備付金新規(guī)實(shí)施 對(duì)用戶有何影響？

• 2018年7月10日 FanTianQing來源：新浪新聞 828 50
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  2018-2023年版金融倉儲(chǔ)產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的核心內(nèi)容，是各級(jí)政府部門發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)的“路線圖”，對(duì)于區(qū)域發(fā)展規(guī)劃來說，就相當(dāng)于一張藍(lán)圖對(duì)一個(gè)建筑物的重要性，有了這張“藍(lán)圖”，區(qū)域才能在有規(guī)劃有計(jì)...

根據(jù)中國人民銀行近日發(fā)布的《關(guān)于支付機(jī)構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》，自7月9日起，按月逐步提高支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實(shí)現(xiàn)100%集中交存。

通知還要求，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)與中國銀聯(lián)股份有限公司或網(wǎng)聯(lián)清算有限公司的業(yè)務(wù)對(duì)接情況，于2019年1月14日前在法人所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)開立“備付金集中存管賬戶”，并于開戶之日起2個(gè)工作日內(nèi)將原委托備付金存管銀行開立的“備付金交存專戶”銷戶。支付機(jī)構(gòu)“備付金集中存管賬戶”的資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)當(dāng)通過中國銀聯(lián)股份有限公司或網(wǎng)聯(lián)清算有限公司辦理。

交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員何飛表示，要求支付機(jī)構(gòu)應(yīng)通過銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)劃轉(zhuǎn)備付金集中存管賬戶中的資金，其目的是為了保證整個(gè)過程更加安全、有效、便捷。此次新規(guī)將從根本上解決支付機(jī)構(gòu)存在的挪用、占用客戶備付金牟取私利的亂象，使得此前一直開展的互聯(lián)網(wǎng)支付風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治有了新的關(guān)鍵性進(jìn)展，也是進(jìn)一步落實(shí)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。

改變“吃利差”模式，提升支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和業(yè)務(wù)發(fā)展水平

此次備付金新規(guī)的實(shí)施，會(huì)對(duì)支付機(jī)構(gòu)和廣大用戶產(chǎn)生什么影響？

“這些舉措有利于支付機(jī)構(gòu)回歸業(yè)務(wù)本源，實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展。”董希淼說，這一系列舉措的宗旨是引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)主業(yè)上來，改變支付領(lǐng)域通過依靠備付金“吃利差”的盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制。集中管理備付金，有利于進(jìn)一步規(guī)范和理順支付機(jī)構(gòu)與銀行之間的關(guān)系，斬?cái)嘀Ц稒C(jī)構(gòu)與銀行之間的不當(dāng)利益輸送，實(shí)現(xiàn)非銀行支付機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)的良性互動(dòng)和共同發(fā)展。同時(shí)，也有利于完善支付機(jī)構(gòu)流動(dòng)性管理，提升支付機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和業(yè)務(wù)發(fā)展水平。

何飛認(rèn)為，對(duì)于行業(yè)而言，新規(guī)將具有很長(zhǎng)時(shí)間的影響力，從支付機(jī)構(gòu)類型和規(guī)模來看，相比于市場(chǎng)廣、客戶多、業(yè)務(wù)綜合的支付機(jī)構(gòu)，規(guī)模較小、客戶較少的單一業(yè)務(wù)類機(jī)構(gòu)受影響面會(huì)更大。短期來看，新規(guī)將加速行業(yè)分化，促使一批不具有競(jìng)爭(zhēng)力、過度依賴“備付金息差”的支付平臺(tái)出清，不少平臺(tái)很可能會(huì)露出經(jīng)營不善的本來面目。長(zhǎng)期來看，新規(guī)雖對(duì)整個(gè)支付行業(yè)的盈利有一定沖擊，但有利于支付行業(yè)加快合規(guī)創(chuàng)新，通過不斷提升自身競(jìng)爭(zhēng)力，改變長(zhǎng)期以來過多依賴備付金息差等“無形收入”的狀況，真正通過自身能力實(shí)現(xiàn)“有形收入”的增長(zhǎng)。

支付寶方面表示，從成立之初開始，支付寶一直主動(dòng)對(duì)備付金進(jìn)行嚴(yán)格存管。作為一家科技企業(yè)，支付寶從來沒有考慮過將備付金作為自身的主要收益來源。目前，支付寶已經(jīng)按照監(jiān)管要求如期完成相關(guān)存管工作，下一步將繼續(xù)按照要求逐步交存。

有用戶擔(dān)憂，支付機(jī)構(gòu)將客戶備付金集中交存可能影響到支付過程中的購物體驗(yàn)。對(duì)此，何飛認(rèn)為，央行此舉對(duì)用戶體驗(yàn)幾乎不會(huì)產(chǎn)生影響，但在支付機(jī)構(gòu)選擇上，未來需要注意防范部分支付機(jī)構(gòu)在執(zhí)行新規(guī)過程中暴露的風(fēng)險(xiǎn)，以保證支付資金安全。

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