全面推進(jìn)中國特色銀行業(yè)保險業(yè)公司治理機(jī)制建設(shè)

• 劉明月 2022年12月12日 來源：中國銀行保險報網(wǎng) 678 39
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學(xué)習(xí)宣傳貫徹黨的二十大精神是當(dāng)前和今后一個時期全黨全國的首要政治任務(wù)。公司治理部黨支部要切實走好第一方陣，在全面學(xué)習(xí)、全面把握、全面落實上下功夫，堅定不移把黨的二十大提出的目標(biāo)任務(wù)落到實處，切實加強(qiáng)和完善銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管，全面推進(jìn)中國特色銀行

全面推進(jìn)中國特色銀行業(yè)保險業(yè)公司治理機(jī)制建設(shè)

學(xué)習(xí)宣傳貫徹黨的二十大精神是當(dāng)前和今后一個時期全黨全國的首要政治任務(wù)。公司治理部黨支部要切實走好第一方陣，在全面學(xué)習(xí)、全面把握、全面落實上下功夫，堅定不移把黨的二十大提出的目標(biāo)任務(wù)落到實處，切實加強(qiáng)和完善銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管，全面推進(jìn)中國特色銀行業(yè)保險業(yè)公司治理機(jī)制建設(shè)。

一、把全體黨員干部的思想和行動迅速統(tǒng)一到黨的二十大精神上來

黨的二十大是一次高舉旗幟、凝聚力量、團(tuán)結(jié)奮進(jìn)的大會，為新時代新征程黨和國家事業(yè)發(fā)展、實現(xiàn)第二個百年奮斗目標(biāo)指明了方向、確立了行動指南。公司治理部黨支部堅決落實黨中央決策部署和銀保監(jiān)會黨委工作要求，深刻認(rèn)識學(xué)習(xí)宣傳貫徹黨的二十大精神的重大意義，不斷增強(qiáng)學(xué)習(xí)宣傳貫徹黨的二十大精神的思想自覺、政治自覺、行動自覺，迅速掀起學(xué)習(xí)宣傳貫徹?zé)岢?。支部切實做到全方位、大力度、多舉措抓好學(xué)習(xí)宣傳貫徹工作，通過制定專項方案、開展集中研學(xué)、組織專題研討、講授專題黨課等形式，堅持做到全面系統(tǒng)、整體把握，突出重點(diǎn)、抓住關(guān)鍵。

支部原原本本、逐字逐句學(xué)習(xí)黨的二十大報告和黨章，學(xué)習(xí)習(xí)近平總書記在黨的二十屆一中全會上的重要講話精神，切實把全體黨員干部思想統(tǒng)一到黨的二十大精神上來，把力量凝聚到黨的二十大確定的各項任務(wù)上來。支部堅持學(xué)以致用，結(jié)合學(xué)習(xí)宣傳貫徹黨的二十大精神，將思想政治建設(shè)與抓好業(yè)務(wù)工作緊密結(jié)合起來，切實把學(xué)習(xí)宣傳貫徹黨的二十大精神的成果轉(zhuǎn)化為謀發(fā)展的正確思路、推動落實的具體舉措、解決問題的實際成效，落實到銀行業(yè)保險業(yè)公司治理工作的方方面面，推動行業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

二、黨的領(lǐng)導(dǎo)是中國特色銀行業(yè)保險業(yè)公司治理的本質(zhì)特征

黨的二十大報告明確指出，“堅持和加強(qiáng)黨的全面領(lǐng)導(dǎo)。堅決維護(hù)黨中央權(quán)威和集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，把黨的領(lǐng)導(dǎo)落實到黨和國家事業(yè)各領(lǐng)域各方面各環(huán)節(jié)，使黨始終成為風(fēng)雨來襲時全體人民最可靠的主心骨，確保我國社會主義現(xiàn)代化建設(shè)正確方向”，“推進(jìn)國有企業(yè)、金融企業(yè)在完善公司治理中加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)”。習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，做好新形勢下金融工作，要堅持黨中央對金融工作集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，確保金融改革發(fā)展正確方向。

改革開放40多年來，我國銀行業(yè)和保險業(yè)發(fā)展壯大的歷史，就是一部在黨的堅強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下不斷深化改革、戰(zhàn)勝艱難險阻的歷史。黨的十八大以來，習(xí)近平總書記在全國金融工作會議、中央經(jīng)濟(jì)工作會議、中央全面深化改革委員會會議等重要場合，對金融工作發(fā)表了一系列重要講話，為新時代進(jìn)一步提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)效率、防控金融風(fēng)險和深化金融改革提供了根本遵循。歷史和現(xiàn)實一再證明，堅持和加強(qiáng)黨的全面領(lǐng)導(dǎo)，始終是我們做好一切金融工作的根本保證。

