第一章 2021年外資銀行進(jìn)入對(duì)中國(guó)的影響分析????? 1

第一節(jié) 2021年外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)對(duì)中資銀行的影響分析?????? 1

一、積極影響?????? 1

二、消極影響?????? 3

第二節(jié) 2021年外資銀行對(duì)中國(guó)貨幣政策影響分析?????? 4

一、外資銀行對(duì)貨幣政策工具作用力的影響??? 4

二、外資銀行對(duì)貨幣政策中介目標(biāo)的影響?????? 5

三、外資銀行對(duì)貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的影響?????? 6

第三節(jié) 2021年外資銀行進(jìn)入對(duì)中國(guó)銀行業(yè)影響??? 7

第四節(jié) 2021年外資銀行發(fā)展對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響分析??? 9

一、正面影響?????? 9

二、負(fù)面影響?????? 12

第五節(jié) 2021年外資銀行對(duì)中國(guó)零售金融市場(chǎng)的影響分析??? 13

第六節(jié) 2021年外資銀行在華經(jīng)營(yíng)動(dòng)機(jī)、策略及其對(duì)銀行業(yè)的影響分析??? 14

一、外資銀行在中國(guó)的發(fā)展?????? 14

二、外資銀行在華戰(zhàn)略的變化和特點(diǎn)?????? 15

三、對(duì)中國(guó)銀行業(yè)所受影響的討論和政策建議?????? 19

第二章 2021年中國(guó)對(duì)外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入分析????? 21

第一節(jié) 2021年中國(guó)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入法律制度分析??? 21

一、對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入限制的認(rèn)識(shí)?????? 21

二、外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度??? 21

三、中國(guó)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的完善??? 22

第二節(jié) 2021年外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入存在問(wèn)題與對(duì)策?????? 23

一、中國(guó)現(xiàn)有外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的局限性?????? 23

二、完善中國(guó)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的對(duì)策??? 27

第三章 2021年中國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管分析?????? 33

第一節(jié) 2021年內(nèi)外資銀行監(jiān)管政策的國(guó)際比較及對(duì)中國(guó)的啟示?????? 33

一、內(nèi)外資銀行監(jiān)管措施的比較?????? 33

二、內(nèi)外資銀行統(tǒng)一監(jiān)管原則的比較?????? 35

三、國(guó)際經(jīng)驗(yàn)對(duì)中國(guó)的啟示?????? 36

第二節(jié) 2021年外資銀行審慎監(jiān)管分析??? 37

一、國(guó)際金融法上的審慎監(jiān)管原則??? 37

二、中國(guó)對(duì)外資銀行的審慎監(jiān)管的具體規(guī)定??? 41

三、評(píng)析與結(jié)論??? 43

四、對(duì)外資銀行監(jiān)管的現(xiàn)狀?????? 44

五、加強(qiáng)對(duì)外資銀行監(jiān)管的建議?????? 45

第三節(jié) 2021年銀行業(yè)開放形勢(shì)下中國(guó)外資銀行監(jiān)管問(wèn)題??? 47

一、中國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管中存在的主要問(wèn)題??? 47

二、完善中國(guó)外資銀行監(jiān)管的對(duì)策建議??? 49

第四節(jié) 2021年外資銀行流動(dòng)性監(jiān)管比較分析?????? 52

一、流動(dòng)性監(jiān)管制度的基本理論?????? 52

二、流動(dòng)性監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)?????? 52

三、中國(guó)對(duì)外資銀行流動(dòng)性監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定??? 53

