2023電子支付行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀深度分析

• 黃文玉 2023年9月5日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 442 22
• 繁體

電子支付是指消費者、商家和金融機構(gòu)之間使用安全電子手段把支付信息通過信息網(wǎng)絡(luò)安全地傳送到銀行或相應(yīng)的處理機構(gòu)，用來實現(xiàn)貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)的行為。

電子支付的概念及發(fā)展階段

電子支付是指消費者、商家和金融機構(gòu)之間使用安全電子手段把支付信息通過信息網(wǎng)絡(luò)安全地傳送到銀行或相應(yīng)的處理機構(gòu)，用來實現(xiàn)貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)的行為。20世紀90年代，國際互聯(lián)網(wǎng)迅速走向普及化，逐步從大學(xué)、科研機構(gòu)走向企業(yè)和家庭，其功能也從信息共享演變?yōu)橐环N大眾化的信息傳播手段，商業(yè)貿(mào)易活動逐步進入這個王國。通過使用因特網(wǎng)，即降低了成本，也造就了更多的商業(yè)機會，電子商務(wù)技術(shù)從而得以發(fā)展，使其逐步成為了互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的最大熱點。為適應(yīng)電子商務(wù)這一市場潮流，電子支付隨之發(fā)展起來。

電子支付的發(fā)展階段第一階段是銀行利用計算機處理銀行之間的業(yè)務(wù)，辦理結(jié)算。第二階段是銀行計算機與其他機構(gòu)計算機之間資金的結(jié)算，如代發(fā)工資等業(yè)務(wù)。第三階段是利用網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項銀行服務(wù)，如自助銀行。第四階段是利用銀行銷售終端向客戶提供自動的扣款服務(wù)。第五階段是最新階段也就是基于Internet的電子支付，它將第四階段的電子支付系統(tǒng)與Internet的整合，實現(xiàn)隨時隨地的通過Internet進行直接轉(zhuǎn)賬結(jié)算，形成電子商務(wù)交易支付平臺。

第三方支付平臺是指平臺提供商通過通信、計算機和信息安全技術(shù)，在商家和銀行之間建立連接，從而實現(xiàn)消費者、金融機構(gòu)以及商家之間貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計的一個平臺。中國人民銀行公布 《電子支付指引 (第一號) 》 規(guī)定：電子支付是指單位、個人直接或授權(quán)他人通過電子終端發(fā)出支付指令，實現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。電子支付的類型按照電子支付指令發(fā)起方式分為網(wǎng)上支付、 電話支付、 移動支付、 銷售點終端交易、自動柜員機交易和其他電子支付。簡單來說電子支付是指電子交易的當(dāng)事人，包括消費者、廠商和金融機構(gòu)，使用安全電子支付手段，通過網(wǎng)絡(luò)進行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。電子支付是電子商務(wù)系統(tǒng)的重要組成部分。

電子支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

電子支付的業(yè)務(wù)類型按電子支付指令發(fā)起方式分為網(wǎng)上支付、電話支付、移動支付、銷售點終端交易、自動柜員機交易和其他電子支付。隨著計算機技術(shù)的發(fā)展，電子支付的工具越來越多。這些支付工具可以分為三大類：電子貨幣類，如電子現(xiàn)金、電子錢包等;電子信用卡類，包括智能卡、借記卡、電話卡等; 電子支票類，如電子支票、電子匯款(EFT)、電子劃款等。 這些方式各有自己的特點和運作模式，適用于不同的交易過程。以下介紹下電子現(xiàn)金、電子錢包、電子支票和智能卡。

