產業(yè)數(shù)字金融的滲透率將逐步提升 數(shù)字金融行業(yè)市場前瞻分析

• 吳澳燕 2023年9月28日 來源：中研網 互聯(lián)網 417 20
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數(shù)字金融是指通過互聯(lián)網及信息技術手段與傳統(tǒng)金融服務業(yè)態(tài)相結合的新一代金融服務。數(shù)字金融包括互聯(lián)網支付、移動支付、網上銀行、金融服務外包及網上貸款、網上保險、網上基金等金融服務。

數(shù)字金融是指通過互聯(lián)網及信息技術手段與傳統(tǒng)金融服務業(yè)態(tài)相結合的新一代金融服務。數(shù)字金融包括互聯(lián)網支付、移動支付、網上銀行、金融服務外包及網上貸款、網上保險、網上基金等金融服務。

數(shù)字經濟高速發(fā)展，推動了生產方式、生活方式和治理方式的深刻變革。金融業(yè)是產業(yè)數(shù)字化轉型中的重點行業(yè)之一。金融科技不僅提升了金融服務的效率，還帶來了智能支付、智慧網點、數(shù)字化融資等新模式，提升了金融服務的覆蓋度和普惠性。

根據(jù)中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年數(shù)字金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

隨著數(shù)字經濟的進一步深化發(fā)展，金融數(shù)字化轉型與產業(yè)數(shù)字化同頻共振，傳統(tǒng)的產業(yè)金融服務模式勢必被打破，當前，我國產業(yè)金融規(guī)模接近300萬億元，隨著數(shù)字經濟和產業(yè)數(shù)字化加速度進一步提升，產業(yè)數(shù)字金融的滲透率將逐步提升，發(fā)展前景將不可限量。

大數(shù)據(jù)技術的應用，將更豐富的行為數(shù)據(jù)納入分析體系中來，實現(xiàn)了更精準的用戶畫像刻畫以及風險評估，在為用戶提供個性化服務的同時，為缺乏金融體系歷史數(shù)據(jù)的信用白戶、小微企業(yè)以及涉農企業(yè)的信貸風險評估提供了解決方案，提高了金融服務的覆蓋面和普惠性。在保險行業(yè)，基于數(shù)據(jù)共享技術建設的行業(yè)車險平臺，已成為支持車險業(yè)務發(fā)展的重要基礎設施，能夠實時為行業(yè)提供全面的信息共享服務。

數(shù)字金融業(yè)務的盈利模式主要有：貸款、助貸和聯(lián)合貸款;代理銷售存款、理財、公募基金、保險等產品;給金融機構提供風控技術等。

數(shù)字金融行業(yè)市場前瞻分析

以人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)及區(qū)塊鏈等新興技術為核心的數(shù)字金融主要是通過技術溢出、金融創(chuàng)新及市場競爭等途徑來影響商業(yè)銀行的運行效率。數(shù)字金融除了在運行效率上優(yōu)于傳統(tǒng)商業(yè)銀行外，還可以拓展商業(yè)銀行的業(yè)務范圍，從而有望提升傳統(tǒng)金融業(yè)的盈利能力。

從銀行角度出發(fā)，布局產業(yè)數(shù)字金融，難點在于產業(yè)場景非常復雜，數(shù)據(jù)缺乏標準，模型缺乏通用性，核心點是傳統(tǒng)企業(yè)信用風險，銀行機構應選擇適合自身的細分行業(yè)深入切入，切忌大而全。

云計算技術的應用，推動了金融機構信息技術(IT)架構從集中式向分布式的轉型。分布式架構具有體系開放、低成本、低耦合、擴展性強等特點。云計算的服務模式包括軟件即服務(SaaS)、基礎設施即服務(IaaS)、平臺即服務(PaaS)三部分，通過改善數(shù)據(jù)架構實現(xiàn)云端管理。云技術縮短新產品開發(fā)和面世的時間，將金融機構的IT運營成本降低30%以上，使機構能夠迅速、輕量實現(xiàn)數(shù)字化轉型。

中國的數(shù)字金融市場主要集中在數(shù)字支付和數(shù)字證券領域。隨著移動支付的普及，越來越多的人開始使用手機進行支付。同時，中國的數(shù)字證券市場也在不斷發(fā)展壯大，越來越多的企業(yè)開始涉足這一領域。此外，中國的數(shù)字銀行也在快速發(fā)展，越來越多的人開始使用網上銀行進行轉賬和理財?shù)炔僮鳌?/p>

數(shù)據(jù)顯示，目前我國共有6906家數(shù)字金融相關企業(yè)，全年新注冊企業(yè)585家，同比增長99%。數(shù)字金融將進一步衍生出涵蓋產業(yè)鏈金融、物聯(lián)網金融、綠色金融、農村數(shù)字金融、科創(chuàng)金融的五大新業(yè)態(tài)。

目前，數(shù)字金融龍頭股票主要包括支付寶的母公司螞蟻集團、微信支付的母公司騰訊、京東金融、百度金融、平安銀行等企業(yè)。這些企業(yè)在數(shù)字支付、互聯(lián)網金融等領域擁有巨大的市場份額和用戶基礎，未來發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

在ChatGPT掀起巨大熱潮和廣泛關注之后，可以預見生成式AI大模型技術的發(fā)展將會對各個行業(yè)造成深遠的影響。現(xiàn)在傳統(tǒng)金融機構還在依靠分支機構獲客，依靠專業(yè)員工提供投資和銀行服務。未來金融機構的競爭力將不在于資產規(guī)模、分支機構數(shù)量和金融從業(yè)人數(shù)，而是取決于數(shù)據(jù)庫的規(guī)模、算力的強弱。建立在通用大模型基礎上的金融垂類專業(yè)模型，未來有可能會取代那些標準化強、重復性高、有明確程序規(guī)范的傳統(tǒng)銀行、證券、保險業(yè)務。

在人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網、隱私計算等技術的促進下，產業(yè)數(shù)字金融將進一步衍生出五大新業(yè)態(tài)：第一，產業(yè)鏈金融。第二，物聯(lián)網金融。第三，綠色金融。第四，農村數(shù)字金融。第五，科創(chuàng)金融。這將成為銀行轉型變革的方向。

隨著國內經濟的發(fā)展，數(shù)字金融市場發(fā)展面臨巨大機遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，數(shù)字金融企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，數(shù)字金融行業(yè)有進一步洗牌的強烈要求，但是在一些數(shù)字金融細分市場仍有較大的發(fā)展空間，信息化技術將成為核心競爭力。

本報告通過深入的調查、分析，投資者能夠充分把握行業(yè)目前所處的全球和國內宏觀經濟形勢，具體分析該產品所在的細分市場，對數(shù)字金融行業(yè)總體市場的供求趨勢及行業(yè)前景做出判斷;明確目標市場、分析競爭對手，了解市場定位，把握市場特征，發(fā)掘價格規(guī)律，創(chuàng)新營銷手段，提出數(shù)字金融行業(yè)市場進入和市場開拓策略，對行業(yè)未來發(fā)展提出可行性建議。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年數(shù)字金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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  2023-2028年數(shù)字金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告

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