(fā)放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權依法處理其抵押物或質(zhì)物，或由保證人承擔償還本息的連帶責任。

個人貸款，又稱零售貸款業(yè)務，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，已成為一項重要的貸款業(yè)務。個人貸款是指銀行或其他金融機構向符合貸款條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本、外幣貸款。

隨著2021年中小企業(yè)占比較高的服務業(yè)逐漸復蘇，這些企業(yè)的信貸融資需求還有較大擴張空間。為進一步鞏固經(jīng)濟修復勢頭，夯實穩(wěn)就業(yè)基礎，2021年政策面對中小企業(yè)信貸融資的支持力度不會減弱，銀行新增中小企業(yè)貸款規(guī)模將進一步擴大。

消金界統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，個人住房貸款走弱是個貸占比下降最大的原因。銀行個人貸款的大頭是個人住房貸款，但2022年，個人住房貸款增速下降明顯，帶動整個個人貸款市場表現(xiàn)不理想。

2022年，工商銀行、建設銀行、交通銀行個人住房貸款占比都出現(xiàn)下降趨勢，雖然下降幅度僅在2%-3%，但是結合六大行個人貸款和個人住房貸款的體量，這實際上是一個巨大的回落。

面對居民在房貸上加杠桿的意愿不足，銀行紛紛轉向發(fā)力個人消費貸和個人經(jīng)營貸。

首先，從2022年個人貸款總額看，建設銀行個人貸款余額為82367.68億元，比工商銀行的82365.61億元，僅僅多了2.07億元。這個“第一大”拿得有點險。

其次，從增長方面看，2022年建行個人貸款增加了3448.4億元，增幅4.37%。其中，個人住房貸款增加了930.26億元，增幅為1.46%，信用卡貸款增加了286.51億元，增幅3.20% ，個人消費貸款增加了624.64億元，增幅26.81% ，個人經(jīng)營貸款增加1888.81億元，增幅83.40%。

個人消費貸和個人經(jīng)營貸合計增加2513.45億元，占2022年建行個人貸款增量的72.89%。消金界發(fā)現(xiàn)，其“個人經(jīng)營貸”的增長值得關注，2022年全年累計投放超過5100億元。

個人消費貸款行業(yè)市場前景分析

工信部作為國務院促進中小企業(yè)發(fā)展工作領導小組辦公室，積極推動21個成員單位加強工作協(xié)同，積極推動省級中小企業(yè)協(xié)調(diào)機制加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，去年以來國家層面出臺支持中小企業(yè)發(fā)展政策20余個、各省(直轄市)出臺政策40多個，形成支持中小企業(yè)發(fā)展的政策合力。

對中小企業(yè)而言，當前融資難融資貴問題尚未有效緩解，融資促進措施有待進一步創(chuàng)新和落實，并將“中小企業(yè)融資促進”列為重點工程。根據(jù)財政部、工信部聯(lián)合印發(fā)《關于支持“專精特新”中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，明確在2021-2025年，中央財政累計安排100億元以上獎補資金，分三批重點支持1000余家國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，帶動1萬家左右中小企業(yè)成長為國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。

中小企業(yè)是我國經(jīng)濟韌性、就業(yè)韌性的重要支撐，是激發(fā)創(chuàng)新的重要力量，促進中小企業(yè)發(fā)展，對推進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展至關重要。

工業(yè)和信息化部會同國家發(fā)展改革委、科技部、財政部等共十九部門聯(lián)合發(fā)布了《“十四五”促進中小企業(yè)發(fā)展規(guī)劃》提出，力爭到2025年，中小企業(yè)整體發(fā)展質(zhì)量穩(wěn)步提高，創(chuàng)新能力和專業(yè)化水平顯著提升。推動形成一百萬家創(chuàng)新型中小企業(yè)、十萬家“專精特新”中小企業(yè)、一萬家專精特新“小巨人”企業(yè)。

隨著個人貸款行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的個人貸款企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領市場，取得先發(fā)優(yōu)勢。正因為如此，一大批優(yōu)秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業(yè)中的翹楚。中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術，對個人貸款行業(yè)市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。

本報告利用中研普華長期對個人貸款行業(yè)市場跟蹤搜集的一手市場數(shù)據(jù)，同時依據(jù)國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家發(fā)改委、國務院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機構提供的大量權威資料，采用與國際同步的科學分析模型，全面而準確地為您從行業(yè)的整體高度來架構分析體系。讓您全面、準確地把握整個個人貸款行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2021-2025年中國個人貸款行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告》。報告對行業(yè)相關各種因素進行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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  2023-2028年中國個人貸款行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告

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