推進(jìn)中國特色銀行業(yè)保險業(yè)公司治理機(jī)制建設(shè)，必須堅持黨中央集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。全行業(yè)全系統(tǒng)要自覺在思想上政治上行動上同以習(xí)近平同志為核心的黨中央保持高度一致，確保黨中央重大決策部署得到不折不扣地落實。要持續(xù)深刻領(lǐng)悟“兩個確立”的決定性意義，進(jìn)一步增強(qiáng)“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護(hù)”，不斷提高政治判斷力、政治領(lǐng)悟力、政治執(zhí)行力。

國有及國有控股銀行保險機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實黨的二十大精神和習(xí)近平總書記重要講話精神，在完善公司治理中加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)，把黨的領(lǐng)導(dǎo)真正融入公司治理各個環(huán)節(jié)，把黨組織內(nèi)嵌到公司治理結(jié)構(gòu)之中，切實做到黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理一體化。要持續(xù)探索在完善公司治理中加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)的具體方式和途徑，把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理進(jìn)一步制度化、規(guī)范化、程序化，特別是要推動中小銀行保險機(jī)構(gòu)探索完善黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合的具體機(jī)制。要不斷完善“雙向進(jìn)入、交叉任職”領(lǐng)導(dǎo)體制，健全黨委會與董事會、監(jiān)事會等治理主體之間的事前、事中和事后溝通機(jī)制，確保黨委能夠凝聚各方共識，切實發(fā)揮把方向、管大局、促落實的領(lǐng)導(dǎo)作用。

三、深化改革開放是推進(jìn)中國特色銀行業(yè)保險業(yè)公司治理建設(shè)的根本動力

黨的二十大報告強(qiáng)調(diào)，要“堅持深化改革開放。深入推進(jìn)改革創(chuàng)新，堅定不移擴(kuò)大開放，著力破解深層次體制機(jī)制障礙，不斷彰顯中國特色社會主義制度優(yōu)勢”。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融制度是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度。黨的二十大報告在構(gòu)建高水平社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制部分中專門提出，要“深化金融體制改革”。

黨的十八大以來，銀行業(yè)保險業(yè)堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，把加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)與完善中國特色現(xiàn)代企業(yè)制度結(jié)合起來，把強(qiáng)化公司治理作為深化行業(yè)改革、轉(zhuǎn)變體制機(jī)制的重要著力點(diǎn)，行業(yè)公司治理改革取得了積極成效。

但是，我國銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理與高質(zhì)量發(fā)展的要求相比還有差距，還不能完全適應(yīng)金融業(yè)快速發(fā)展、金融體系更加復(fù)雜和不斷開放的趨勢，尚不完全符合現(xiàn)代金融企業(yè)權(quán)利責(zé)任對等、激勵約束相容、風(fēng)險控制嚴(yán)格的特征。

完善公司治理是金融企業(yè)深化改革、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的首要任務(wù)。銀行保險機(jī)構(gòu)要切實按照黨中央、國務(wù)院決策部署，建立和完善既有中國特色又符合國際規(guī)則的現(xiàn)代金融企業(yè)制度，持續(xù)健全法人治理結(jié)構(gòu)，不斷提高公司治理有效性。進(jìn)一步優(yōu)化中小銀行保險機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)，提升股權(quán)結(jié)構(gòu)透明度，完善中小股東權(quán)益保障機(jī)制，提升中小股東參與股東大會便利性。按照法律規(guī)定，優(yōu)化銀行保險機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督制衡機(jī)制，促進(jìn)獨(dú)立董事真正發(fā)揮作用。

推進(jìn)小法人機(jī)構(gòu)探索差異化的公司治理機(jī)制。引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)選配政治強(qiáng)業(yè)務(wù)精的專業(yè)團(tuán)隊，推動大型機(jī)構(gòu)高素質(zhì)管理人才到中小機(jī)構(gòu)任職。完善激勵約束機(jī)制，健全不當(dāng)所得追回制度和風(fēng)險責(zé)任事后追償制度。強(qiáng)化外部監(jiān)督，研究完善信息披露監(jiān)管要求，督促機(jī)構(gòu)全面、準(zhǔn)確、及時披露相關(guān)信息，增強(qiáng)市場約束。

四、防范化解金融風(fēng)險是中國特色銀行業(yè)保險業(yè)公司治理機(jī)制建設(shè)的根本任務(wù)

