新一輪手機銀行App迭代升級 手機銀行市場發(fā)展分析

• 吳澳燕 2023年12月5日 來源：互聯網 1475 98
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在移動互聯時代之下，手機銀行已成為體現一家銀行綜合服務水平和市場競爭力的重要門戶。進入11月以來，包括國有大行、股份制銀行、地方中小銀行均掀起了新一輪手機銀行App的迭代升級熱潮。升級后的手機銀行App不但更加注重用戶體驗，也更加聚焦財富管理、科技加持、金融

在移動互聯時代之下，手機銀行已成為體現一家銀行綜合服務水平和市場競爭力的重要門戶。

進入11月以來，包括國有大行、股份制銀行、地方中小銀行均掀起了新一輪手機銀行App的迭代升級熱潮。升級后的手機銀行App不但更加注重用戶體驗，也更加聚焦財富管理、科技加持、金融場景生態(tài)圈的擴圍。

手機銀行是指銀行以智能手機為載體，使客戶能夠在此終端上使用銀行服務的渠道模式。隨著通信與互聯網技術的進步，手機銀行的業(yè)務功能不斷更新與完善 。指利用手機和其他移動設備等實現客戶與銀行的對接，為客戶辦理相關銀行業(yè)務或提供金融服務。手機銀行既是產品，又是渠道，屬于電子銀行的范疇 。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年版手機銀行項目可行性研究咨詢報告》顯示：

手機銀行作為重要的數字化展示窗口及獲客入口，也是最貼近用戶的一種方式，其運營水平真正體現了銀行在戰(zhàn)略、技術、運營、產品、品牌等各方面的綜合實力。

2023年9月手機銀行服務應用活躍人數55916.69萬，環(huán)比增長3.12%，同比增長3.18%。

從整體排名情況來看，2023年9月手機銀行服務應用月活TOP20仍保持基本穩(wěn)定，排在前三的手機銀行服務應用仍然為中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國建設銀行，中國工商銀行月活躍人數規(guī)模為14885.00萬，環(huán)比增長4.86%;中國農業(yè)銀行月活躍人數規(guī)模為11229.25萬，環(huán)比增長4.73%，中國建設銀行月活躍人數規(guī)模為9638.97萬，環(huán)比增長1.78%。

從渠道重合度來看，約一半用戶既開通手機銀行又開通了網上銀行(50.5%)，表明這兩個渠道具有高度互補性。超四成用戶同時開通手機銀行和微信銀行，超三成用戶同時開通手機銀行和微信銀行，逐漸形成了以手機銀行為主、微信為輔的渠道使用習慣。

手機銀行市場發(fā)展分析

作為線上觸達用戶的最佳入口，手機銀行已處于“百家爭鳴”的狀態(tài)，在化繁為簡、不斷迭代的過程中，手機銀行App已從僅提供傳統(tǒng)金融服務朝著衣食住行、娛樂醫(yī)療等“大而全”的綜合類平臺躍進。

借助金融科技手段，國有大行將手機銀行進行全面升級。交通銀行推出個人手機銀行8.0版本，新版本在選品環(huán)節(jié)，依托AI大數據分析能力，從海量信息中提煉遴選，推出維度豐富的基金大數據榜單，并將榜單結果滲透到產品解讀中，助力客戶進行投資決策;在投后管理環(huán)節(jié)，通過多維度數據透視和診斷分析，對客戶整體持倉基金進行全方位掃描，提供配置優(yōu)化建議，幫助客戶實現科學持倉。

財富管理是諸多銀行手機銀行App創(chuàng)新升級的重點領域。據介紹，郵儲銀行手機銀行9.0版本，突出以客戶為中心的服務理念，打造了“投資問診-產品貨架-財富規(guī)劃”全方位財富資產配置服務體系，例如，推出了“U航資配”，將資產配置理念場景化、具象化，投教啟發(fā)客戶資配意識，診斷資產結構并出具個性化的優(yōu)化建議。

此外，恒豐銀行、民生銀行、淮安農商銀行等多家銀行亦持續(xù)更新迭代手機銀行版本。值得一提的是，民生銀行手機銀行長輩版也進行了煥新升級，升級內容包括優(yōu)化頁面布局、簡化多余信息、放大顯示字號等。

注重多場景金融服務搭建、打造特色服務場景已成為部分銀行手機銀行App持續(xù)升級迭代的一大亮點。值得一提的是，作為銀行營銷獲客的主陣地、構建數字化平臺的核心渠道入口，部分銀行除了對手機銀行App版本持續(xù)升級更新外，還對服務功能進行優(yōu)化整合，實現旗下App之間的“瘦身”，多聚焦于支付類、生活類App。

綜合來看，隨著大數據、人工智能、AI、云計算等技術在金融業(yè)縱深發(fā)展，各家銀行升級手機App普遍在建設“數字生態(tài)”上精耕細作，頭部銀行已開啟“數據+溫度”探索，打造覆蓋全業(yè)務流程體系的超級App。

手機銀行作為銀行業(yè)務全面數字化轉型的主要陣地，承擔著商業(yè)銀行構建智慧金融平臺的核心職能。在數字化轉型背景下，手機銀行正朝著“從1到N”的智能化、平臺化和生態(tài)化方向發(fā)展，這也是各銀行愈發(fā)重視手機銀行的客戶體驗與數字化經營的原因。

當前各家銀行數字生態(tài)戰(zhàn)役已經打響，手機銀行在版本迭代中持續(xù)升級，是銀行根據市場需求不斷完善服務和數字化競爭力的重要表現。

多家銀行手機銀行App普遍在建設數字生態(tài)上精耕細作，運用金融科技賦能各板塊，版本持續(xù)迭代的背后是各大銀行加大金融科技布局，不斷推動數字化轉型的表現。近年國內銀行業(yè)IT投入規(guī)模穩(wěn)步提升，預計將以約24.6%的復合增長率高速增長，2025年市場投入規(guī)模接近6000億元。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權。

想要了解更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年版手機銀行項目可行性研究咨詢報告》。

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