保險代理營銷模式及保險代理市場分析 保險代理行業(yè)發(fā)展分析

• 曾燕 2023年9月20日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1128 72
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保險代理一直是我國保險市場營銷的主流模式，在我國傳統(tǒng)的保險業(yè)務營銷模式下，代理人通常使用傳統(tǒng)的線下交流的方式來開拓投?？蛻羧后w。傳統(tǒng)的保險業(yè)務營銷模式所存在的時間、空間約束在一定程度上限制了保險市場規(guī)模的擴大。

保險代理營銷模式及保險代理市場分析

保險代理一直是我國保險市場營銷的主流模式，在我國傳統(tǒng)的保險業(yè)務營銷模式下，代理人通常使用傳統(tǒng)的線下交流的方式來開拓投?？蛻羧后w。傳統(tǒng)的保險業(yè)務營銷模式所存在的時間、空間約束在一定程度上限制了保險市場規(guī)模的擴大。

互聯(lián)網(wǎng)科技的普及與應用不斷轉(zhuǎn)變著我國國民的消費觀念與消費模式，而將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應用于保險代理市場，可以有效解決傳統(tǒng)保險代理市場中存在的時空約束問題。

此外隨著我國國民風險意識的提升，保險市場的規(guī)模以及行業(yè)的發(fā)展速度已漸漸不能滿足國民日益增長的保險需求，因此借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新傳統(tǒng)保險代理模式迫在眉睫。

具體而言，國內(nèi)2600多家專業(yè)保險中介機構(gòu)與32000多家保險兼業(yè)保險代理中，只有少數(shù)機構(gòu)實現(xiàn)了與保險公司的系統(tǒng)對接，大部分保險代理機構(gòu)尤其是保險兼業(yè)代理機構(gòu)依舊使用傳統(tǒng)的郵件、社交媒體等線下人工方式進行對接。而客觀上，信息系統(tǒng)的研發(fā)費用動輒可達百萬元，對于中小型保險代理構(gòu)形成沉重的企業(yè)經(jīng)營挑戰(zhàn)。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國保險代理行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》統(tǒng)計分析顯示：

保險代理人是保險行業(yè)的推廣者，在我國保險市場長足發(fā)展的過程中扮演著重要的角色。

保險代理(Insurance Agent)，保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務，并依法向保險人收取代理手續(xù)費的單位或者個人。在現(xiàn)代保險市場上，保險代理人已成為世界各國保險企業(yè)開發(fā)保險業(yè)務的主要形式和途徑之一。

保險代理人主要是指根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務，并依法向保險人收取代理手續(xù)費的單位或者個人。在現(xiàn)代保險市場上，保險代理人已成為世界各國保險企業(yè)開發(fā)保險業(yè)務的主要形式和途徑之一。

保險代理人因類型不同業(yè)務范圍也有所不同。保險代理公司的業(yè)務范圍是：代理推銷保險產(chǎn)品，代理收取保費，協(xié)助保險公司進行損失的勘查和理賠等，兼業(yè)保險代理人的業(yè)務范圍是：代理推銷保險產(chǎn)品，代理收取保費，個人代理人的業(yè)務范圍是：財產(chǎn)保險公司的個人代理人只能代理家庭財產(chǎn)保險和個人所有的經(jīng)營用運輸工具保險及第三者責任保險等。人壽保險公司的個人代理能代理個人人身保險，個人人壽保險，個人人身意外傷害保險和個人健康保險等業(yè)務。

根據(jù)我國《保險代理人管理規(guī)定(試行)》保險代理人分為專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人三種。其中專業(yè)保險代理人是指專門從事保險代理業(yè)務的保險代理公司。同時在保險代理人中，只有它具有獨立的法人資格。

作為經(jīng)濟助推器和社會穩(wěn)定器，保險在促進經(jīng)濟與社會協(xié)調(diào)發(fā)展方面發(fā)揮著著重要作用，是國民經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分。在“十四五”的開局之年，進一步推動國內(nèi)保險市場的健康快速發(fā)展，充分發(fā)揮保險的經(jīng)濟“助推器”和社會“穩(wěn)定器”職能，已成為我國重要的戰(zhàn)略目標之一。

