消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境 消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展規(guī)劃及市場(chǎng)規(guī)模

• 吳亞楠 2023年1月31日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 705 41
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伴隨著金融科技的發(fā)展，衍生出來(lái)的復(fù)雜多樣的潛在風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越引起各方面的重視。在消費(fèi)金融行業(yè)持續(xù)擴(kuò)容、競(jìng)爭(zhēng)加劇的情況下,對(duì)機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力和服務(wù)實(shí)力提出了更高的要求。

業(yè)內(nèi)專家表示，消費(fèi)金融行業(yè)融資不減，隨著促消費(fèi)政策相繼落地，加之“雙11”購(gòu)物節(jié)的到來(lái)，消費(fèi)態(tài)勢(shì)明顯回暖。短期內(nèi)消費(fèi)金融市場(chǎng)受到新冠肺炎疫情影響復(fù)蘇承壓,但從長(zhǎng)期看,我國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)潛力大、韌性強(qiáng)的特點(diǎn)沒(méi)有改變。隨著疫情逐步得到控制,促消費(fèi)各項(xiàng)政策措施落地見(jiàn)效,后期消費(fèi)將繼續(xù)保持恢復(fù)態(tài)勢(shì),持續(xù)發(fā)揮經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主引擎作用。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年版消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報(bào)告》顯示：

消費(fèi)金融業(yè)務(wù)是面向個(gè)人的消費(fèi)信貸服務(wù)，整個(gè)行業(yè)是伴隨十多年來(lái)中國(guó)的消費(fèi)增長(zhǎng)、消費(fèi)升級(jí)和消費(fèi)理念的變化而成長(zhǎng)起來(lái)的，為拉動(dòng)中國(guó)的內(nèi)需增長(zhǎng)提供了助力。消費(fèi)金融公司是銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的持牌金融機(jī)構(gòu)，從成立至今也才十三年歷史，其在發(fā)展過(guò)程中與數(shù)字技術(shù)不斷融合和創(chuàng)新，也成為金融數(shù)字化的探索者和推動(dòng)者。

從消費(fèi)金融公司的發(fā)展歷程看，我國(guó)消費(fèi)金融的發(fā)展大致經(jīng)歷了4個(gè)時(shí)期，分別是試點(diǎn)期、快速發(fā)展期、整頓期和規(guī)范發(fā)展期，這一發(fā)展歷程伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起、爆發(fā)和整頓規(guī)范。2020年以來(lái)，消費(fèi)金融行業(yè)進(jìn)入規(guī)范發(fā)展期。這一階段，消費(fèi)金融行業(yè)監(jiān)管政策密集出臺(tái)，在經(jīng)濟(jì)下行壓力增大疊加疫情反復(fù)的背景下，政策以規(guī)范提質(zhì)為主，消費(fèi)金融公司牌照審批謹(jǐn)慎，遵循“成熟一家、獲批一家”的基本原則。行業(yè)分化明顯，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重等問(wèn)題也對(duì)消費(fèi)金融公司的持續(xù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展提出更高要求。

消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展規(guī)劃及市場(chǎng)規(guī)模

雙循環(huán)背景下,消費(fèi)金融重要性不減,但在國(guó)家有意控制住戶部門(mén)杠桿率背景下,預(yù)計(jì)未來(lái)消費(fèi)金融貸款規(guī)模增速將保持與GDP、社會(huì)消費(fèi)品零售總額等宏觀指標(biāo)增速的相對(duì)一致性。

伴隨著金融科技的發(fā)展，衍生出來(lái)的復(fù)雜多樣的潛在風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越引起各方面的重視。在消費(fèi)金融行業(yè)持續(xù)擴(kuò)容、競(jìng)爭(zhēng)加劇的情況下,對(duì)機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力和服務(wù)實(shí)力提出了更高的要求。

