大部分壽險(xiǎn)公司啟動2024年開門紅工作 壽險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢

• 郭夢 2023年10月18日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 800 48
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近期，大部分壽險(xiǎn)公司已經(jīng)啟動2024年開門紅工作。壽險(xiǎn)業(yè)素有“開門紅，全年紅”的說法，也就是說，一季度業(yè)績對全年業(yè)績目標(biāo)的達(dá)成具有十分重要的意義。而開門紅備戰(zhàn)一般從上一年的10月份啟動，一直持續(xù)到下一年的二、三月份。

大部分壽險(xiǎn)公司啟動2024年開門紅工作

近期，大部分壽險(xiǎn)公司已經(jīng)啟動2024年開門紅工作。壽險(xiǎn)業(yè)素有“開門紅，全年紅”的說法，也就是說，一季度業(yè)績對全年業(yè)績目標(biāo)的達(dá)成具有十分重要的意義。而開門紅備戰(zhàn)一般從上一年的10月份啟動，一直持續(xù)到下一年的二、三月份。

2023年第四季度啟程，壽險(xiǎn)公司的2024年開門紅之戰(zhàn)也陸續(xù)打響。尤其在預(yù)定利率下調(diào)，新舊產(chǎn)品切換背景下，7月底前多家機(jī)構(gòu)已提前達(dá)成全年目標(biāo)，自8月開始為2024年開門紅醞釀籌備，提前蓄能。

從2024年開門紅的主力產(chǎn)品來看，儲蓄型保險(xiǎn)仍然是主角。其中，3.0%預(yù)定利率的增額終身壽險(xiǎn)仍是險(xiǎn)企主推產(chǎn)品之一;同時(shí)，以年金險(xiǎn)或兩全險(xiǎn)為主險(xiǎn)，附加萬能賬戶的組合形式，以及分紅型壽險(xiǎn)產(chǎn)品等，都出現(xiàn)在險(xiǎn)企開門紅主推產(chǎn)品名單之列，產(chǎn)品形式更加豐富多元。從繳費(fèi)方式看，大多為3年交、5年交，快速返還仍然是這些保險(xiǎn)產(chǎn)品的一大賣點(diǎn)。

壽險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢

人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。與其他保險(xiǎn)不同的是，人壽保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是被保險(xiǎn)人的生存或者死亡的風(fēng)險(xiǎn)。

壽險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也不斷優(yōu)化。傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品(如分紅型、萬能型等)仍然是壽險(xiǎn)市場的主流，但近年來一些新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品(如長期護(hù)理、重疾險(xiǎn)等)也逐漸受到市場認(rèn)可。此外，一些企業(yè)還推出了定制化壽險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足不同人群的需求。

自上世紀(jì)90年代中期開始，國內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)開始步入高速發(fā)展階段，尤其2001年底，中國加入WTO之后，伴隨經(jīng)濟(jì)騰飛、居民收入快速提升，這些都為國內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展注入了強(qiáng)大的內(nèi)生動力。

壽險(xiǎn)行業(yè)在我國保險(xiǎn)市場中占據(jù)重要地位，其市場規(guī)模不斷擴(kuò)大。

中國人壽壽險(xiǎn)保費(fèi)收入從2003年的不足1500億元增長至2022年的超6000億元。一年新業(yè)務(wù)價(jià)值從2004年的65.04億元，增長至2022年的360.04億元;內(nèi)含價(jià)值也得以快速累積，從2004年底的900.73億元增長至2022年底的12305.19億元。從利潤貢獻(xiàn)的角度來看，20年間，中國人壽壽險(xiǎn)創(chuàng)造的歸屬公司股東的凈利潤累計(jì)達(dá)到7300多億元，年均高達(dá)365億元。總資產(chǎn)亦連上臺階，從2003年的3287.20億元，增長至2022年末的52519.84億元，20年增長更是接近15倍。

