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個人理財行業(yè)未來趨勢:傳統(tǒng)金融機構需要不斷創(chuàng)新以適應市場需求

  • 黃文玉 2024年1月22日 來源:互聯(lián)網 中國銀行業(yè)理財市場年度報告 1227 80
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個人理財是指個人根據自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性,制定理財目標和理財規(guī)劃,執(zhí)行理財規(guī)劃,實現(xiàn)理財目標。一般根據預期收益的類型,我們將銀行理財產品分為固定收益產品、浮動收益產品兩類。

隨著人們收入水平的提高和財富的積累,個人理財市場規(guī)模不斷擴大。同時,隨著金融市場的不斷開放和金融產品的不斷創(chuàng)新,個人理財市場的產品種類和投資渠道也越來越豐富。隨著年輕一代的成長,他們逐漸成為個人理財市場的主要投資者。這一代投資者更加注重個性化和多元化,對互聯(lián)網理財和數字化金融服務的需求更加明顯。

個人理財是指個人根據自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性,制定理財目標和理財規(guī)劃,執(zhí)行理財規(guī)劃,實現(xiàn)理財目標。一般根據預期收益的類型,我們將銀行理財產品分為固定收益產品、浮動收益產品兩類。另外按照投資方式與方向的不同,新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構型產品等。 在銀行理財產品的市場上,各家銀行都十分注重對自己產品品牌的宣傳,如工商銀行的“穩(wěn)得利”、光大銀行的“陽光理財”、民生銀行的“非凡理財”、招商銀行的“招銀進寶”等,在市場上都有一定的品牌知名度。

個人理財行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

隨著國民收入的與日俱增以及國民理財觀念的相應轉變,使商業(yè)銀行個人理財業(yè)務相繼發(fā)展成為金融業(yè)一個新的利潤增長點。截至2020年12月末,我國銀行理財市場規(guī)模達25.86萬億元,同比增長6.90%;當年累計為投資者創(chuàng)造收益9932.5億元,同比增長7.13%。發(fā)行理財產品作為上市銀行重要的攬儲方式。2020年,全國共有380家金融機構發(fā)行了理財產品,累計發(fā)行產品6.9萬只,全年累計募集資金124.56萬億元,同比增長10.59%。截至2020年12月,全國金融機構發(fā)行理財產品380家中有350家金融機構有存續(xù)的理財產品,共存續(xù)產品3.9萬只,存續(xù)余額25.86萬億元,同比增長6.90%。

近年來,我國商業(yè)銀行理財產品的發(fā)展趨勢以凈值型為主,凈值型產品的存續(xù)規(guī)模及占比持續(xù)快速增長。2019年末,中國凈值型產品存續(xù)余額10.13萬億元,同比增加4.12萬億元;截至2020年12月末,凈值型理財產品的存續(xù)規(guī)模為17.4萬億元;凈值型產品占理財產品存續(xù)余額的比例為67.28%,同比上升22.06個百分點。同業(yè)理財及嵌套投資的規(guī)模也持續(xù)縮減。截至2020年12月末,同業(yè)理財存續(xù)余額降至0.39萬億元,同業(yè)理財占全部理財產品的比例不足2%。

隨著理財公司相繼成立,權益類資產的投資比例接下來有望得到提升。2019年末,共有17家理財子公司或理財公司獲批籌建,其中10家開業(yè);截至2020年末,已有24家理財公司獲批籌建,其中20家已正式開業(yè)。我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展始于20世紀90年代的中期,與國外發(fā)展成熟的個人理財業(yè)務相比,我國僅僅是起步階段。隨著我國經濟的迅速升溫,居民的收入總體水平及其生活方式、消費觀念的轉變,居民的個人理財理念及投資觀念出現(xiàn)逐步增強趨勢,對金融服務的需求也隨之逐漸趨于多元化。

從發(fā)行數量來看,2021全年發(fā)行約產品約4.8萬只,發(fā)行節(jié)奏前高后低。據統(tǒng)計,2021年全年,剔除遷移產品后,全市場新發(fā)行銀行理財產品數量為48069只,較2020同比減少37.4%。整體發(fā)行節(jié)奏上,2021年全年呈現(xiàn)前高后低的走勢,新發(fā)行產品數量逐季減少。季度內各月發(fā)行走勢與2020年相似,符合季度發(fā)行節(jié)奏的正常波動。

中國家庭財富指數從2020年第四季度的103. 7下降至2021年第一季度的103.2;家庭收入指數從2020年第四季度的103. 1下降至2021年第一季度的102.4;工作穩(wěn)定性指數從2020年第四季度的98.4下降至2021年第一季度的98.2。從家庭財富水平看,年收入10-30萬家庭的財富指數從2020年第四季度的116.2下降到2021年第一季度的112.2;年收入30萬及以上家庭的財富指數從132.1下降到2021年第一季度130.5;年收入在5-10萬的家庭的財富指數由2020年第四季度的102.6下降至2021年第一季度的98.3;年收入5萬及以下家庭的財富指數由2020年第四季度的72.4下降至2021年第一季度為70.9。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國個人理財行業(yè)發(fā)展前景及投資風險預測分析報告》顯示:

從家庭收入水平看,年收入30萬及以上家庭的收入水平持續(xù)增加,收入指數從2020年一季度的110.9增加到127.6;年收入10-30萬家庭的收入水平也開始正向增長,收入指數從2020年一季度的96.9增加到111.4;年收入5-10萬家庭的收入指數從2020年一季度的85.1增加到98;年收入5萬及以下家庭的收入指數從2020年一季度的62.0增加到2021年第一季度的72.6。

個人理財市場的投資理念正在發(fā)生變化,從過去的追求高收益轉變?yōu)楦幼⒅仫L險控制和資產保值增值。同時,投資者對風險和收益的平衡更加關注,對專業(yè)理財服務的需求也在增加。個人理財市場競爭激烈,金融機構為了爭奪客戶資源,不斷推出各種理財產品和投資服務。同時,金融科技的發(fā)展也帶來了新的競爭格局,傳統(tǒng)金融機構需要不斷創(chuàng)新以適應市場需求。

政府對個人理財市場的監(jiān)管力度正在加強,對金融機構的合規(guī)性和風險管理提出了更高的要求。這有助于保護投資者權益和維護市場穩(wěn)定。個人理財市場正處于快速發(fā)展階段,但同時也面臨著一些挑戰(zhàn)和風險。投資者需要加強自身的金融知識和風險意識,選擇適合自己的理財產品和投資方式,合理配置資產,以實現(xiàn)財富的保值增值。

個人理財行業(yè)未來發(fā)展趨勢預測

金融科技的發(fā)展將為個人理財市場提供更多的便利和創(chuàng)新產品,如在線理財、智能投顧等,這將進一步推動市場的進步??偟膩碚f,個人理財市場的未來發(fā)展將取決于經濟、社會、科技和政策等多方面因素的綜合影響。但無論如何,其核心目標都是為客戶提供更加專業(yè)、便捷和多元化的服務,滿足其財富管理的需求。

中研普華通過對市場海量的數據進行采集、整理、加工、分析、傳遞,為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務,最大限度地幫助客戶降低投資風險與經營成本,把握投資機遇,提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產業(yè)研究院的《2023-2028年中國個人理財行業(yè)發(fā)展前景及投資風險預測分析報告》。

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