隨著幾年來國內(nèi)移動支付行業(yè)快速發(fā)展，二維碼、云閃付、刷臉支付等已基本替代現(xiàn)金交易，移動支付更被成為“中國的新四大發(fā)明之一”。近年來，隨著我國移動支付產(chǎn)業(yè)的崛起，聚合支付也隨之興起，聚合支付公司也在快速發(fā)展，而隨著人民銀行217、281、296等規(guī)范性和監(jiān)管性文件出臺，聚合支付業(yè)務(wù)的相關(guān)法律合規(guī)框架已經(jīng)逐漸形成，而伴隨85號文等針對聚合支付出臺的系列文件，聚合支付領(lǐng)域近年的監(jiān)管也在逐漸加強，聚合支付公司所面臨的合規(guī)成本越來越高。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年電子支付行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》顯示：

在國家對金融管制越來越嚴的大環(huán)境下，金融之路的不順或讓互聯(lián)網(wǎng)巨頭們開始更加關(guān)注布局聚合支付領(lǐng)域，為了發(fā)展數(shù)字化服務(wù)體系，新一輪的競爭洗牌又將開始。支付的場景一定是無感支付會逐步取代現(xiàn)有的銀行卡、現(xiàn)金、二維碼等。通過人的生物要素或者其他識別要素，如指紋、人臉、虹膜、證件、車牌號等，在各類場景提供恰當(dāng)?shù)膱鼍爸踩?。目前比較好的就是汽車相關(guān)場景，通過車牌號識別，完成繳納停車費、高速通行費、加油費等。

數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，全國人均擁有8.06個銀行賬戶，同比增長11.63%;人均持有6.01張銀行卡，同比增長10.48%;全國有89.90%的成年人擁有活躍使用賬戶，比上年同期高1.26個百分點，農(nóng)村地區(qū)擁有活躍使用賬戶的成年人比例為83.37%，比上年同期高1.12個百分點。電子支付普及率繼續(xù)提升，超八成成年人使用電子支付。數(shù)據(jù)顯示，全國使用電子支付的成年人比例為85.37%，比上年高2.98個百分點;農(nóng)村地區(qū)使用電子支付的成年人比例為76.21%，比上年高4.06個百分點。

新冠疫情加速了中國政企數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動消費服務(wù)線上化，為移動支付市場拓展了更多政務(wù)、民生、消費等細分垂直場景，也讓移動支付數(shù)據(jù)有了更多賦能價值。對消費者而言，這將強化和鞏固他們使用移動支付的習(xí)慣;對商家而言，支付線上化是他們進行數(shù)字化變革的重要一環(huán);消費者和商家對移動支付的雙向需求，助推移動支付行業(yè)強勁發(fā)展。受疫情影響，2020年第一季度中國移動支付交易規(guī)模為90.8萬億元，同比增速4.8%，增速下滑明顯。數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年，中國移動支付場景呈細分多元化發(fā)展，餐飲消費成為移動支付用戶首要支付場景。2023年3月20日，中國人民銀行發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2022年中國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)4626.49億筆，金額4805.77萬億元，同比分別增長5.27%和8.84%。

電子支付行業(yè)未來發(fā)展前景預(yù)測

5G時代，除了消費電子產(chǎn)品如手機、平板、筆記本電腦之外，智能家居、汽車乃至工業(yè)制造設(shè)備等各類終端都能夠智能化并接入到互聯(lián)網(wǎng)中。數(shù)字平臺將進一步進化為萬物互聯(lián)平臺，帶動人類的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)從toC型的消費類互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展為toB型的產(chǎn)業(yè)類互聯(lián)網(wǎng)。其中，科技金融可以連接數(shù)據(jù)平臺、金融企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游，幫助各方優(yōu)化配置資源、提高運行效率以及降低運行成本。隨著監(jiān)管穿透式監(jiān)管，未來支付行業(yè)一定會越來越回歸本源，拒絕為黃賭毒和套現(xiàn)等違法場景提供支付通道。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年電子支付行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2023-2028年電子支付行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告

  電子支付行業(yè)研究報告主要分析了電子支付行業(yè)的市場規(guī)模、電子支付市場供需求狀況、電子支付市場競爭狀況和電子支付主要企業(yè)經(jīng)營情況、電子支付市場主要企業(yè)的市場占有率，同時對電子支付行業(yè)的...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