金融是國家重要的核心競爭力，維護(hù)金融安全是關(guān)系我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性的大事。黨的二十大報告提出，要“加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線”。習(xí)近平總書記多次強(qiáng)調(diào)，防范化解金融風(fēng)險，特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險，是金融工作的根本性任務(wù)。要把主動防范化解金融風(fēng)險放在更加重要的位置，科學(xué)防范，早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，著力防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險，著力完善金融安全防線和風(fēng)險應(yīng)急處置機(jī)制。

近年發(fā)生的金融風(fēng)險事件充分表明，相當(dāng)多的銀行保險機(jī)構(gòu)不同程度地存在黨的領(lǐng)導(dǎo)逐級弱化、股權(quán)關(guān)系不透明、股東行為不審慎、關(guān)聯(lián)交易不合規(guī)等問題。我們立足于堅持底線思維，堅持問題導(dǎo)向，持續(xù)推進(jìn)公司治理領(lǐng)域風(fēng)險防控，切實維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定與安全。我們加強(qiáng)對銀行保險機(jī)構(gòu)尤其是中小機(jī)構(gòu)公司治理的評估、指導(dǎo)和督促，定期評估公司治理的健全性和有效性，對存在重大缺陷，特別是各種嚴(yán)重?fù)p害機(jī)構(gòu)利益的現(xiàn)象，及時采取有力措施予以糾正。

強(qiáng)化股東行為監(jiān)管，對通過隱瞞關(guān)聯(lián)股東信息、股權(quán)代持等方式變相謀求控制權(quán)的，責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制股東權(quán)利。進(jìn)一步強(qiáng)化對“三會一層”履職評價和薪酬考核的監(jiān)督檢查，嚴(yán)肅追究不履職、不當(dāng)履職和不當(dāng)激勵等行為責(zé)任。通過一系列重拳出擊，公司治理領(lǐng)域風(fēng)險問題得到有效遏制和逐步化解。

要不斷創(chuàng)新公司治理監(jiān)管的方式和手段，著力提高防范和化解金融風(fēng)險的能力。加強(qiáng)股東資質(zhì)穿透審核，筑牢產(chǎn)業(yè)資本和金融資本“防火墻”，依法規(guī)范非金融企業(yè)投資銀行保險機(jī)構(gòu)。強(qiáng)化識別、發(fā)現(xiàn)公司治理問題和風(fēng)險的能力，不斷完善以評估為主體的公司治理風(fēng)險監(jiān)測體系。研究完善公司治理風(fēng)險早期干預(yù)機(jī)制，規(guī)范和明確早期干預(yù)的標(biāo)準(zhǔn)、程序和措施，切實糾正機(jī)構(gòu)微觀治理失靈，堅決防止帶病運(yùn)行。

增強(qiáng)監(jiān)管評估的剛性約束，加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評估及整改情況的督導(dǎo)抽查，大力整治“三會一層”組織架構(gòu)不完善問題，壓實監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任與銀行保險機(jī)構(gòu)主體責(zé)任。持續(xù)開展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易等公司治理重點(diǎn)領(lǐng)域亂象整治，嚴(yán)厲打擊大股東濫用股東權(quán)利，不當(dāng)干預(yù)公司經(jīng)營，違規(guī)謀取控制權(quán)等嚴(yán)重?fù)p害中小股東及機(jī)構(gòu)合法權(quán)益的行為，聚焦虛假出資、盲目擴(kuò)張、數(shù)據(jù)不實、內(nèi)部人控制、違規(guī)關(guān)聯(lián)交易和利益輸送等突出問題，嚴(yán)格問責(zé)處罰，推動問題整改。

五、治理體系和治理能力現(xiàn)代化是中國特色銀行業(yè)保險業(yè)公司治理機(jī)制建設(shè)的重要保障

習(xí)近平總書記指出，國家治理體系和治理能力是一個國家制度和制度執(zhí)行能力的集中體現(xiàn)。這一重要論述，深刻揭示了國家治理體系和治理能力的科學(xué)內(nèi)涵和精髓要義，為我們?nèi)嫔罨母?，推進(jìn)國家治理現(xiàn)代化奠定了思想前提和理論基礎(chǔ)。黨的二十大報告明確要求，到2035年，基本實現(xiàn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化。我們要自覺對標(biāo)對表黨的二十大報告作出的重大戰(zhàn)略部署，緊緊把握公司治理監(jiān)管在銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管中的核心定位，始終把公司治理監(jiān)管能力建設(shè)擺在重要位置，研究細(xì)化工作舉措，抓好各項任務(wù)落實。

