中國(guó)保險(xiǎn)信息化行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測(cè)2023

• 黃文玉 2023年2月21日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 650 37
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保險(xiǎn)信息化標(biāo)準(zhǔn)的制定是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)信息交換和業(yè)務(wù)往來(lái)，各類(lèi)信息系統(tǒng)建設(shè)以及整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)信息共享和互操作的重要前提·該項(xiàng)研究的主要內(nèi)容，是研究并建立我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn)體系及基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)，主要包括中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)動(dòng)態(tài)維護(hù)管理規(guī)范、保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)、保險(xiǎn)數(shù)據(jù)元目

后疫情時(shí)代，人們對(duì)保險(xiǎn)的重視程度進(jìn)一步加深，為未來(lái)保險(xiǎn)公司收入的加速增長(zhǎng)帶來(lái)了可能性，同時(shí)國(guó)內(nèi)與國(guó)外保險(xiǎn)行業(yè)的差距也會(huì)逐漸縮短，保險(xiǎn)公司各類(lèi)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展也將帶動(dòng)保險(xiǎn)公司IT投入的持續(xù)增長(zhǎng)和IT創(chuàng)新需求的不斷涌現(xiàn)。

保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

保險(xiǎn)信息化標(biāo)準(zhǔn)的制定是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)信息交換和業(yè)務(wù)往來(lái)，各類(lèi)信息系統(tǒng)建設(shè)以及整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)信息共享和互操作的重要前提·該項(xiàng)研究的主要內(nèi)容，是研究并建立我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn)體系及基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)，主要包括中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)動(dòng)態(tài)維護(hù)管理規(guī)范、保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)、保險(xiǎn)數(shù)據(jù)元目錄、基礎(chǔ)代碼集、保險(xiǎn)通用單證編制規(guī)則等。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)信息化行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》顯示：

保險(xiǎn)從業(yè)人員，工作流動(dòng)性較大，業(yè)務(wù)拓展活動(dòng)主要在公司辦公室以外進(jìn)行，無(wú)法及時(shí)查詢(xún)公司信息。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員與保險(xiǎn)公司之間存在信息溝通不便，難以及時(shí)獲取公司發(fā)布的信息，客戶(hù)信息也無(wú)法及時(shí)錄入公司相關(guān)系統(tǒng)。保險(xiǎn)費(fèi)率以及費(fèi)率的計(jì)算比較復(fù)雜，在客戶(hù)處無(wú)法登錄公司系統(tǒng)，人工計(jì)算導(dǎo)致的錯(cuò)誤難以避免。業(yè)務(wù)信息支持不足，客戶(hù)跟進(jìn)服務(wù)不及時(shí)。造成大量客戶(hù)遺失。

保險(xiǎn)企業(yè)紛紛選取適合自身資源稟賦的戰(zhàn)略側(cè)重點(diǎn)，建立由數(shù)據(jù)、技術(shù)、機(jī)制等組成的數(shù)字化支撐體系，具體表現(xiàn)為產(chǎn)品個(gè)性化、線上渠道多元化，管理扁平化，服務(wù)一站式等等，實(shí)現(xiàn)以客戶(hù)洞察為核心的全方位數(shù)字化業(yè)務(wù)能力，滿(mǎn)足客戶(hù)、決策層、合作機(jī)構(gòu)、銷(xiāo)售人員、員工的體驗(yàn)及服務(wù)效能提升。

保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展新階段，保險(xiǎn)科技創(chuàng)新成行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)。近年來(lái)，以眾安保險(xiǎn)為代表的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，在產(chǎn)品研發(fā)、場(chǎng)景銷(xiāo)售、理賠改進(jìn)等方面進(jìn)行了多元化探索，不少傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司也都啟動(dòng)實(shí)施了數(shù)字化戰(zhàn)略，并與一線互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)建立了深度合作關(guān)系。

保險(xiǎn)信息化行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排;從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排;從社會(huì)角度看，保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。

