央行擬規(guī)范暴力催收 附《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法(征求意見稿)》全文解讀

• 2019年12月28日 WuYaNan來源：鳳凰網(wǎng) 1465 97
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金融機(jī)構(gòu)委托第三方追討債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在書面協(xié)議中明確禁止受托人使用前款中的追討方式，并對(duì)受托人的催收行為進(jìn)行監(jiān)督。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)存在侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益問題或者隱患的格式條款和服務(wù)協(xié)議文本及時(shí)進(jìn)行修訂或者清理。

第二十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)營(yíng)銷宣傳內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)實(shí)際承擔(dān)的義務(wù)不得低于在營(yíng)銷宣傳活動(dòng)中通過廣告、資料或者說明等形式對(duì)金融消費(fèi)者所承諾的標(biāo)準(zhǔn)。

前款“廣告、資料或者說明”是指以營(yíng)銷為目的，利用各種傳播媒體、宣傳工具或者方式，就金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品、服務(wù)及相關(guān)事務(wù)進(jìn)行直接或間接的宣傳或者推廣等。

第二十一條 金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行營(yíng)銷宣傳活動(dòng)時(shí)，不得有下列行為：

(一)虛假、欺詐、隱瞞或者引人誤解的宣傳;

(二)對(duì)業(yè)績(jī)或者產(chǎn)品收益等夸大宣傳;

(三)利用金融管理部門對(duì)金融產(chǎn)品或服務(wù)的審核或者備案程序，誤導(dǎo)金融消費(fèi)者認(rèn)為金融管理部門已對(duì)該金融產(chǎn)品或服務(wù)提供保證;

(四)非保本投資型金融產(chǎn)品的營(yíng)銷宣傳內(nèi)容使金融消費(fèi)者誤信能保證本金安全或者保證盈利;

(五)其他違反金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的行為。

第二十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)承擔(dān)金融知識(shí)普及和金融消費(fèi)者教育的主體責(zé)任，提高金融消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、法律意識(shí)以及依法維權(quán)的能力。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定年度金融知識(shí)普及與金融消費(fèi)者教育工作計(jì)劃，結(jié)合自身特點(diǎn)開展日常性金融知識(shí)普及與金融消費(fèi)者教育活動(dòng)，積極參與中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)組織的金融知識(shí)普及活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)不得以營(yíng)銷金融產(chǎn)品或服務(wù)替代金融知識(shí)普及與金融消費(fèi)者教育。

第二十三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重視金融消費(fèi)者需求的多元性與差異性，積極支持普惠金融重點(diǎn)目標(biāo)群體獲得必要、及時(shí)的基本金融產(chǎn)品和服務(wù)。

第二十四條 金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者催收債務(wù)，不得采取違反法律法規(guī)、違背社會(huì)公德、損害社會(huì)公共利益的方式，不得損害金融消費(fèi)者或者第三人的合法權(quán)益。

金融機(jī)構(gòu)委托第三方追討債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在書面協(xié)議中明確禁止受托人使用前款中的追討方式，并對(duì)受托人的催收行為進(jìn)行監(jiān)督。

第二十五條 出現(xiàn)侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益重大事件的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)重大事項(xiàng)報(bào)告的相關(guān)規(guī)定及時(shí)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第二十六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域的相關(guān)工作，按照規(guī)定報(bào)送相關(guān)資料。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，如實(shí)提供有關(guān)資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報(bào)、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料。

第三章 消費(fèi)者金融信息保護(hù)

第二十七條 本辦法所稱消費(fèi)者金融信息，是指金融機(jī)構(gòu)通過開展業(yè)務(wù)或者其他合法渠道獲取、加工和存儲(chǔ)的消費(fèi)者信息，包括個(gè)人身份信息、財(cái)產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息及其他與特定消費(fèi)者購買、使用金融產(chǎn)品或服務(wù)相關(guān)的信息。

第二十八條 金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者金融信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要原則，經(jīng)金融消費(fèi)者明示同意。金融機(jī)構(gòu)不得收集與業(yè)務(wù)無關(guān)的消費(fèi)者金融信息，不得采取不正當(dāng)方式收集信息，不得變相強(qiáng)制收集消費(fèi)者金融信息。

金融機(jī)構(gòu)不得將金融消費(fèi)者同意其將金融信息用于對(duì)外提供作為與金融消費(fèi)者建立業(yè)務(wù)關(guān)系的先決條件，但該業(yè)務(wù)關(guān)系的性質(zhì)決定需要預(yù)先同意的除外。

金融機(jī)構(gòu)收集消費(fèi)者金融信息用于營(yíng)銷、用戶體驗(yàn)改進(jìn)或者市場(chǎng)調(diào)查的，應(yīng)當(dāng)以適當(dāng)方式供金融消費(fèi)者自主選擇是否同意金融機(jī)構(gòu)將其金融信息用于上述目的。金融消費(fèi)者不同意的，金融機(jī)構(gòu)不得因此拒絕提供金融產(chǎn)品或服務(wù)。

第二十九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十九條規(guī)定的明示義務(wù)，并保留有關(guān)證明資料。

金融機(jī)構(gòu)通過格式條款取得消費(fèi)者金融信息收集、使用同意的，應(yīng)當(dāng)在條款中明確收集的目的、方式、內(nèi)容和使用范圍，并在協(xié)議中以顯著方式盡可能通俗易懂地向金融消費(fèi)者提示該同意的可能后果。

第三十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)的規(guī)定和雙方約定的用途使用消費(fèi)者金融信息，不得超出范圍使用。

第三十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立以分級(jí)授權(quán)為核心的消費(fèi)者金融信息使用管理制度，根據(jù)消費(fèi)者金融信息的重要性、敏感度及業(yè)務(wù)開展需要，在不影響其履行反洗錢等法定義務(wù)的前提下，合理確定本機(jī)構(gòu)員工調(diào)取信息的范圍、權(quán)限。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)信息使用授權(quán)審批程序，采取有效技術(shù)措施，確保消費(fèi)者金融信息安全。

第三十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家檔案管理和電子數(shù)據(jù)管理規(guī)定，采取技術(shù)措施和其他必要措施，妥善保管和存儲(chǔ)所收集的消費(fèi)者金融信息，防止信息遺失、毀損、泄露或者篡改。

金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)消費(fèi)者金融信息嚴(yán)格保密，不得泄露或者非法向他人提供。在確認(rèn)信息發(fā)生泄漏、毀損、丟失時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在72小時(shí)以內(nèi)采取補(bǔ)救措施并告知金融消費(fèi)者。

第三十三條 金融消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或者雙方的約定收集、使用其金融信息的，有權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)停止使用并刪除前述金融信息;發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)收集、存儲(chǔ)的消費(fèi)者金融信息有錯(cuò)誤的，有權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)予以更正。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取措施予以刪除或者更正。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三十四條 在中國(guó)境內(nèi)收集的消費(fèi)者金融信息的存儲(chǔ)、處理和分析應(yīng)當(dāng)在中國(guó)境內(nèi)進(jìn)行。因業(yè)務(wù)需要，確需向境外提供消費(fèi)者金融信息的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：

(一)為處理跨境業(yè)務(wù)所必需;

(二)經(jīng)金融消費(fèi)者書面授權(quán);

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