四、完善中國(guó)外資銀行流動(dòng)性監(jiān)管制度建議??? 53

第五節(jié) 2021年外資入股中資商業(yè)銀行的法律監(jiān)管?????? 57

一、外資入股中資商業(yè)銀行的動(dòng)因分析??? 57

二、外資入股中資商業(yè)銀行的立法現(xiàn)狀及問(wèn)題?????? 58

三、發(fā)展建議?????? 62

第六節(jié) 2021年對(duì)外資銀行監(jiān)管的政策選擇分析??? 65

一、中國(guó)對(duì)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管?????? 65

二、中國(guó)對(duì)外資銀行市場(chǎng)運(yùn)作的監(jiān)管?????? 66

三、中國(guó)外資銀行市場(chǎng)退出管理?????? 70

第四章 2021年外資銀行在華綜合發(fā)展分析?????? 72

第一節(jié) 2021年外資銀行在華綜述??? 72

一、外資銀行面臨的巨大機(jī)遇??? 72

二、外資行大舉布局零售銀行??? 72

三、外資銀行加快業(yè)務(wù)拓展步伐?????? 73

四、2021年外資銀行不良貸款情況? 74

第二節(jié) 2021年外資銀行的發(fā)展特點(diǎn)分析?????? 74

一、行業(yè)集中度較高??? 74

二、地域集中度較高??? 75

三、外匯業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)逐漸淡出，人民幣業(yè)務(wù)擴(kuò)張開始加速??? 75

四、資金來(lái)源、運(yùn)用渠道逐漸拓寬??? 76

五、客戶以境內(nèi)的外資機(jī)構(gòu)為主，加快發(fā)展中資機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶?????? 77

六、貸款方式以擔(dān)保貸款和信用貸款為主?????? 78

七、普通貸款的行業(yè)投向高度集中??? 78

八、存貸利差收入是外資銀行利潤(rùn)的主要構(gòu)成部分?????? 78

第三節(jié) 2021年在華外資銀行的發(fā)展分析?????? 79

一、截至2021年末中國(guó)已有在華外資法人銀行???? 79

二、截至2021年底在華外資銀行不良貸款???? 80

三、2021年上海外資銀行人民幣存貸款“表現(xiàn)突出”? 80

第四節(jié) 2021年外資銀行的收益結(jié)構(gòu)分析?????? 81

一、外資銀行盈利能力有優(yōu)勢(shì)??? 81

二、外資銀行收益不是單憑利差收入?????? 81

第五節(jié) 2021年外資銀行進(jìn)入中國(guó)銀行業(yè)深度分析?????? 81

一、外資銀行在中國(guó)的網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)擴(kuò)張??? 81

二、外資銀行在中國(guó)的股權(quán)擴(kuò)張?????? 83

三、從資本控制的角度審視外資進(jìn)入中國(guó)銀行業(yè)的深度?????? 83

第六節(jié) 2021年在華外資銀行的核心業(yè)務(wù)分析?????? 84

一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)?????? 84

二、外匯資金業(yè)務(wù)?????? 85

三、外匯存貸業(yè)務(wù)?????? 86

四、信用卡業(yè)務(wù)??? 87

五、證券及投資銀行業(yè)務(wù)??? 89

六、國(guó)際結(jié)算清算業(yè)務(wù)?????? 91

第七節(jié) 2021年在華外資銀行人民幣業(yè)務(wù)分析?????? 92

一、外資銀行人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及特點(diǎn)?????? 92

二、外資銀行人民幣業(yè)務(wù)拓展過(guò)程中存在的問(wèn)題及隱患?????? 93

三、推進(jìn)外資銀行人民幣業(yè)務(wù)健康順利發(fā)展的對(duì)策與建議??? 93

第八節(jié) 2021年外資銀行結(jié)構(gòu)性存款分析?????? 94

一、結(jié)構(gòu)性存款及其產(chǎn)出過(guò)程??? 94

二、外資銀行結(jié)構(gòu)性存款的分類和基本特征??? 95

三、對(duì)外資銀行結(jié)構(gòu)性存款的深入分析??? 96

四、外資銀行結(jié)構(gòu)性存款的借鑒意義和啟示??? 100

第九節(jié) 2021年在華外資銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析??? 102

一、外資銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)未真正顯現(xiàn)?????? 102

二、入股合作，與中資銀行共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)?????? 104

三、開辟和尋找業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)以防范風(fēng)險(xiǎn)??? 105

