今年以來，國家層面多次強調(diào)加大金融對鄉(xiāng)村振興的支持力度。作為鄉(xiāng)村振興強基礎、補短板、增后勁的排頭兵和主力軍，銀行業(yè)如何從機構布局、貸款可得、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面加大對涉農(nóng)小微民企的支持力度，亟待探索破題。為此，銀行業(yè)正積極借助科技破題。
銀行業(yè)加大支持涉農(nóng)小微民企力度
今年以來，國家層面多次強調(diào)加大金融對鄉(xiāng)村振興的支持力度。作為鄉(xiāng)村振興強基礎、補短板、增后勁的排頭兵和主力軍，銀行業(yè)如何從機構布局、貸款可得、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面加大對涉農(nóng)小微民企的支持力度，亟待探索破題。為此，銀行業(yè)正積極借助科技破題。利用遙感技術進行物體監(jiān)測和數(shù)據(jù)采集所具備的獲取速度快、數(shù)據(jù)精確度高、收集范圍廣等特點，銀行業(yè)提取農(nóng)作物衛(wèi)星遙感影像特征，分析識別農(nóng)作物面積、長勢情況等信息，用于精準評估農(nóng)作物價值。
小微金融風險指標全面走低
疫情加速了金融科技的創(chuàng)新發(fā)展，驅(qū)動我國小微金融生態(tài)形成了“五大變革”：一是產(chǎn)品創(chuàng)新變革、二是場景增信變革、三是信貸技術變革、四是農(nóng)村金融變革、五是新型風控變革。
“銀行+金融科技服務商”共建產(chǎn)業(yè)數(shù)字化解決方案。面對數(shù)千萬的小微企業(yè)主與個體工商戶融資難題，一批金融科技公司譬如度小滿金融、百融云創(chuàng)，聯(lián)合政府部門與商業(yè)銀行，形成全新的大數(shù)據(jù)風控與小微企業(yè)全生命周期解決方案。生態(tài)合作伙伴拓展與云平臺構建，展現(xiàn)出廣闊的發(fā)展機遇。
小微企業(yè)流動資金周轉(zhuǎn)速度放緩、回款周期延長，小微指數(shù)中的風險指標全面走低，但小微金融行業(yè)及地區(qū)差異明顯，如住宿餐飲業(yè)下降23.9個點至30.9.而疫情期間政策支持力度較強的制造業(yè)下降13.7個點至39.1.從區(qū)域看，西北地區(qū)下降19.4個點至32.3.而距離武漢最遠的東北地區(qū)下降11.8個點至41.9.
小微金融市場發(fā)展空間分析
在不斷創(chuàng)新豐富產(chǎn)品體系的基礎上，平安銀行將金融活水源源不斷地引流至經(jīng)濟社會發(fā)展的毛細血管，持續(xù)發(fā)揮好經(jīng)濟“助推器”和金融“穩(wěn)定器”的擔當作用。截至今年9月末，已有超78萬家小微企業(yè)從平安銀行普惠金融服務中獲得資金。
按照國務院常務會議部署，為加大對中小微企業(yè)紓困幫扶力度，人民銀行新增3000億元支小再貸款額度，在今年剩余4個月之內(nèi)以優(yōu)惠利率發(fā)放給符合條件的地方法人銀行，支持其增加小微企業(yè)和個體工商戶貸款，要求貸款平均利率在5.5%左右，引導降低小微企業(yè)融資成本。3000億元支小再小微金融貸款采取“先貸后借”模式發(fā)放，地方法人銀行先發(fā)放小微企業(yè)和個體工商戶貸款，之后等額申請支小再貸款，以確保再貸款政策的精準和直達作用。
近年來，銀行業(yè)金融機構優(yōu)化資源配置、強化金融科技運用、創(chuàng)新產(chǎn)品服務，我國小微企業(yè)金融服務質(zhì)量和水平有了較大提升。2020年新冠肺炎疫情暴發(fā)，我國短期經(jīng)濟發(fā)展受到巨大沖擊，小微企業(yè)成為此次疫情的“重災區(qū)”。疫情期間我國政府出臺了一系列政策來加強對小微企業(yè)的信貸支持，但是小微企業(yè)融資難、融資貴問題仍十分突出，尤其是小微企業(yè)“首次貸”難的問題。相比大型企業(yè)，小微金融具有輕資產(chǎn)、高風險的特征，其抗風險能力較弱，加上小微金融企業(yè)難以獲得穩(wěn)定融資，因此遭受的沖擊更大、影響更深，面臨著巨大的生存風險。
隨著監(jiān)管部門印發(fā)《進一步推動小微企業(yè)金融服務高質(zhì)量發(fā)展的通知》等一系列針對小微金融服務的利好政策文件，并實施了延期還本付息、信用支持計劃等具體措施，我國小微企業(yè)貸款快速增長，目前已具備一定的市場規(guī)模。雖然我國的普惠型小微金融在規(guī)模和價格方面已有所突破，但整個小微金融市場仍有較大發(fā)展空間。
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