再保險發(fā)展處于戰(zhàn)略機遇期 再保險行業(yè)市場前瞻

• 吳澳燕 2023年3月3日 來源：經(jīng)濟日報 人民網(wǎng) 1185 77
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再保險亦稱“分?！薄１ｋU人在原保險合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險和責任向其他保險人進行保險的行為。再保險的基礎(chǔ)是原保險，再保險的產(chǎn)生，正是基于原保險人經(jīng)營中分散風(fēng)險的需要。

再保險亦稱“分?！?。保險人在原保險合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險和責任向其他保險人進行保險的行為。再保險的基礎(chǔ)是原保險，再保險的產(chǎn)生，正是基于原保險人經(jīng)營中分散風(fēng)險的需要。

在再保險交易中，分出業(yè)務(wù)的公司稱為原保險人或分出公司，接受業(yè)務(wù)的公司稱為再保險人或分保接受人或分入公司。再保險轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險責任支付的保費稱分保費或再保險費;原保險人在招攬業(yè)務(wù)過程中支出了一定的費用，由再保險人支付給原保險人的費用報酬稱分保傭金或分保手續(xù)費。再保險可分為比例再保險和非比例再保險。

再保險是多元化金融市場的重要組成部分，國際上重要的金融市場都擁有發(fā)達的保險和再保險市場。來自中國銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，保險公司總資產(chǎn)26.7萬億元，較年初增加1.8萬億元，較年初增長7.3%。其中，再保險公司總資產(chǎn)6726億元，較年初增長11%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國再保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》顯示：

我國災(zāi)害種類多、分布地域廣、發(fā)生頻率高、造成損失重，再保險作為我國風(fēng)險分散機制的重要組成部分，在應(yīng)對重大災(zāi)害、保障國計民生、平滑財政收支等方面具有重要作用。來自銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，我國現(xiàn)有專業(yè)再保險公司15家，其中中資7家，外資8家，再保險公司數(shù)量較2012年新增6家。

再保險發(fā)展處于戰(zhàn)略機遇期

近年來，中國再保險市場保持良好發(fā)展勢頭，外資再保險公司成為中國再保險市場的堅實力量。具體來看，一是保費規(guī)模和市場份額雙增長，2021年外資再保險公司分保費收入667億元，市場份額達到35%，保持持續(xù)增長態(tài)勢;二是盈利能力不斷提升，在新冠肺炎疫情和自然災(zāi)害疊加影響下，2021年外資再保險公司實現(xiàn)凈利潤14億元，同比增長23%，實現(xiàn)逆勢上揚;三是資本實力進一步增強。2021年外資再保險公司累計增加注冊資本達46.2億元，為深耕中國再保險市場夯實發(fā)展根基。

截至2021年底，已有529家境外再保人完成再保險登記系統(tǒng)登記，通過跨境交易的方式為我國再保險市場提供供給。2021年，中國再保險市場向境外市場分出保費約1050億元。

中國再保險業(yè)發(fā)展仍處于重要戰(zhàn)略機遇期，機遇與挑戰(zhàn)均有新的內(nèi)涵，要深化再保險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，努力開創(chuàng)再保險高質(zhì)量發(fā)展新局面。要充分發(fā)揮自身保險業(yè)數(shù)據(jù)資源聚合和跨行業(yè)數(shù)據(jù)連接優(yōu)勢，引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以生態(tài)圈建設(shè)增強服務(wù)能力，以風(fēng)險量化促進風(fēng)險減量管理，以客戶為中心重塑交易模式，打造再保險“第二增長曲線”。

再保險行業(yè)市場前瞻

目前，我國共有14家再保險公司，包括中再壽險、中再產(chǎn)險、前海再、太平再、人保再、中國農(nóng)再等6家中資公司，以及瑞再北分、慕再北分、漢諾威再上分、法再北分、德國通用再上分、RGA美再上分、大韓再上分、信利再保險(中國)等8家外資險企。

從已披露數(shù)據(jù)的再保險公司保費規(guī)模來看，10家再保險公司2022年共實現(xiàn)保費收入992.87億元，同比增長0.16%。其中，中國農(nóng)再表現(xiàn)搶眼，2022年實現(xiàn)保費收入240.77億元。緊隨其后的分別是瑞再北分、前海再保險、漢諾威再上分、慕再北分、法再北分等再保險公司，保費規(guī)模均超百億元。

再保險行業(yè)之所以在當今社會發(fā)揮著越來越重要的作用，是因為其幫助社會抵御了一些最具破壞性的災(zāi)難，比如地震、洪水、空難等巨災(zāi)。再保險行業(yè)同時也參與著對社會進步至關(guān)重要的創(chuàng)新活動，推動新能源等行業(yè)的發(fā)展。

2022年國內(nèi)市場方面，行業(yè)景氣度回升，保費增速已恢復(fù)至新冠肺炎疫情之前，市場展現(xiàn)出強大韌性，超六成市場主體實現(xiàn)業(yè)務(wù)增長，超七成實現(xiàn)經(jīng)營盈利;險種方面，車險、農(nóng)險、健康險保費增量占比超過八成，農(nóng)險、健康險高速增長，為行業(yè)提供巨大增長動能。

近年來，極端天氣頻發(fā)，自然災(zāi)害損失呈逐年上升趨勢，2022年上半年自然災(zāi)害直接經(jīng)濟損失較前三年均值上升34%;綠色產(chǎn)業(yè)、公共安全等風(fēng)險事故顯著增加，風(fēng)險環(huán)境進一步復(fù)雜，國內(nèi)再保市場將保持穩(wěn)中趨嚴態(tài)勢。

我國再保險業(yè)務(wù)經(jīng)營主體除了14家再保險公司，還有逾百家離岸再保險公司，以及70多家在境內(nèi)開展再保險業(yè)務(wù)的直保公司?！‰S著市場參與主體增加，我國再保險市場逐步從巨頭壟斷轉(zhuǎn)向多家爭鳴。對中國市場來說，再保機構(gòu)在保險產(chǎn)業(yè)鏈中的作用，也在發(fā)生變化，再保險公司之間的競爭日趨激烈。

中國保險市場迅速發(fā)展，現(xiàn)已躋身于全球最大的保險市場之一，亦是全球增長最快的保險市場之一。而中國直保行業(yè)的快速增長是中國再保險行業(yè)增長的核心驅(qū)動因素。為了支撐業(yè)務(wù)快速發(fā)展，實現(xiàn)穩(wěn)定經(jīng)營，直保公司在資本補充、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和償付能力改善等方面存在較大需求，再保險則是中國直保公司加強風(fēng)險管理、緩解資本壓力的最主要方式。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國再保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。

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