中國(guó)社區(qū)銀行市場(chǎng)調(diào)查分析及行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 2022年11月9日 HuangWenYu來(lái)源：中研報(bào)告 百度百科 經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 1425 94
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社區(qū)銀行(Community Bank)的概念來(lái)自于美國(guó)等西方金融發(fā)達(dá)國(guó)家，其中的“社區(qū)”并不是一個(gè)嚴(yán)格界定的地理概念，既可以指一個(gè)省、一個(gè)市或一個(gè)縣，也可以指城市或鄉(xiāng)村居民的聚居區(qū)域。

社區(qū)銀行的概念

社區(qū)銀行(Community Bank)的概念來(lái)自于美國(guó)等西方金融發(fā)達(dá)國(guó)家，其中的“社區(qū)”并不是一個(gè)嚴(yán)格界定的地理概念，既可以指一個(gè)省、一個(gè)市或一個(gè)縣，也可以指城市或鄉(xiāng)村居民的聚居區(qū)域。凡是資產(chǎn)規(guī)模較小、主要為經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)和居民家庭服務(wù)的地方性小型商業(yè)銀行都可稱為社區(qū)銀行。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2019-2025年中國(guó)社區(qū)銀行市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

近年來(lái)，隨著我國(guó)城市化進(jìn)程加快和社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，城市管理的重心正在由“單位制”向“社區(qū)制”轉(zhuǎn)變，社區(qū)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，社區(qū)金融需求潛力巨大，已成為各家金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。國(guó)內(nèi)銀行業(yè)圍繞社區(qū)銀行進(jìn)行了大量的探索實(shí)踐，大體上可分為三類。一是大銀行開(kāi)展的類社區(qū)業(yè)務(wù)。二是股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)的社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)。第三類是小型城商行和村鎮(zhèn)銀行的社區(qū)業(yè)務(wù)。全國(guó)共有小微企業(yè)1169.87萬(wàn)戶，占企業(yè)總數(shù)76.57%。若將4436.29萬(wàn)戶個(gè)體工商戶視作微型企業(yè)納入統(tǒng)計(jì)，則小微企業(yè)在工商登記注冊(cè)的市場(chǎng)主體中所占比重達(dá)到94.15%。中國(guó)社區(qū)銀行行業(yè)市場(chǎng)需求量大。

銀監(jiān)會(huì)下發(fā)通知要求，銀行設(shè)立社區(qū)支行、小微支行應(yīng)履行相關(guān)行政審批程序，實(shí)行持牌經(jīng)營(yíng)。這意味著，社區(qū)銀行正被納入更加規(guī)范的發(fā)展軌道。各地省級(jí)銀監(jiān)局厘定了詳細(xì)實(shí)行事項(xiàng)，并向地市銀監(jiān)分局進(jìn)行知會(huì) 告訴，從2014年開(kāi)始，社區(qū)銀行的申設(shè)已按照新規(guī)則實(shí)行，存量社區(qū)分支組織正在整改之中。

華夏、興業(yè)、浦發(fā)、民生和平安在內(nèi)的多家股份制銀行都進(jìn)行了“社區(qū)銀行”的試點(diǎn)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，既社區(qū)銀行元年后，多家銀行獲得的社區(qū)牌照總量1000家左右，社區(qū)銀行“持牌”上崗的大幕將正式開(kāi)啟。

社區(qū)銀行行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

目前我國(guó)已設(shè)立營(yíng)業(yè)的社區(qū)銀行，經(jīng)營(yíng)模式基本一致。選址方面，它們大多選址在居民區(qū)、繁華商圈等人群流動(dòng)性大的地方，成為居民家門(mén)口的銀行;營(yíng)業(yè)時(shí)間方面，為便于社區(qū)周邊居民辦理金融業(yè)務(wù)，實(shí)行錯(cuò)峰經(jīng)營(yíng)，一般早上開(kāi)始營(yíng)業(yè)時(shí)間較晚，晚上經(jīng)營(yíng)至8-10點(diǎn)。

