人身保險(xiǎn)行業(yè)調(diào)研 預(yù)計(jì)全球人身險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入于2022年達(dá)到新高

• 2022年11月4日 HuangWenYu來(lái)源：百度百科 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì) 925 58
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人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，在被保險(xiǎn)人的生命或身體發(fā)生保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)，依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)形式。

人身保險(xiǎn)的概念

人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，在被保險(xiǎn)人的生命或身體發(fā)生保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)，依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)形式。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)三種。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人承擔(dān)的是保險(xiǎn)標(biāo)的損失的賠償責(zé)任，而在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人承擔(dān)的是給付責(zé)任，不問(wèn)損失與否與多少。為此，人身保險(xiǎn)通常均為定額保險(xiǎn)。

國(guó)家統(tǒng)一使用的人身保險(xiǎn)基金，是靠投保人的按期繳款建立的。人身保險(xiǎn)也是組織居民儲(chǔ)蓄的一種特殊形式，在投保人達(dá)到保險(xiǎn)契約所定的年齡時(shí)，國(guó)家給他一定金額的款項(xiàng)等等。人身保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)形式，可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn);按照人身發(fā)生危險(xiǎn)的性質(zhì)，可以分為人壽保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)人身保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

傳統(tǒng)人身保險(xiǎn)的產(chǎn)品種類繁多，但按照保障范圍可以劃分為人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。而人壽保險(xiǎn)又可分為死亡保險(xiǎn)(分為終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn))、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等，健康保險(xiǎn)則又可分為疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)等。

而隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，資本市場(chǎng)化程度的日益提高，近幾年在國(guó)內(nèi)投資市場(chǎng)上又出現(xiàn)了將保障和投資融于一體的新型投資型險(xiǎn)種，主要包括分紅型、萬(wàn)能型、投資連結(jié)型等三種類型。

隨著人們生活水平的提高，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，居安思危不僅體現(xiàn)在對(duì)物質(zhì)補(bǔ)償?shù)男枨笊?，而且發(fā)展到越來(lái)越多的人尋求養(yǎng)老的保障、死亡的憮恤、傷殘的給付等。我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革以來(lái)，個(gè)體經(jīng)濟(jì)、集體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，醫(yī)療、待業(yè)、住房、分配制度的改革等，都使人們對(duì)人身保險(xiǎn)有了進(jìn)一步的需求。

人身保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

數(shù)據(jù)顯示，2021年底，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入44900億元，較上年減少357億元，同比下降0.79%，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入11671億元，占保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的25.99%;人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入33229億元，占保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的74.01%。中國(guó)人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入33229億元，較上年減少100億元，同比下降0.3%，占保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的74.01%，較上年提升0.36個(gè)百分點(diǎn)。

2021年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)繼續(xù)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)2916.7億元，較2020年增加805.9億元，同比增長(zhǎng)38.18%。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)通過(guò)渠道累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)2529.4億元，較2020年同比增長(zhǎng)41.5%，占比為 86.7%，占比較去年上升2個(gè)百分點(diǎn);通過(guò)官網(wǎng)自營(yíng)平臺(tái)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)387.3億元，較去年同比增長(zhǎng)19.6%，占比為13.3%。

壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入23572億元，占人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的70.94%;健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入8447億元，占人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的25.42%;人生意外傷害險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1210億元，占人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的3.64%。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2021年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)開(kāi)展業(yè)務(wù)的公司共有60家，較上年減少1家，占人身險(xiǎn)公司總數(shù)的65.9%;其中中資公司38家，外資公司22家，占比分別為63.3%和36.7%。從規(guī)模保費(fèi)情況來(lái)看，中資公司仍占據(jù)主導(dǎo)地位，其市場(chǎng)份額達(dá)83.2%，外資公司市場(chǎng)份額為16.8%。

人身保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)

總的來(lái)說(shuō)，雖然經(jīng)歷了高速增長(zhǎng)，但是由于健康險(xiǎn)起步晚、初始規(guī)模小，截止2020年，健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入占人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比例只有25%，未來(lái)發(fā)展空間非常廣闊。預(yù)計(jì)全球人身險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入將于2022年中期達(dá)到新高，首次超過(guò)7萬(wàn)億美元。報(bào)告還指出，隨著風(fēng)險(xiǎn)保障需求增加，全球保險(xiǎn)市場(chǎng)將出現(xiàn)強(qiáng)勁增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)2021年、2022年以及2023年全球保費(fèi)收入相繼增長(zhǎng)3.4%、3.3%和3.1%。

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