5家A股上市險(xiǎn)企發(fā)布的2021年年報(bào)給出了他們的答案。從年報(bào)中可以看出，數(shù)字化、金融科技等已成為上市險(xiǎn)企年報(bào)中的關(guān)鍵詞。險(xiǎn)企從戰(zhàn)略上更加重視自身數(shù)字化進(jìn)程推進(jìn)，持續(xù)加大在科技和技術(shù)人才方面的投入，以科技驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

業(yè)內(nèi)人士分析表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是保險(xiǎn)業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的核心路徑之一。從工具到平臺(tái)，從賦能到驅(qū)動(dòng)，科技正在重構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)的生態(tài)體系和商業(yè)模式。大型險(xiǎn)企無(wú)疑已成為保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“主力軍”。

中國(guó)平安步伐較快，平安金融服務(wù)生態(tài)圈提供了涵蓋保險(xiǎn)、銀行、投資領(lǐng)域的多元化金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)各類(lèi)金融消費(fèi)場(chǎng)景的無(wú)縫銜接和閉環(huán)交易，滿(mǎn)足客戶(hù)全方位的金融需求。其中，平安產(chǎn)險(xiǎn)加強(qiáng)科技應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)線上化，助力汽車(chē)服務(wù)生態(tài)圈搭建。

“平安好車(chē)主”App作為中國(guó)最大的用車(chē)服務(wù)App，截至2021年12月末，注冊(cè)用戶(hù)數(shù)突破1.50億人，累計(jì)綁定車(chē)輛突破9500萬(wàn)輛;2021年12月當(dāng)月活躍用戶(hù)數(shù)突破3700萬(wàn)人。整體來(lái)看，2021年，中國(guó)平安的科技業(yè)務(wù)總收入達(dá)992.72億元，同比增長(zhǎng)9.8%。

保險(xiǎn)信息化未來(lái)投資前景

從投資方式上，保險(xiǎn)業(yè)也逐漸轉(zhuǎn)向債權(quán)投資計(jì)劃、股權(quán)投資計(jì)劃、資產(chǎn)支持投資計(jì)劃，以及私募股權(quán)基金、產(chǎn)業(yè)基金、信托和PPP等，并參與能源、環(huán)保、水務(wù)、防污防治的保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā);從投資理念上，ESG投資與險(xiǎn)資的屬性還具有天然的適配性，首先，保險(xiǎn)資金特別是養(yǎng)老金投資運(yùn)用的長(zhǎng)期性特征與ESG長(zhǎng)期投資的價(jià)值理念相契合。其次，ESG投資的七大策略可讓公司更好地抵御系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，有助于險(xiǎn)企助力綠色金融體系健全，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的協(xié)同增長(zhǎng)。

根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》,“十四五”期間保險(xiǎn)科技發(fā)展的目標(biāo)是:到2025年,我國(guó)保險(xiǎn)科技發(fā)展體制機(jī)制進(jìn)一步完善,保險(xiǎn)與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展,保險(xiǎn)科技應(yīng)用成效顯著,保險(xiǎn)科技水平大幅躍升,人民群眾對(duì)數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)滿(mǎn)意度明顯增強(qiáng),我國(guó)保險(xiǎn)科技發(fā)展居于國(guó)際領(lǐng)先水平。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶(hù)提供一攬子信息解決方案和咨詢(xún)服務(wù)，最大限度地降低客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專(zhuān)業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)信息化行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)信息化行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告

  中研普華通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)信息化行業(yè)長(zhǎng)期跟蹤監(jiān)測(cè)，分析保險(xiǎn)信息化行業(yè)需求、供給、經(jīng)營(yíng)特性、獲取能力、產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈等多方面的內(nèi)容，整合行業(yè)、市場(chǎng)、企業(yè)、用戶(hù)等多層面數(shù)據(jù)和信息資源，為客戶(hù)提...

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