個(gè)人貸款行業(yè)市場運(yùn)行現(xiàn)狀 個(gè)人貸款行業(yè)發(fā)展前景趨勢(shì)分析2023

• 吳亞楠 2023年5月6日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1442 95
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今年以來，農(nóng)業(yè)銀行加快發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，截至3月末，全行個(gè)人住房貸款余額5.39萬億元，較年初增482億元;個(gè)人消費(fèi)類貸款余額8793億元，較年初增383億元，均居同業(yè)領(lǐng)先水平，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定可控。

中小企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍和基石。中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)的重要支柱，其數(shù)量占全國企業(yè)總數(shù)的99%，創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值相當(dāng)于國內(nèi)中小企業(yè)生產(chǎn)總值的60%左右，還提供了大量城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，吸納了大量農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動(dòng)力，大約創(chuàng)造了全國50%以上的稅收、75%以上的技術(shù)創(chuàng)新和80%以上的新產(chǎn)品。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國個(gè)人貸款行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

個(gè)人貸款行業(yè)發(fā)展前景趨勢(shì)分析2023

工信部作為國務(wù)院促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，積極推動(dòng)21個(gè)成員單位加強(qiáng)工作協(xié)同，積極推動(dòng)省級(jí)中小企業(yè)協(xié)調(diào)機(jī)制加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，去年以來國家層面出臺(tái)支持中小企業(yè)發(fā)展政策20余個(gè)、各省(直轄市)出臺(tái)政策40多個(gè)，形成支持中小企業(yè)發(fā)展的政策合力。

對(duì)中小企業(yè)而言，當(dāng)前融資難融資貴問題尚未有效緩解，融資促進(jìn)措施有待進(jìn)一步創(chuàng)新和落實(shí)，并將“中小企業(yè)融資促進(jìn)”列為重點(diǎn)工程。根據(jù)財(cái)政部、工信部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于支持“專精特新”中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，明確在2021-2025年，中央財(cái)政累計(jì)安排100億元以上獎(jiǎng)補(bǔ)資金，分三批重點(diǎn)支持1000余家國家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)，帶動(dòng)1萬家左右中小企業(yè)成長為國家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)。

中小企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)韌性、就業(yè)韌性的重要支撐，是激發(fā)創(chuàng)新的重要力量，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，對(duì)推進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展至關(guān)重要。

工業(yè)和信息化部會(huì)同國家發(fā)展改革委、科技部、財(cái)政部等共十九部門聯(lián)合發(fā)布了《“十四五”促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展規(guī)劃》提出，力爭到2025年，中小企業(yè)整體發(fā)展質(zhì)量穩(wěn)步提高，創(chuàng)新能力和專業(yè)化水平顯著提升。推動(dòng)形成一百萬家創(chuàng)新型中小企業(yè)、十萬家“專精特新”中小企業(yè)、一萬家專精特新“小巨人”企業(yè)。

個(gè)人貸款行業(yè)市場格局

近年來隨著商業(yè)銀行股份制改革的深化，商業(yè)銀行有利于推動(dòng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。 為了提高業(yè)務(wù)效率，減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行實(shí)行“一站式”的全程服務(wù)，為我國個(gè)人貸 款業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了良好環(huán)境。 加之居民收入增加，消費(fèi)能力提高，個(gè)人信貸消費(fèi)的人群比例逐漸上升，銀行拓展的信 貸方式也隨之增多。這些都在無形中進(jìn)一步推動(dòng)我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

當(dāng)前銀行競爭非常的激烈，銀行作為金融行業(yè)的領(lǐng)頭者，自然也在不斷地?cái)U(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，比如近幾年銀行就推出了個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，不斷的對(duì)貸款人群進(jìn)行詳細(xì)劃分。

中國中小企業(yè)稅收占銷售收入的負(fù)擔(dān)率為6.81%，高于全國各類企業(yè)6.65%的平均水平;中小企業(yè)稅收占資產(chǎn)總額的負(fù)擔(dān)率為4.9%，高于全國1.91%的平均水平。過重的稅負(fù)不但增大了企業(yè)的負(fù)擔(dān)，而且降低了企業(yè)的投資能力和競爭能力。

個(gè)人貸款行業(yè)市場運(yùn)行現(xiàn)狀

近年來隨著小貸行業(yè)的清理整頓，小貸公司數(shù)量正在不斷減少。據(jù)央行數(shù)據(jù)，截至2022年12月末，全國共有小額貸款公司5958家。與2021年末的6453家相比，全國小貸機(jī)構(gòu)數(shù)量減少近500家。

近期，也有多地金融局發(fā)布了小額貸款公司清理整頓工作的進(jìn)展。比如，4月18日，河南省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《關(guān)于2021年度融資擔(dān)保公司小額貸款公司首批年審結(jié)果》公告;4月17日，天津市地方金融監(jiān)督管理局稱，積極推進(jìn)小額貸款公司清理整頓工作。結(jié)合監(jiān)管發(fā)布的信息，小貸行業(yè)實(shí)際存在不良貸款畸高、內(nèi)控管理不合規(guī)、運(yùn)營團(tuán)隊(duì)不達(dá)標(biāo)等一系列問題。

根據(jù)央行數(shù)據(jù)，2022年末，全國小額貸款公司貸款余額9085.9億元，其中，廣東省以1008.35億元的貸款余額，僅次于重慶市位于各地區(qū)排名第二位;而在從業(yè)人數(shù)方面，廣東省排第一位，為5820人。

今年以來，農(nóng)業(yè)銀行加快發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，截至3月末，全行個(gè)人住房貸款余額5.39萬億元，較年初增482億元;個(gè)人消費(fèi)類貸款余額8793億元，較年初增383億元，均居同業(yè)領(lǐng)先水平，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定可控。

農(nóng)業(yè)銀行將大力發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)作為今年重點(diǎn)工作，不斷優(yōu)化民生領(lǐng)域金融服務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行堅(jiān)持“房住不炒”定位，因城施策落實(shí)好差別化住房貸款政策，加快加大個(gè)人住房按揭貸款投放節(jié)奏和力度，積極滿足居民剛性和改善性住房貸款需求。同時(shí)，發(fā)揮“農(nóng)民安家貸”“新市民安居貸”等特色產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，做好民生安居保障金融服務(wù)。

年報(bào)顯示，華夏銀行2022年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入938.08億元，同比減少2.15%;歸屬于上市公司股東的凈利潤250.35億元，比上年增加15億元，增長6.37%。截至報(bào)告期末，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)39001.67億元，增長6.09%;貸款總額22729.73億元，增長2.69%;存款總額20638.74億元，增長8.38%。華夏銀行2022年全年經(jīng)營業(yè)績呈現(xiàn)‘穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中向好’的特點(diǎn)：資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營質(zhì)效平穩(wěn)增長，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)與盈利結(jié)構(gòu)優(yōu)化，改革活力不斷釋放，轉(zhuǎn)型創(chuàng)新力度加大，資本實(shí)力不斷提升。

個(gè)人貸款行業(yè)報(bào)告對(duì)中國個(gè)人貸款行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了個(gè)人貸款市場潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

未來，個(gè)人貸款行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2023-2028年中國個(gè)人貸款行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國個(gè)人貸款行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個(gè)人貸款市場發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，個(gè)人貸款企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，個(gè)人貸款行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些個(gè)人...

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