征信行業(yè)發(fā)展環(huán)境 征信行業(yè)市場容量及發(fā)展格局

• 吳澳燕 2022年12月14日 來源：互聯(lián)網 763 46
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征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務，幫助客戶判斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。

征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務，幫助客戶判斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。

征信產業(yè)鏈較為簡單清晰，主要為上游為數據供應商、中游征信機構和下游征信使用方。數據供應商主要包括銀行、電商、水電煤供應商、電信運營商、教育部門、醫(yī)療部門、教育部門、公安部門、社保部門及其他部門(旅游、交通運輸部門)等，幾乎涉及人們生活的方方面面。

征信機構從數據供應商處獲得數據通過一定的模型進行加工處理得到信用評級結果，主要分為個人征信機構、企業(yè)征信機構和金融評級機構，個人征信和企業(yè)征信可以由一個機構提供。

征信報告使用方主要有房地產商、汽車廠商、P2P平臺、金融機構等，多數發(fā)生在個人購房和購車、個人小額信貸、企業(yè)信貸、債券買賣等場景。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國征信行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告》顯示：

個人信用是重要的個人無形資產，個人信用系統(tǒng)的建立對金融乃至更多行業(yè)的發(fā)展起到基石的作用。近年來，個人信息保護相關政策法規(guī)相繼頒布，以2017年6月《網絡安全法》、2018年5月《金融信用信息基礎數據庫異常查詢行為監(jiān)測工作暫行規(guī)程》等政策為代表，監(jiān)管逐步提升對個人信息、個人隱私保護的重視程度。

此外，數據顯示，2019年我國個人和企業(yè)征信系統(tǒng)分別接入機構3737家和3613家，基本覆蓋各類正規(guī)放貸機構。企業(yè)征信業(yè)務與個人征信的不同之處在于企業(yè)征信不涉及隱私問題，且企業(yè)信用的構建有利于企業(yè)的利益相關者更好地識別企業(yè)風險，并進而與企業(yè)開展經營活動。截至目前我國已批準約150家企業(yè)征信機構備案。

征信行業(yè)發(fā)展環(huán)境

個人數據主要包括住房、購車、日常消費、教育、醫(yī)療、社會保障和犯罪等方面，數據分別掌握在銀行、電商、教育部門、醫(yī)院、社會保障部門和公安部門?！∧壳般y行和電商的數據均能形成獨立的體系，比如中國人民銀行已經初步建立了包含8億人的個人征信系統(tǒng)，電商如阿里巴巴、騰訊均建立比較龐大但相對封閉的網上商鋪和消費者個人信貸數據庫。

企業(yè)作為法人主體，在其成立、存續(xù)到衰退的整個生命周期需要與工商、稅務、行業(yè)主管部門、銀行、證券、社保、公安、衛(wèi)生、國土局、消防、電信、電力、海關、司法等發(fā)生聯(lián)系，其主要數據存在于銀行、稅務、社保、海關、電信、司法等部門，目前各重要數據均分散在各個主管部門，整合難度較大。

近期，中國人民銀行(以下簡稱“央行”)杭州中心支行公示了浙江同信企業(yè)征信服務有限公司(以下簡稱“同信征信”)企業(yè)征信機構備案。同期，今年第8家地方國資企業(yè)征信公司海南征信完成備案。

在個人征信牌照幾乎“凍結”的背景下，地方政府和民營公司開始對企業(yè)征信表達出濃厚興趣。今年以來，包括上海聯(lián)合征信、四川征信、重慶征信、陜西征信等先后完成備案。

根據央行10月發(fā)布的最新數據，央行企業(yè)征信系統(tǒng)接入金融機構3811家，收錄9874.6萬戶企業(yè)和其他組織信息，日均提供查詢服務27.3萬次。2022年前8個月累計提供信用評分、反欺詐、企業(yè)畫像、聯(lián)合建模、決策支持等征信產品征信服務達52億次。

其近兩年接觸的咨詢企業(yè)征信牌照的機構就有近200余家，可見市場需求旺盛。在他看來，企業(yè)征信業(yè)務不觸碰個人數據、不潛藏金融風險，可以適度給予市場主體更多發(fā)展空間。然而，企業(yè)征信的商業(yè)模式和產品水平并不高，企業(yè)征信報告本身的含金量和適用場景也需要進一步挖掘。

征信行業(yè)市場容量及發(fā)展格局

按照官方定位，企業(yè)征信機構是按一定規(guī)則合法采集企業(yè)信用信息，加工整理形成企業(yè)信用報告等征信產品，有償提供給經濟活動中的貸款方、賒銷方、招標方、出租方、保險方等有合法需求的信息使用者。其核心解決的是中小微企業(yè)的信貸可獲得性問題。央行官方數據顯示，截至2022年8月末，在人民銀行分支機構備案的企業(yè)征信機構136家，已實現企業(yè)注冊登記等公開信息的全覆蓋。

中國企業(yè)征信市場現有參與者主要有兩類，一是信貸征信系統(tǒng)，二是市場化征信機構。信貸征信系統(tǒng)是指中國人民銀行征信中心;市場化征信機構包括可以分為中外合資機構、外資機構、內資機構。

改革開放近40年，我國征信業(yè)已經初具規(guī)模。初步形成了以中國人民銀行征信中心運營的國家金融信用信息基礎數據庫為基礎、以政府為背景的征信機構為主導、各種商業(yè)運營征信機構共同發(fā)展的多元化發(fā)展格局。

市場化機構企業(yè)征信產品類型十分豐富，根據中國綜合實力較強的企業(yè)征信機構官網披露，企業(yè)征信業(yè)務主要包括商業(yè)資信服務、盡職調查服務、信用監(jiān)測服務、信用風險解決方案、融資租賃業(yè)務提升、主體評級、債項評級等。市場化征信機構的顯著特點是，業(yè)務能夠隨著市場需求，及時開發(fā)，有效滿足市場新需求。

未來，隨著市場經濟的發(fā)展，更多手中掌握有海量用戶數據的機構，將會參與到征信市場中來。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國征信行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告》。

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  2022-2027年中國征信行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告

  中研普華通過對征信行業(yè)長期跟蹤監(jiān)測，分析征信行業(yè)需求、供給、經營特性、獲取能力、產業(yè)鏈和價值鏈等多方面的內容，整合行業(yè)、市場、企業(yè)、用戶等多層面數據和信息資源，為客戶提供深度的征信...

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