外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則意見(jiàn)稿發(fā)布 附細(xì)則全文

• 2018年11月29日 FanTianQing來(lái)源：新浪新聞 1412 93
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  供應(yīng)鏈金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)嚴(yán)峻，合理布局才能立于不敗，否則將被淘汰！

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外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則意見(jiàn)稿發(fā)布。

為落實(shí)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放政策，結(jié)合《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》（下稱《管理?xiàng)l例》）修改，銀保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)了《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》的修訂工作。

11月28日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則〉的決定(征求意見(jiàn)稿)》（下稱《實(shí)施細(xì)則》），向社會(huì)公眾征求意見(jiàn)。

修改后的《管理?xiàng)l例》降低了外資銀行準(zhǔn)入門(mén)檻，即“外國(guó)銀行可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)同時(shí)設(shè)立外商獨(dú)資銀行和外國(guó)銀行分行，或者同時(shí)設(shè)立中外合資銀行和外國(guó)銀行分行?！薄秾?shí)施細(xì)則》對(duì)此做了配套，新增了一條細(xì)則，即規(guī)定外國(guó)銀行已在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立外商獨(dú)資銀行或中外合資銀行的，在設(shè)立外國(guó)銀行分行時(shí)，除應(yīng)當(dāng)具備《管理?xiàng)l例》和本細(xì)則規(guī)定的相應(yīng)條件外，其在中國(guó)境內(nèi)己設(shè)外商獨(dú)資銀行或中外合資銀行應(yīng)當(dāng)具備銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的審慎性條件。外國(guó)銀行已在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立外國(guó)銀行分行的，在設(shè)立外商獨(dú)資銀行或中外合資銀行時(shí)，除應(yīng)當(dāng)具備《管理?xiàng)l例》和本細(xì)則規(guī)定的相應(yīng)條件外，其在中國(guó)境內(nèi)已設(shè)外國(guó)銀行分行應(yīng)當(dāng)具備銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的審慎性條件。

修改后的《管理?xiàng)l例》擴(kuò)大了外資銀行業(yè)務(wù)范圍，比如“外國(guó)銀行分行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于50萬(wàn)元人民幣的定期存款?！睂?duì)此，《實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，外國(guó)銀行分行在開(kāi)辦存款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)向客戶聲明本行存款是否投保存款保險(xiǎn)。根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，除中國(guó)與其他國(guó)家或地區(qū)之間對(duì)存款保險(xiǎn)制度另有安排之外，外國(guó)銀行分行存款不投保存款保險(xiǎn)。

《實(shí)施細(xì)則》還增加了一條規(guī)定，外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)同時(shí)設(shè)有外商獨(dú)資銀行（或中外合資銀行）和外國(guó)銀行分行的，該外國(guó)銀行分行只能從事批發(fā)業(yè)務(wù)。所謂批發(fā)業(yè)務(wù)，是指對(duì)除個(gè)人以外客戶的業(yè)務(wù)。

修改后的《管理?xiàng)l例》規(guī)定“外國(guó)銀行分行應(yīng)當(dāng)按公眾負(fù)債額的一定比例持有合格資產(chǎn)，具體比例要求由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定?！痹谛薷闹?，外資銀行分行需將運(yùn)營(yíng)資金的30%以國(guó)務(wù)院認(rèn)可的高質(zhì)量資產(chǎn)方式來(lái)保有?！秾?shí)施細(xì)則》給出了持有合格資產(chǎn)的比例，即按不低于公眾負(fù)債額的3%持有合格資產(chǎn)。所謂合格資產(chǎn)，包括中國(guó)財(cái)政部發(fā)行的國(guó)債、中國(guó)人民銀行發(fā)行的票據(jù)、中國(guó)政策性銀行發(fā)行的金融債、在指定機(jī)構(gòu)的1個(gè)月以上（含1個(gè)月）的定期同業(yè)存款，以及經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。外國(guó)銀行分行應(yīng)當(dāng)每日計(jì)算并保持規(guī)定的合格資產(chǎn)比例，按照外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)分行合并考核。

此外，《實(shí)施細(xì)則》還規(guī)定，外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的外商獨(dú)資銀行（或中外合資銀行）與外國(guó)銀行分行之間進(jìn)行的交易必須符合商業(yè)原則，交易條件不得優(yōu)于與非關(guān)聯(lián)方進(jìn)行交易的條件。

附：《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》（修訂征求意見(jiàn)稿）

第一章 總則

第一條 根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》），制定本細(xì)則。

第二條 《條例》所稱國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是指中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱銀保監(jiān)會(huì)），所稱銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是指銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。

第二章 設(shè)立與登記

第三條 《條例》和本細(xì)則所稱審慎性條件，至少包括下列內(nèi)容：

（一）具有良好的行業(yè)聲譽(yù)和社會(huì)形象；

（二）具有良好的持續(xù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，資產(chǎn)質(zhì)量良好；

