面對(duì)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)大市場(chǎng)，銀行、保險(xiǎn)、基金等金融機(jī)構(gòu)憑借雄厚的資本實(shí)力、廣泛覆蓋的網(wǎng)點(diǎn)以及良好的信用基礎(chǔ)紛紛加碼布局，并在數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動(dòng)下走向縱深，分層精細(xì)化養(yǎng)老模式正在迎來(lái)。
二十屆中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第一次會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略，推進(jìn)基本養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，加快發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，努力實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所為、老有所樂。
“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”又稱老年經(jīng)濟(jì)、老年產(chǎn)業(yè)，主要是指與老年人群相關(guān)的經(jīng)濟(jì)，它的發(fā)展與老齡化社會(huì)密切相關(guān)。據(jù)預(yù)測(cè)，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)將成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，到2050年其規(guī)模有望達(dá)到50萬(wàn)億元，占總消費(fèi)比重將達(dá)35%，占GDP比重或升至12.5%。人口老齡化背景下，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)正成為助推社會(huì)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑之一。
面對(duì)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)大市場(chǎng)，銀行、保險(xiǎn)、基金等金融機(jī)構(gòu)憑借雄厚的資本實(shí)力、廣泛覆蓋的網(wǎng)點(diǎn)以及良好的信用基礎(chǔ)紛紛加碼布局，并在數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動(dòng)下走向縱深，分層精細(xì)化養(yǎng)老模式正在迎來(lái)。
根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：
銀保監(jiān)會(huì)和央行聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于開展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)工作的通知》稱，自2022年11月20日起，由工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島市開展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)，試點(diǎn)期限暫定一年。從產(chǎn)品來(lái)看，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，產(chǎn)品利率略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。
作為養(yǎng)老金融市場(chǎng)較早的涉足者，保險(xiǎn)業(yè)具有獨(dú)特的價(jià)值，截至目前，已有多家險(xiǎn)企參與第三支柱建設(shè)，在創(chuàng)新產(chǎn)品等方面穩(wěn)步推進(jìn)，并不斷向各細(xì)分領(lǐng)域邁進(jìn)。
銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，目前，具有養(yǎng)老屬性的商業(yè)保險(xiǎn)已積累超4萬(wàn)億元長(zhǎng)期養(yǎng)老資金，創(chuàng)新性的商業(yè)養(yǎng)老金融試點(diǎn)成效明顯。
養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
養(yǎng)老金融的核心是養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備及其投資。公共養(yǎng)老金(第一支柱)覆蓋率高但趨于極限，企業(yè)年金、職業(yè)年金等第二支柱發(fā)展快速，第三支柱方興未艾，特別是個(gè)人養(yǎng)老金制度落地后，催化養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給日漸豐富。
作為第三支柱，個(gè)人養(yǎng)老金已于去年開始試行。截至2023年6月底，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開戶人數(shù)達(dá)4030萬(wàn)人;截至2023年4月底，投入資金人數(shù)僅1000萬(wàn)人左右，投入資金量總計(jì)約200億元，平均繳費(fèi)剛剛超過(guò)2000元。
銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行臄?shù)據(jù)顯示，自今年2月首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品推出以來(lái)，目前共有14家商業(yè)銀行代銷個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品。從投資者購(gòu)買情況來(lái)看，已有近15萬(wàn)投資者開立個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)信息平臺(tái)賬戶，累計(jì)購(gòu)買金額近10億元。
從全市場(chǎng)范圍來(lái)看，截至9月25日，國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)顯示，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品共有681只，其中儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品最多，占比近七成。具體來(lái)看，有儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品465只、基金類產(chǎn)品149只、保險(xiǎn)類產(chǎn)品48只、理財(cái)類產(chǎn)品19只。