第十節(jié) 未來(lái)外資銀行在中國(guó)的發(fā)展前景分析? 107

一、人民幣存貸款業(yè)務(wù)將成為中外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)??? 107

二、短期內(nèi)中外資銀行的合作將成為市場(chǎng)發(fā)展的主題，中長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)加劇??? 108

三、中高端客戶將成為外資銀行重點(diǎn)發(fā)展對(duì)象?????? 109

第五章 后wt時(shí)期外資銀行運(yùn)行分析? 110

第一節(jié) 入世以來(lái)外資銀行發(fā)展的基本特點(diǎn)???? 110

一、外資銀行迅猛擴(kuò)張?????? 110

二、外資銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的主要方式??? 110

三、外資銀行在華業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r良好?????? 110

四、外資銀行通常采取定位于高端客戶的發(fā)展模式?????? 111

五、高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)是外資銀行參與競(jìng)爭(zhēng)的重要手段??? 112

六、外資銀行認(rèn)為其競(jìng)爭(zhēng)主要來(lái)自其他外資銀行??? 114

七、外資銀行的營(yíng)銷手段獨(dú)特、客戶服務(wù)針對(duì)性強(qiáng)?????? 114

八、人才競(jìng)爭(zhēng)激烈，員工薪酬增速高?????? 115

九、中外資銀行各有其優(yōu)劣?????? 115

十、外資銀行基本認(rèn)可中國(guó)銀行業(yè)開放的政策?????? 116

第二節(jié) 后wt時(shí)期外資銀行對(duì)中資銀行的影響及對(duì)策? 116

一、外資銀行對(duì)東道國(guó)銀行影響的理論??? 116

二、外資銀行對(duì)中資銀行的挑戰(zhàn)與威脅??? 119

第三節(jié) 后wto時(shí)期中資銀行迎戰(zhàn)外資銀行的路徑選擇????? 121

第六章 2021年上海市中外資銀行客戶構(gòu)成差異及流動(dòng)狀況分析 124

第一節(jié) 2021年上海市中外資銀行客戶構(gòu)成的比較分析?????? 124

一、客戶注冊(cè)資金規(guī)模比較分析?????? 124

二、客戶產(chǎn)業(yè)分類比較分析?????? 125

第二節(jié) 2021年上海市中外資銀行客戶流動(dòng)狀況的比較分析?????? 126

第三節(jié) 2021年上海市中外資銀行客戶結(jié)算業(yè)務(wù)量的比較分析??? 128

一、大額支付結(jié)算量比較分析??? 128

二、同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)量比較分析??? 129

第四節(jié) 上海市中外資銀行客戶支付信用狀況的比較分析???? 129

第五節(jié) 上海市中外資銀行客戶比較分析的幾個(gè)結(jié)論???? 130

第七章 2021年外資銀行參股中資銀行分析?????? 132

第一節(jié) 外資入股國(guó)內(nèi)銀行的歷史背景和現(xiàn)實(shí)意義? 132

第二節(jié) 2021年外資參股中資銀行的特點(diǎn)和影響??? 134

一、外資參股中資銀行的原因??? 134

二、外資參股中資銀行的主要特點(diǎn)??? 137

三、外資參股對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響??? 139

第三節(jié) 2021年外資參股中資銀行模式及問(wèn)題分析?????? 140

一、外資參股中資銀行的主要模式??? 140

二、對(duì)外資參股中資銀行，監(jiān)管部門應(yīng)關(guān)注的問(wèn)題?????? 140

三、政策建議?????? 144

第四節(jié) 外資參股對(duì)中國(guó)城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率的影響分析? 147

一、外資參股城市商業(yè)銀行的概況??? 147

二、經(jīng)營(yíng)效率的變化分析??? 149

三、政策建議?????? 150

第五節(jié) 2021年外資入股中資銀行的問(wèn)題與對(duì)策??? 152

一、外資金融機(jī)構(gòu)入股中資商業(yè)銀行可能帶來(lái)的問(wèn)題??? 152

二、對(duì)策建議?????? 153

第八章 2021年中外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)比較分析?????? 156

第一節(jié) 2021年中外資銀行在競(jìng)爭(zhēng)中各有優(yōu)勢(shì)?????? 156

一、國(guó)有銀行的優(yōu)勢(shì)??? 156

二、股份制銀行的優(yōu)勢(shì)?????? 156

三、外資銀行的優(yōu)勢(shì)??? 156

第二節(jié) 2021年中外資商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力差異比較??? 157