壽險(xiǎn)行業(yè)正發(fā)展向新的階段

正如全球成熟市場的發(fā)展規(guī)律，我國壽險(xiǎn)行業(yè)在經(jīng)歷了新單驅(qū)動、快速發(fā)展期后，隨著代理人隊(duì)伍規(guī)模的下滑，行業(yè)正逐步進(jìn)入存量和增量并重發(fā)展的階段。在保險(xiǎn)行業(yè)邁向精細(xì)化管理、專業(yè)化隊(duì)伍、全流程服務(wù)的新征程中，人員迭代升級過程中，穩(wěn)定存續(xù)客戶、維持保單的問題也不斷凸顯出來。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年壽險(xiǎn)行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》分析

當(dāng)保險(xiǎn)行業(yè)走向精細(xì)化管理、專業(yè)化隊(duì)伍、全流程服務(wù)的新階段，人員迭代升級中的問題也開始凸顯——壽險(xiǎn)代理人經(jīng)歷了迅猛增長、快速流失的歷程，保險(xiǎn)公司積累了大量的離職代理人的存續(xù)客戶。

如今，保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入“增量與存量客戶并重”，乃至“存量客戶為主、增量為輔”的新發(fā)展階段，銷售渠道從以代理人為主，轉(zhuǎn)向渠道多元化的同時(shí)，業(yè)務(wù)驅(qū)動因素也從人力驅(qū)動，向產(chǎn)能驅(qū)動轉(zhuǎn)型。

隨著科技的不斷進(jìn)步，壽險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為必然趨勢。保險(xiǎn)公司將通過人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段提高服務(wù)效率，優(yōu)化客戶體驗(yàn)。同時(shí)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型也可以幫助保險(xiǎn)公司更好地管理風(fēng)險(xiǎn)，降低成本，提高盈利能力。

“十四五”規(guī)劃時(shí)處重要戰(zhàn)略機(jī)遇期和“兩個(gè)一百年”歷史交匯期，具有繼往開來的里程碑意義。從外部環(huán)境看，當(dāng)前世界處于百年未有之大變局，和平與發(fā)展仍然是時(shí)代主題。在這個(gè)變局中，世界經(jīng)濟(jì)中心正逐步向亞太轉(zhuǎn)移，中國和其他新興經(jīng)濟(jì)體國家正以和平方式推動國際秩序的調(diào)整和全球治理體系的改善，新一代科技革命和產(chǎn)業(yè)變革蓬勃興起，這為中國抓住時(shí)代蘊(yùn)含的機(jī)遇創(chuàng)造了外部條件，是近代以來中國最好的發(fā)展時(shí)期?！笆奈濉币詠?，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨一些困難挑戰(zhàn)，但我國經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、潛力大、活力足，長期向好的基本面沒有變，隨著各項(xiàng)政策效果持續(xù)顯現(xiàn)，2023年經(jīng)濟(jì)運(yùn)行有望總體回升。2022年，我國經(jīng)濟(jì)在波動中回穩(wěn)向好，全年國內(nèi)生產(chǎn)總值預(yù)計(jì)超過120萬億元。

“十三五”規(guī)劃目標(biāo)任務(wù)勝利完成，我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力、科技實(shí)力、綜合國力和人民生活水平躍上新的大臺階?！笆奈濉睍r(shí)期是我國全面建成小康社會、實(shí)現(xiàn)第一個(gè)百年奮斗目標(biāo)之后，乘勢而上開啟全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程、向第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)進(jìn)軍的第一個(gè)五年。我國進(jìn)入新發(fā)展階段，發(fā)展基礎(chǔ)更加堅(jiān)實(shí)，發(fā)展條件深刻變化，進(jìn)一步發(fā)展面臨新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，我國發(fā)展仍然處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，但機(jī)遇和挑戰(zhàn)都有新的發(fā)展變化。中央經(jīng)濟(jì)工作會議已經(jīng)對2023年經(jīng)濟(jì)工作進(jìn)行了部署，中國將堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)。中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出，2023年經(jīng)濟(jì)運(yùn)行有望總體回升。繼“十四五”規(guī)劃聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)之后，黨的二十大報(bào)告再次強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上。

壽險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析壽險(xiǎn)未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘壽險(xiǎn)行業(yè)的市場潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于壽險(xiǎn)行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年壽險(xiǎn)行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。

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  2023-2028年壽險(xiǎn)行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告

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