2022年，我國保險業(yè)原保險保費收入4.7萬億元，同比增長4.6%。其中，財產(chǎn)險業(yè)務原保險保費收入1.3萬億元，同比增長8.9%;人身險業(yè)務原保險保費收入3.4萬億元，同比增長3.1%。

償付能力充足率指標保持在合理區(qū)間。2022年末，保險業(yè)綜合償付能力充足率為196%，遠高于100%的達標線。其中，財產(chǎn)險公司、人身險公司和再保險公司的綜合償付能力充足率分別為238%、186%、300%。

保險代理行業(yè)發(fā)展分析

年報顯示，2022年，上市險企的保險代理人隊伍整體規(guī)模繼續(xù)縮減。具體來看，截至2022年底，中國人壽總銷售人力約為72.9萬人。其中，個險板塊的銷售人力為66.8萬人，同比下降約18.54%。其他幾家險企的保險代理人規(guī)模也有不同程度的下降。比如，截至2022年末，平安壽險的個人壽險銷售代理人數(shù)量為44.5萬人，較2021年末同比下降25.8%;陽光人壽的月均人力約為6.30萬人，同比下降22.3%。

壽險改革帶來的顯著變化是代理人的流失。數(shù)據(jù)顯示，2022年中國平安、中國人壽、中國太保、中國人保、新華保險壽險板塊個險渠道代理人數(shù)量分別為44.5萬人、66.8萬人、24.1萬人(期末)、9.74萬人、19.7萬人，同比降幅分別為25.8%、18.5%、54.1%、47.61%、49.36%。不過，中國太平的代理人數(shù)量出現(xiàn)正增長。數(shù)據(jù)顯示，2022年末，太平人壽代理人人力較年初逆勢增長1.6%，達到39.1萬人?？傮w看來，2022年，6大上市險企壽險板塊代理人規(guī)模減少約82.74萬人，較2021年減少三成。值得注意的是，盡管代理人數(shù)量持續(xù)下滑、壽險新業(yè)務價值承壓，但代理人的產(chǎn)能在明顯提升。

傳統(tǒng)大型險企憑借資金、牌照、數(shù)據(jù)等方面的優(yōu)勢，同時推進代理人團隊組織架構(gòu)改革以及布局集團整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技生態(tài)圈，將科技融入代理人生命周期管理的閉環(huán)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險科技公司中，包括i云保在內(nèi)的一批專注于代理人賦能的互聯(lián)網(wǎng)保險科技平臺也積極發(fā)揮平臺優(yōu)勢，為代理人提供全面、專業(yè)、高效的科技賦能服務，重新激發(fā)壽險行業(yè)的活力。

當下傳統(tǒng)保險時代的人海戰(zhàn)術(shù)消退，保險行業(yè)邁入改革深水區(qū)，數(shù)字技術(shù)對于保險行業(yè)的影響正在逐步加深?？萍假x能保險業(yè)，逐漸成為影響保險業(yè)和保險代理人轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵變量。

當下保險專業(yè)代理的規(guī)?；瘜崿F(xiàn)，不僅要求行業(yè)經(jīng)營主體增加，創(chuàng)新與發(fā)展是更關(guān)鍵的經(jīng)營主體規(guī)模的擴大與資源集約化的基礎(chǔ)。中國保險發(fā)展迅速，未來增長空間廣闊。信息技術(shù)的興起恰逢其時，助力中國保險業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。

隨著保險代理行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的保險代理企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場，取得先發(fā)優(yōu)勢。正因為如此，一大批優(yōu)秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業(yè)中的翹楚。中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對保險代理行業(yè)市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。

本報告利用中研普華長期對保險代理行業(yè)市場跟蹤搜集的一手市場數(shù)據(jù)，同時依據(jù)國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家發(fā)改委、國務院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，采用與國際同步的科學分析模型，全面而準確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。讓您全面、準確地把握整個保險代理行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2023-2028年中國保險代理行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。報告對行業(yè)相關(guān)各種因素進行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術(shù)標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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  2023-2028年中國保險代理行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，保險代理市場發(fā)展面臨巨大機遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，保險代理企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，保險代理行業(yè)有進一步洗牌的強烈要求，但是在一些保險...

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