一、公司治理結(jié)構(gòu)的差異??? 157

二、銀行經(jīng)營(yíng)狀況差異?????? 159

三、組織管理體系的差異??? 160

四、業(yè)務(wù)拓展能力的差異??? 160

五、金融創(chuàng)新能力的差異??? 163

六、人力資源管理的差異??? 164

第三節(jié) 2021年中外資銀行合作與競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系分析??? 165

一、中外資銀行的比較優(yōu)勢(shì)分析?????? 165

二、中外資銀行合作競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)分析?????? 167

三、中資銀行應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的對(duì)策建議??? 169

第四節(jié) 2021年中外資銀行競(jìng)爭(zhēng)力比較與分析?????? 172

一、中外資銀行競(jìng)爭(zhēng)力比較情況?????? 172

二、中外資銀行競(jìng)爭(zhēng)力差距原因分析?????? 175

三、提高中資銀行競(jìng)爭(zhēng)力的建議?????? 177

第五節(jié) 當(dāng)前中外資銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)比? 178

一、中資銀行初嘗改革成果?????? 178

二、中外銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力比拼??? 180

第六節(jié) 2021年中外資銀行中間業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力比較??? 184

一、外資銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)分析??? 184

二、中間業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)設(shè)計(jì)??? 184

三、中外資銀行的中間業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力比較分析??? 185

第七節(jié) 2021年中外資銀行人民幣零售業(yè)務(wù)比較分析??? 186

一、存款的安全性?????? 186

二、獲取服務(wù)的便利性?????? 186

三、服務(wù)質(zhì)量?????? 187

四、理財(cái)產(chǎn)品收益?????? 187

第九章 2021年中資銀行迎接外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的策略分析? 189

第一節(jié) 2021年外資銀行在華的發(fā)展及經(jīng)營(yíng)策略分析??? 189

一、經(jīng)營(yíng)差異策略?????? 189

二、客戶細(xì)分策略?????? 189

三、業(yè)務(wù)拓展策略?????? 190

四、地域發(fā)展策略?????? 190

五、股權(quán)投資策略?????? 191

第二節(jié) 2021年外資銀行對(duì)中資銀行的影響分析??? 191

一、對(duì)中資銀行市場(chǎng)份額的影響?????? 191

二、對(duì)中資銀行客戶營(yíng)銷模式的影響?????? 192

三、對(duì)中資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的影響?????? 192

四、對(duì)中資銀行吸引和培養(yǎng)人才機(jī)制的影響??? 192

第三節(jié) 2021年中資銀行的應(yīng)對(duì)策略分析?????? 193

一、通過(guò)與外資銀行合作彌補(bǔ)自身不足??? 193

二、通過(guò)調(diào)整經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型?????? 194