消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模

截至目前，招聯(lián)金融、馬上消費(fèi)金融、興業(yè)消費(fèi)金融、中銀消費(fèi)金融、中郵消費(fèi)金融5家行業(yè)頭部公司公布了“成績(jī)單”。與2021年業(yè)績(jī)有較大漲幅相比，今年上半年多家消費(fèi)金融公司業(yè)績(jī)表現(xiàn)相當(dāng)穩(wěn)健，大起大落的相對(duì)較少?！翱偟膩?lái)說(shuō)，消費(fèi)金融公司的‘馬太效應(yīng)’更加明顯，行業(yè)分化加劇、強(qiáng)者愈強(qiáng)，這個(gè)特征是比較明顯的。

預(yù)計(jì)2025年底，我國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)規(guī)模將增至約28萬(wàn)億元人民幣。

《2022消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展白皮書(shū)》梳理的商業(yè)銀行消費(fèi)者服務(wù)治理體系主要包括：一個(gè)核心、四層領(lǐng)域、九項(xiàng)能力和X項(xiàng)舉措。一個(gè)核心是“以消費(fèi)者為中心”。商業(yè)銀行從頂層設(shè)計(jì)到基層能力建設(shè)都必須區(qū)別于過(guò)去“以產(chǎn)品為中心”的管理體系，要圍繞“一個(gè)消費(fèi)者”理念整合內(nèi)部資源，打破條線、部門(mén)壁壘。四層領(lǐng)域是指消費(fèi)者服務(wù)治理體系的實(shí)施，要依托戰(zhàn)略、策略、能力和配套四個(gè)領(lǐng)域。X項(xiàng)舉措是指商業(yè)銀行應(yīng)該挖掘、實(shí)施的一系列具體措施，也代表動(dòng)態(tài)調(diào)整一系列方向和數(shù)量后的未知性和無(wú)限性。

商業(yè)銀行對(duì)于個(gè)人金融服務(wù)一直很重視，不過(guò)在商業(yè)銀行普遍將零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型作為重要戰(zhàn)略選擇的當(dāng)下，那些停留在表層的服務(wù)能力提升，難以從根本上提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。最核心的服務(wù)能力應(yīng)體現(xiàn)在，洞察消費(fèi)者需求，通過(guò)戰(zhàn)略規(guī)劃升級(jí)和管理流程再造，形成從技術(shù)到業(yè)務(wù)、從高層到低層、從管理到服務(wù)的系統(tǒng)性服務(wù)能力提升。

消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境

近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)圍繞百姓需求不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)，為金融消費(fèi)者提供了便利。保障金融消費(fèi)者權(quán)益，事關(guān)人民群眾切身利益，也是金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的根基。優(yōu)化金融消費(fèi)環(huán)境，有利于激發(fā)居民消費(fèi)潛力，助力經(jīng)濟(jì)回暖。

金融消費(fèi)活躍度越來(lái)越高，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)也越來(lái)越重要。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)金融消費(fèi)者超10億人。近年來(lái)，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等部門(mén)出臺(tái)政策措施規(guī)范市場(chǎng)秩序。比如，要求信用卡分期服務(wù)統(tǒng)一采用利息形式向客戶展示資金使用成本，讓“零息高手續(xù)費(fèi)”的套路無(wú)處遁形。

《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》等文件相繼發(fā)布，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)調(diào)工作機(jī)制逐步構(gòu)建，金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為持續(xù)規(guī)范，監(jiān)督檢查效能不斷強(qiáng)化，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度框架基本建立。未來(lái)，期待金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法立法工作加快推進(jìn)，為高質(zhì)量開(kāi)展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作提供更多法律指引。

消費(fèi)金融行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了消費(fèi)金融市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。

未來(lái)，消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2023-2028年版消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報(bào)告》。

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  2023-2028年版消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報(bào)告

  “產(chǎn)業(yè)園區(qū)”是執(zhí)行城市產(chǎn)業(yè)職能的重要空間形態(tài)，園區(qū)在改善區(qū)域投資環(huán)境、引進(jìn)外資、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展經(jīng)濟(jì)等方面發(fā)揮積極的輻射、示范和帶動(dòng)作用，成為城市經(jīng)濟(jì)騰飛的助推器。產(chǎn)業(yè)園區(qū)是...

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