我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱處于起步階段，運(yùn)作體系仍有待積極探索。各金融機(jī)構(gòu)相互之間存在優(yōu)劣勢(shì)差異，養(yǎng)老產(chǎn)品具備社保和金融雙重屬性，并且個(gè)人養(yǎng)老金融需求差異化較大，因此并不是銀行、券商、公募基金、保險(xiǎn)公司能夠獨(dú)立提供的。只有各金融機(jī)構(gòu)協(xié)同合作、取長(zhǎng)補(bǔ)短，著眼于各自在養(yǎng)老市場(chǎng)中的優(yōu)劣勢(shì)做好分工，才能在競(jìng)合關(guān)系中共同推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金融市場(chǎng)的大發(fā)展。
技術(shù)賦能養(yǎng)老金融駛?cè)搿翱燔嚨馈?/strong>
據(jù)人社部數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月末，個(gè)人養(yǎng)老金制度試點(diǎn)4個(gè)月以來(lái)參加人數(shù)已達(dá)到3324萬(wàn)人，國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品目錄已更新至652只。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，技術(shù)的發(fā)展將為養(yǎng)老金融發(fā)展賦予更豐富的內(nèi)涵，養(yǎng)老金融將在技術(shù)賦能之下走上發(fā)展“快車道”。
從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金具有廣闊前景，絕大部分人群符合制度覆蓋條件，但實(shí)際參加人數(shù)不及預(yù)期，各相關(guān)方需要綜合考慮個(gè)人養(yǎng)老金定位，不斷從制度運(yùn)行機(jī)制、參加人參與便捷性、市場(chǎng)機(jī)構(gòu)參與可持續(xù)性、產(chǎn)品與服務(wù)差異性等方面增加吸引力，維護(hù)個(gè)人養(yǎng)老金制度的可持續(xù)發(fā)展。
養(yǎng)老金融行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)
養(yǎng)老金市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，有望與資本市場(chǎng)形成良性互動(dòng)。養(yǎng)老金要與資本市場(chǎng)形成良性互動(dòng)關(guān)系，一個(gè)長(zhǎng)期穩(wěn)定的養(yǎng)老金有利于資本市場(chǎng)的發(fā)展，同時(shí)完善的資本市場(chǎng)也將有助于養(yǎng)老金的積累。
未來(lái)十年，我國(guó)第三支柱養(yǎng)老金的規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)到10萬(wàn)億元左右，屆時(shí)將會(huì)給資本市場(chǎng)帶來(lái)巨量、長(zhǎng)期穩(wěn)定的配置資金;發(fā)展個(gè)人養(yǎng)老金有助于提升資本市場(chǎng)中機(jī)構(gòu)投資者的占比，有望提升A股市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)效率，提升金融市場(chǎng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。
本報(bào)告對(duì)國(guó)內(nèi)外養(yǎng)老金融行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了深入透徹地分析，對(duì)我國(guó)行業(yè)市場(chǎng)情況、技術(shù)現(xiàn)狀、供需形勢(shì)作了詳盡研究，重點(diǎn)分析了國(guó)內(nèi)外重點(diǎn)企業(yè)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)以及行業(yè)投資情況，報(bào)告還對(duì)養(yǎng)老金融下游行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行了探討，是養(yǎng)老金融及相關(guān)企業(yè)、投資部門、研究機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確了解目前中國(guó)市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展方向，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策提供重要參考的依據(jù)。
更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。
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2023-2028年養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告
養(yǎng)老金融研究報(bào)告對(duì)養(yǎng)老金融行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對(duì)研究過(guò)程中所獲取的養(yǎng)老金融資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過(guò)圖表、統(tǒng)計(jì)結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過(guò)程，或橫...
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養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資建議 未來(lái)個(gè)人養(yǎng)老金基金有較大發(fā)展空間 1個(gè)人養(yǎng)老金有新動(dòng)向 試點(diǎn)范圍是否將擴(kuò)大嗎 銀行該如何促進(jìn)從開戶到繳存 投資轉(zhuǎn)化
2中國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測(cè)：如何打造全方位養(yǎng)老金融能力?
3養(yǎng)老理財(cái)業(yè)務(wù)表現(xiàn)出挑 到2030年我國(guó)養(yǎng)老金融市場(chǎng)規(guī)模達(dá)22.3萬(wàn)億元
4首批社?；鹬貍}(cāng)股出爐!養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景
5養(yǎng)老理財(cái)上半年業(yè)績(jī)表現(xiàn)亮眼 養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展前景及市場(chǎng)投資
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吳澳燕
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