三、通過(guò)完善公司治理培育核心競(jìng)爭(zhēng)力??? 194

四、通過(guò)解決實(shí)際經(jīng)營(yíng)問(wèn)題提高市場(chǎng)應(yīng)變力??? 195

五、通過(guò)落實(shí)“以人為本”的理念切實(shí)提升人力資源價(jià)值??? 196

第十章 中國(guó)外資銀行主體企業(yè)運(yùn)營(yíng)狀況分析??? 197

第一節(jié) 花旗銀行? 197

一、企業(yè)概況?????? 197

二、金融產(chǎn)品及服務(wù)??? 198

三、運(yùn)營(yíng)動(dòng)態(tài)分析?????? 199

第二節(jié) 東亞銀行? 200

一、企業(yè)概況?????? 200

二、金融產(chǎn)品及服務(wù)??? 200

三、運(yùn)營(yíng)動(dòng)態(tài)分析?????? 201

第三節(jié) 恒生銀行? 202

一、企業(yè)概況?????? 202

二、金融產(chǎn)品及服務(wù)??? 203

三、運(yùn)營(yíng)動(dòng)態(tài)分析?????? 203

第四節(jié) 渣打銀行? 204

一、企業(yè)概況?????? 204

二、金融產(chǎn)品及服務(wù)??? 205

三、運(yùn)營(yíng)動(dòng)態(tài)分析?????? 214

第五節(jié) 美國(guó)銀行? 214

一、企業(yè)概況?????? 214

二、金融產(chǎn)品及服務(wù)??? 215

三、運(yùn)營(yíng)動(dòng)態(tài)分析?????? 219

第六節(jié) 匯豐銀行? 219

一、企業(yè)概況?????? 219

二、金融產(chǎn)品及服務(wù)??? 221

三、運(yùn)營(yíng)動(dòng)態(tài)分析?????? 222

第七節(jié) 華僑銀行? 224

一、企業(yè)概況?????? 224

二、金融產(chǎn)品及服務(wù)??? 224

三、運(yùn)營(yíng)動(dòng)態(tài)分析?????? 225

第八節(jié) bmo滿地可銀行??? 226

一、企業(yè)概況?????? 226

二、金融產(chǎn)品及服務(wù)??? 226

三、運(yùn)營(yíng)動(dòng)態(tài)分析?????? 227

第十一章 2022-2026年外資銀發(fā)展趨勢(shì)及策略分析 228

第一節(jié) 2022-2026年外資銀行發(fā)展的基本趨勢(shì)???? 228

一、業(yè)務(wù)重點(diǎn)集中于東部沿海地區(qū)，但對(duì)內(nèi)陸地區(qū)的投資趨于增加??? 228

二、業(yè)務(wù)品種更加豐富，競(jìng)爭(zhēng)日益白熱化?????? 228

三、客戶發(fā)展模式呈現(xiàn)從高端下移的趨勢(shì)?????? 228

四、交叉銷售能力進(jìn)一步加強(qiáng)??? 228

五、對(duì)最具有潛力的市場(chǎng)和客戶的爭(zhēng)奪更加激烈??? 229

第二節(jié) 2022-2026年全面入世后外資銀行發(fā)展趨勢(shì)分析???? 229

第三節(jié) 2022-2026年外資銀行在華擴(kuò)張的方式及策略 234

一、外資銀行在華擴(kuò)張概況?????? 234

二、外資銀行進(jìn)入中國(guó)的方式??? 235

三、大營(yíng)銷策略：整體運(yùn)營(yíng)優(yōu)勢(shì)的擴(kuò)張??? 237

第四節(jié) 外資銀行中國(guó)市場(chǎng)宣傳策略分析? 240

一、匯豐銀行?????? 240

二、花旗銀行?????? 242

三、渣打銀行?????? 244

四、荷蘭銀行?????? 245

五、東亞銀行?????? 246

六、蘇格蘭皇家銀行??? 251

第五節(jié) 2022-2026年外資銀行布局中國(guó)市場(chǎng)五大攻略 253

一、與中資行正面拼搶中間業(yè)務(wù)?????? 253

二、短期內(nèi)走高端路線經(jīng)營(yíng)零售業(yè)務(wù)?????? 254

三、積極搶食人民幣業(yè)務(wù)??? 255

四、依靠差異化競(jìng)爭(zhēng)批發(fā)業(yè)務(wù)??? 255

五、人才本土化沖擊中資行用人體制?????? 256

圖表目錄

圖表：2005年上海市基本存款賬戶流量流向統(tǒng)計(jì)表???? 126

圖表：2005年基本存款賬戶開、銷戶數(shù)量統(tǒng)計(jì)表? 127

圖表：1999-2004年四家城市商業(yè)銀行投入產(chǎn)出統(tǒng)計(jì)?? 149

圖表：1999-2004年四家城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率統(tǒng)計(jì)?? 150