保險(xiǎn)行業(yè)未來前景如何? 2023保險(xiǎn)行業(yè)全景調(diào)研

• 黃文玉 2023年2月21日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1064 68
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保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

保險(xiǎn)行業(yè)未來前景如何?

新一輪的科技革命與產(chǎn)業(yè)變革為保險(xiǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)打開了一扇新的窗口，保險(xiǎn)業(yè)迎來了全新的戰(zhàn)略發(fā)展機(jī)遇期。隨著全社會(huì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)占比的提升，前沿科技在保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用加深，行業(yè)的數(shù)字資產(chǎn)的理念逐漸地深入人心，作為戰(zhàn)略資產(chǎn)的應(yīng)用已經(jīng)納入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一個(gè)重要的議事日程。其數(shù)字的管理和應(yīng)用模式在新技術(shù)的驅(qū)動(dòng)下將會(huì)得到不斷地革新。

中國正在從發(fā)展中國家走向發(fā)達(dá)國家，我們所面臨的增長動(dòng)能的轉(zhuǎn)換和變換是，在過去這40年，保險(xiǎn)業(yè)的增長相當(dāng)多靠的是制度的推動(dòng)，一部分是靠經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)，但在未來40年，我們?nèi)绻l(fā)達(dá)市場發(fā)展的話，從世界保險(xiǎn)業(yè)規(guī)律來看，增長的動(dòng)能將主要依靠經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)。

保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國保險(xiǎn)行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》顯示：

2022年國民經(jīng)濟(jì)年度報(bào)告顯示，我國人口自然增長率自1962年以來首次出現(xiàn)負(fù)值，為-0.60‰，65歲以上人口占比達(dá)14.9%，接近中度老齡化社會(huì);同時(shí)，《2021年我國衛(wèi)生健康事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，2021年，我國居民人均預(yù)期壽命由2020年的77.93歲提至78.2歲，但仍有大量老年人存在“長壽不健康”的問題，失能、半失能、有慢性病老年人數(shù)量多。保險(xiǎn)是一個(gè)漢語詞語，本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機(jī)制，是用來規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具，是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要的支柱。

從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排;從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排;從社會(huì)角度看，保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。

保險(xiǎn)行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀

當(dāng)前中國醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用支出結(jié)構(gòu)以基本醫(yī)保支付和個(gè)人支付為主，合計(jì)超過90%。2021年，中國用于藥品、醫(yī)療產(chǎn)品及服務(wù)的直接支出總計(jì)約4.9萬億元人民幣，其中基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金支出占比49%，個(gè)人支付占比43%，健康險(xiǎn)賠付占比僅為約8%。

我國商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)仍處于發(fā)展初級(jí)階段。從保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展看，銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2020年1-9月養(yǎng)老年金保險(xiǎn)保費(fèi)收入551億元，同比增長32.7%;但養(yǎng)老年金保險(xiǎn)在人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入中的比重只有2%左右，積累的養(yǎng)老準(zhǔn)備金占GDP的比重僅為0.76%。

根據(jù)巨潮資訊網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，2022年11月A股保險(xiǎn)業(yè)上市公司數(shù)量有6家，納入計(jì)算的公司6家，其總市值為16745.7億元;2022年11月A股保險(xiǎn)業(yè)其行業(yè)凈利潤為1446.6億元，靜態(tài)市盈率(加權(quán)平均)為11.58、靜態(tài)市盈率(中位數(shù))為9.9、靜態(tài)市盈率(算術(shù)平均)為14.68。2022年11月A股金融業(yè)分為4個(gè)二級(jí)行業(yè)，其中保險(xiǎn)業(yè)平均市值遠(yuǎn)高于其他二級(jí)行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)平均市值為2790.95億元，其總市值占金融業(yè)總市值比重的14.86%;從2022年11月各交易日納入計(jì)算的A股上市公司市值變化來看，保險(xiǎn)業(yè)總市值在13536.91-16745.72億元之間波動(dòng)，11月30日市值最大。

2022年1-12月全國內(nèi)地31個(gè)省市原保險(xiǎn)保費(fèi)收入共計(jì)46957.18億元(包括集團(tuán)、總公司本級(jí)42.44億元)，同比增長4.58%;財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)占比27.1%，壽險(xiǎn)占比52.2%，意外險(xiǎn)占比2.3%，健康險(xiǎn)占比18.4%，人均保費(fèi)3328.9元/人;2022年12月全國內(nèi)地31個(gè)省市原保險(xiǎn)保費(fèi)收入共計(jì)3252.9億元。

數(shù)據(jù)顯示，2022年1-11月浙江原保險(xiǎn)保費(fèi)合計(jì)收入2525億元，相比2021年同期增長了218.85億元，浙江位列全國第4名，占全國比重的5.78%。分險(xiǎn)種來看，2022年1-11月浙江壽險(xiǎn)收入排名第一為1320億元;緊跟其后的是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)收入為743億元;健康險(xiǎn)收入為405億元;意外險(xiǎn)收入最少僅為56億元。其中壽險(xiǎn)占原保險(xiǎn)保費(fèi)比重最大52.28%、其次是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)占29.43%、健康險(xiǎn)占16.04%、意外險(xiǎn)僅占2.22%。

2022年1-9月，全國基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保率穩(wěn)定在95%。基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金(含生育保險(xiǎn))總收入21491.18億元，同比增長5.5%。職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金(含生育保險(xiǎn))收入14690.95億元。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金收入6800.22億元?；踞t(yī)療保險(xiǎn)基金(含生育保險(xiǎn))總支出17285.93億元，同比下降0.5%，主要是去年同期有支付新冠疫苗及接種費(fèi)用，本期相關(guān)支出大幅減少。職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金(含生育保險(xiǎn))支出10726.97億元，同比增長0.4%，其中生育保險(xiǎn)待遇支出630.95億元。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金支出6558.96億元,同比下降2.0%。

保險(xiǎn)行業(yè)未來發(fā)展前景

在“互聯(lián)網(wǎng)+”大潮下，走互聯(lián)網(wǎng)渠道似乎成了各保險(xiǎn)公司的共同選擇?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)能克服傳統(tǒng)商業(yè)健康險(xiǎn)面臨的信息化水平較低的制約因素，通過互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)為健康保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展帶來機(jī)遇。保險(xiǎn)業(yè)正在通過“互聯(lián)網(wǎng)+”廣泛布局大健康產(chǎn)業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈，在政策紅利的引導(dǎo)下，社會(huì)資本快速進(jìn)入健康醫(yī)療領(lǐng)域，“健康保險(xiǎn)+互聯(lián)網(wǎng)”的深度融合發(fā)展未來可期。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國保險(xiǎn)行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。

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  2022-2027年中國保險(xiǎn)行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告

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