在銀行常規(guī)營(yíng)業(yè)時(shí)間結(jié)束后，小區(qū)周邊的居民仍可在該行辦理各類金融業(yè)務(wù)，尤其對(duì)于上班族來(lái)說(shuō)提供了很大的便利;經(jīng)營(yíng)內(nèi)容方面，社區(qū)銀行主要立足于個(gè)人金融服務(wù)，包括借記卡、信用卡、個(gè)人貸款、理財(cái)、代扣代繳、電子銀行業(yè)務(wù)等，也可為小微企業(yè)主辦理部分業(yè)務(wù)。此外，還積極開(kāi)展各項(xiàng)金融知識(shí)普及活動(dòng)，提供業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。有的社區(qū)銀行還提供代收包裹，健康講座，法律咨詢等增值服務(wù)。社區(qū)銀行的構(gòu)想核心是“便民”,即在選址上更貼近社區(qū)、貼近廣大市民;在服務(wù)上，錯(cuò)時(shí)經(jīng)營(yíng)、特色經(jīng)營(yíng);在發(fā)展模式上，參與社區(qū)共建、支持社區(qū)發(fā)展，以實(shí)現(xiàn)銀行、客戶、社區(qū)三者良睦互動(dòng)、和諧發(fā)展。

發(fā)展社區(qū)銀行是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的需要。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，個(gè)人財(cái)富快速增長(zhǎng)，社區(qū)金融、零售金融的發(fā)展空間巨大， 銀行發(fā)展的方向就更應(yīng)該偏重做財(cái)富管理和零售業(yè)務(wù)。實(shí)際上，社區(qū)銀行并不在于物理形式，未來(lái)網(wǎng)點(diǎn)的形式可以 多樣化，可能普通網(wǎng)點(diǎn)加入社區(qū)金融服務(wù)功能，社區(qū)銀行也能根據(jù)需要擴(kuò)充功能提升為支行網(wǎng)點(diǎn)，或是在已有網(wǎng)點(diǎn) 設(shè)置社區(qū)服務(wù)區(qū)，總之根據(jù)客戶需求提供特色化服務(wù)。

在產(chǎn)品設(shè)置上，可以提供品種豐富的零售銀行綜合性產(chǎn)品服 務(wù)，有針對(duì)性地為周邊居民和小企業(yè)提供個(gè)性化產(chǎn)品，通過(guò)專業(yè)人員一對(duì)一的咨詢，滿足不同客戶的特殊需求。同時(shí)，今后幾年國(guó)內(nèi)社區(qū)銀行建立的節(jié)奏會(huì)放慢，與銀行大規(guī)模批量建立社區(qū)銀行的激動(dòng)比較，數(shù)量監(jiān)管肯定會(huì)看起來(lái)較嚴(yán)格，但標(biāo)準(zhǔn)就需求有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。社區(qū)銀行將仍然是各家銀行網(wǎng)點(diǎn)布局的“重中之重”,這種作用將會(huì)在二三線城市的布局尤為明顯。

社區(qū)銀行還有沒(méi)有發(fā)展前途?社區(qū)銀行仍是銀行服務(wù)“最后一公里”的重要載體，具有廣闊的發(fā)展天地。比如，社區(qū)中的老年人更需要傳統(tǒng)正規(guī)的金融服務(wù)?，F(xiàn)實(shí)中，很多非法金融機(jī)構(gòu)針對(duì)老年人搞所謂的“高息攬儲(chǔ)”金融詐騙，社區(qū)銀行可以更好地“開(kāi)正門(mén)”“堵偏門(mén)”，幫助老年人正確安全地理財(cái)，切實(shí)保障老年人的資金安全。答案是肯定的。

社區(qū)銀行行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)

未來(lái)的社區(qū)銀行，商業(yè)模式將更加多樣化，社區(qū)銀行本質(zhì)上也是金融，是銀行服務(wù)的延伸，是其業(yè)務(wù)、產(chǎn)品前端化，后臺(tái)后端化、數(shù)據(jù)化的表現(xiàn)，作為銀行的觸角，社區(qū)銀行將被賦予更多的重任。社區(qū)銀行將成為商業(yè)銀行下一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)的藍(lán)海，隨著利率市場(chǎng)化的鋪開(kāi)，銀行的盈利模式將發(fā)生重大轉(zhuǎn)變，一味的攬儲(chǔ)和放貸，將不利于銀行開(kāi)展風(fēng)控和盈利水平測(cè)算。

在此同時(shí)，銀行的營(yíng)銷成本、獲客成本將會(huì)上升，誰(shuí)能掌握客戶的粘性和忠誠(chéng)度，誰(shuí)才能在利率市場(chǎng)化的未來(lái)獲得有效的利潤(rùn)支撐。而社區(qū)銀行是銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的優(yōu)勢(shì)渠道之一，這也符合銀行業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展的趨勢(shì)：走向客戶和終端，深入社區(qū)一線，把金融服務(wù)融入生活的“毛細(xì)血管”。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2019-2025年中國(guó)社區(qū)銀行市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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