（三）管理層具有良好的專業(yè)素質(zhì)和管理能力；

（四）具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠有效控制各類風(fēng)險(xiǎn)；

（五）具有健全的內(nèi)部控制制度和有效的管理信息系統(tǒng)；

（六）按照審慎會(huì)計(jì)原則編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，且會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告持無(wú)保留意見(jiàn)；

（七）無(wú)重大違法違規(guī)記錄和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件；

（八）具有有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（九）具有對(duì)中國(guó)境內(nèi)機(jī)構(gòu)活動(dòng)進(jìn)行管理、支持的經(jīng)驗(yàn)和能力；

（十）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（十一）具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)；

（十二）法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

本條第（九）項(xiàng)、第（十）項(xiàng)、第（十一）項(xiàng)僅適用于外商獨(dú)資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東以及外國(guó)銀行。

第四條 《條例》第十一條所稱主要股東，是指持有擬設(shè)中外合資銀行資本總額或者股份總額50％以上，或者不持有資本總額或者股份總額50％以上但有下列情形之一的商業(yè)銀行：

（一）持有擬設(shè)中外合資銀行半數(shù)以上的表決權(quán)；

（二）有權(quán)控制擬設(shè)中外合資銀行的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)政策；

（三）有權(quán)任免擬設(shè)中外合資銀行董事會(huì)或者類似權(quán)力機(jī)構(gòu)的多數(shù)成員；

（四）在擬設(shè)中外合資銀行董事會(huì)或者類似權(quán)力機(jī)構(gòu)有半數(shù)以上投票權(quán)。

擬設(shè)中外合資銀行的主要股東應(yīng)當(dāng)將擬設(shè)中外合資銀行納入其并表范圍。

第五條 有下列情形之一的，不得作為擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；

（二）股權(quán)關(guān)系復(fù)雜或者透明度低；

（三）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多，關(guān)聯(lián)交易頻繁或者異常；

（四）核心業(yè)務(wù)不突出或者經(jīng)營(yíng)范圍涉及行業(yè)過(guò)多；

（五）現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大；

（六）資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（七）代他人持有外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行股權(quán)；

（八）其他對(duì)擬設(shè)銀行產(chǎn)生重大不利影響的情形。

第六條 《條例》第十條至第十二條所稱提出設(shè)立申請(qǐng)前1年年末是指截至申請(qǐng)日的上一會(huì)計(jì)年度末。

第七條 外國(guó)銀行已在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立外商獨(dú)資銀行或中外合資銀行的，在設(shè)立外國(guó)銀行分行時(shí)，除應(yīng)當(dāng)具備《條例》和本細(xì)則規(guī)定的相應(yīng)條件外，其在中國(guó)境內(nèi)己設(shè)外商獨(dú)資銀行或中外合資銀行應(yīng)當(dāng)具備銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的審慎性條件。

外國(guó)銀行已在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立外國(guó)銀行分行的，在設(shè)立外商獨(dú)資銀行或中外合資銀行時(shí)，除應(yīng)當(dāng)具備《條例》和本細(xì)則規(guī)定的相應(yīng)條件外，其在中國(guó)境內(nèi)已設(shè)外國(guó)銀行分行應(yīng)當(dāng)具備銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的審慎性條件。

第八條 外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)增設(shè)分行，除應(yīng)當(dāng)具備《條例》第九條、第十二條規(guī)定的條件外，其在中國(guó)境內(nèi)已設(shè)分行應(yīng)當(dāng)具備銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的審慎性條件。

外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)增設(shè)代表處，除應(yīng)當(dāng)具備《條例》第九條規(guī)定的條件外，其在中國(guó)境內(nèi)已設(shè)代表處應(yīng)當(dāng)無(wú)重大違法違規(guī)記錄。

第九條 外國(guó)銀行向中國(guó)境內(nèi)分行撥付的營(yíng)運(yùn)資金合并計(jì)算。外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)增設(shè)分行，如合并計(jì)算的營(yíng)運(yùn)資金滿足最低限額及監(jiān)管指標(biāo)要求，該外國(guó)銀行可以授權(quán)中國(guó)境內(nèi)分行按法規(guī)規(guī)定向增設(shè)分行撥付營(yíng)運(yùn)資金。

第十條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行設(shè)立分行，應(yīng)當(dāng)具備銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的審慎性條件。

第十一條 設(shè)立外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自接到批準(zhǔn)籌建通知書(shū)之日起15日內(nèi)到擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取開(kāi)業(yè)申請(qǐng)表，開(kāi)始籌建工作。

逾期未領(lǐng)取開(kāi)業(yè)申請(qǐng)表的，自批準(zhǔn)其籌建之日起1年內(nèi)，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)不受理該申請(qǐng)人在中國(guó)境內(nèi)同一城市設(shè)立營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)。

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