要加強(qiáng)公司治理監(jiān)管體制機(jī)制建設(shè)。

在商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、保險法等金融領(lǐng)域重要法律的修訂中，完善公司治理重點(diǎn)領(lǐng)域的法律規(guī)范和監(jiān)管授權(quán)，加快彌補(bǔ)公司治理監(jiān)管短板，持續(xù)健全公司治理監(jiān)管制度體系。不斷完善監(jiān)管系統(tǒng)橫向協(xié)作和縱向聯(lián)動機(jī)制，功能監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管分工協(xié)作機(jī)制，促進(jìn)公司治理監(jiān)管權(quán)責(zé)清晰、協(xié)同高效和運(yùn)行規(guī)范。加強(qiáng)與其他金融管理部門、國家部委和地方政府的工作協(xié)調(diào)、信息共享，強(qiáng)化監(jiān)督監(jiān)管合力。加快建成覆蓋全行業(yè)的公司治理監(jiān)管專屬信息平臺，形成機(jī)構(gòu)、區(qū)域和行業(yè)的公司治理全景圖，動態(tài)開展非現(xiàn)場監(jiān)測，提高監(jiān)管科技水平和監(jiān)管穿透能力。

要打造一支政治過硬、作風(fēng)優(yōu)良、業(yè)務(wù)精通的公司治理監(jiān)管干部隊伍。

堅持把政治建設(shè)擺在首位，進(jìn)一步強(qiáng)化政治機(jī)關(guān)意識，不斷提高政治判斷力、政治領(lǐng)悟力、政治執(zhí)行力。堅持不懈用習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想凝心鑄魂，用黨的創(chuàng)新理論指導(dǎo)公司治理監(jiān)管實踐，持續(xù)增強(qiáng)監(jiān)管工作的政治性、人民性。堅持在監(jiān)督約束下?lián)?dāng)作為，激勵干部敢于擔(dān)當(dāng)、積極作為，切實做到守土有責(zé)、守土負(fù)責(zé)、守土盡責(zé)，在面對公司治理重大風(fēng)險挑戰(zhàn)時，真正做到敢字為先，干字當(dāng)頭。鍥而不舍落實中央八項規(guī)定精神，大力弘揚(yáng)清廉金融文化，主動構(gòu)建“親”“清”監(jiān)管關(guān)系。堅持不斷提升監(jiān)管本領(lǐng)，開展系統(tǒng)性針對性培訓(xùn)，積極組織交流鍛煉，持續(xù)完善干部隊伍知識結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)專業(yè)能力儲備。推動干部在風(fēng)險處置一線、現(xiàn)場檢查一線、重大斗爭一線，艱苦邊遠(yuǎn)地區(qū)等吃勁崗位歷練，提升解決實際問題能力。

黨的二十大報告對未來五年乃至更長時間黨和國家事業(yè)發(fā)展的目標(biāo)任務(wù)和大政方針進(jìn)行了科學(xué)謀劃，擘畫了新時代中國特色社會主義的宏偉藍(lán)圖。在新時代新征程上，公司治理部黨支部要深刻領(lǐng)悟“兩個確立”的決定性意義，增強(qiáng)“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護(hù)”，踔厲奮發(fā)、勇毅前行，為全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家、全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興貢獻(xiàn)全部力量。

銀行保險行業(yè)發(fā)展態(tài)勢分析

我國的商業(yè)銀行經(jīng)歷了近三十年的發(fā)展，已經(jīng)逐漸發(fā)展出了成熟的體系，并為我國金融體系的發(fā)展和健全、城商行所在的地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重大的貢獻(xiàn)。城市商業(yè)銀行經(jīng)過一系列的改革和發(fā)展，已經(jīng)在我國形成了相對完善的體系和較大的規(guī)模。

中國人民銀行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(2021)》顯示，從4400家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)類型看，大型銀行評級結(jié)果較好，部分農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)存在一定風(fēng)險。中小銀行中，外資銀行和民營銀行的評級結(jié)果較好;城市商業(yè)銀行的評級結(jié)果次之，有10%的機(jī)構(gòu)為高風(fēng)險機(jī)構(gòu)。

根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，“十四五”期間，在服務(wù)能力方面，推動行業(yè)實現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化率超過90%、線上化產(chǎn)品比例超過50%、線上化客戶比例超過60%、承保自動化率超過70%、核保自動化率超過80%、理賠自動化率超過40%的目標(biāo)。這是行業(yè)在科技賦能保險方面的期許，也是保險科技發(fā)展前行的動力。

更多行業(yè)，請點(diǎn)擊中研研究院出版的《2022-2027年銀行保險行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》。

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