意外險行業(yè)發(fā)展分析與投資：意外險成為唯一負(fù)增長的險種

• 吳亞楠 2023年10月19日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 499 26
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2022年人身險公司實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3.21萬億元，按可比口徑同比增長2.78%，保險金額下降5.03%，賠付支出下降5.23%。

伴隨全面深化改革、全面依法治國的推進(jìn)，我國的意外險制度環(huán)境正在發(fā)生重要變化，與保險業(yè)相關(guān)的制度安排都在持續(xù)向好，并朝著成熟、穩(wěn)定的正確方向大步邁進(jìn)。意外傷害保險的保險期較短，一般都不超過一年，最多三年或五年。年末末到期責(zé)任準(zhǔn)備金按當(dāng)年保險費(fèi)收入的一定百分比(如40%、50%)計(jì)算，與財產(chǎn)保險相同。

不可保意外傷害，也可理解為意外傷害保險的除外責(zé)任，即從保險原理上講，保險人不應(yīng)該承保的意外傷害，如果承保，則違反法律的規(guī)定或違反社會公共利益。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國意外險行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告》顯示：

意外險行業(yè)發(fā)展分析與投資

意外傷害保險保險費(fèi)的計(jì)算原理近似于非壽險，即在計(jì)算意外傷害保險費(fèi)率時，應(yīng)根據(jù)意外事故發(fā)生頻率及其對被保險人造成的傷害程度，對被保險人的危險程度進(jìn)行分類，對不同類別的被保險人分類，對不同類別的被保險人分別制定保險費(fèi)率。

近年來，意外險保費(fèi)增長迅速，2016年至2018年意外險保費(fèi)年增速均超過18%。在原保費(fèi)收入持續(xù)承壓的大背景下，2021年前5個月意外險保費(fèi)仍有7%以上的增速。然而，蓬勃發(fā)展之中，意外險市場也被各種亂象困擾。比如與貸款捆綁銷售，互聯(lián)網(wǎng)平臺倚仗渠道優(yōu)勢對航意險等收取畸高手續(xù)費(fèi)，個別保險公司利用意外險牟取不正當(dāng)利益等。

2022年人身險公司實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3.21萬億元，按可比口徑同比增長2.78%，保險金額下降5.03%，賠付支出下降5.23%。就險種來看，人身險公司壽險原保費(fèi)收入24519億元，同比增長4.02%;健康險原保費(fèi)收入7073億元，同比微增0.06%;意外險原保費(fèi)收入499億元，同比下降14.36%，成唯一負(fù)增長險種。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，意外險保費(fèi)下降與監(jiān)管整頓有關(guān)。

無論人身險還是財產(chǎn)險，健康險增速均放緩，意外險成為唯一負(fù)增長的險種。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022年，健康險合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)8652.84億元，同比下滑1.7%;意外險合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)8653億元，同比下滑11%。

近幾年，我國意外險保費(fèi)收入較為穩(wěn)定。2021年全年，保險行業(yè)意外險保費(fèi)收入為1210億元，同比增長3%，而2022年前三季度，意外險保費(fèi)收入同比出現(xiàn)較大降幅。中國銀保監(jiān)會發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，2022年，保險行業(yè)共取得原保險保費(fèi)收入(注：文中保費(fèi)皆指原保險保費(fèi))46957億元，按可比口徑同比增長4.58%;保險金額增長12.63%，保險賠付支出同比下降0.79%。

因意外險場景化明顯，大多依賴平臺銷售，如攜程等旅行類互聯(lián)網(wǎng)平臺因?yàn)樵阡N售航意險等險種方面占有絕對的主導(dǎo)地位，經(jīng)由這些平臺銷售的意外險往往費(fèi)率畸高，甚至達(dá)到90%以上，保險公司基本只能“賠本賺吆喝”。而此次明確費(fèi)用情況后，監(jiān)管介入則可促使手續(xù)費(fèi)下調(diào)，實(shí)現(xiàn)讓利消費(fèi)者的目的。

對此，新規(guī)明確意外險經(jīng)營管理的“負(fù)面清單”，強(qiáng)化監(jiān)管問責(zé)力度。綜合意外險市場銷售經(jīng)營過程中存在的不規(guī)范問題，列明九類禁止性行為，包括強(qiáng)制搭售、捆綁銷售等?！?/p>

意外險行業(yè)發(fā)展前景

《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》(簡稱“新國十條”)的頒布，以前保險行業(yè)被定義為民生發(fā)展的補(bǔ)充，而“新國十條”將保險行業(yè)重新定義為未來民生戰(zhàn)略支柱行業(yè)，為行業(yè)發(fā)展提供了政策支撐。

今年以來，保險消費(fèi)者信心延續(xù)調(diào)整恢復(fù)態(tài)勢。國保險保障基金有限責(zé)任公司(以下簡稱“保險保障基金公司”)近日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度，中國保險消費(fèi)者信心指數(shù)為67.7，環(huán)比下降3.6，同比上升1.2，處于信心較強(qiáng)區(qū)間。

分險種看，二季度人身險消費(fèi)者信心指數(shù)和財產(chǎn)險消費(fèi)者信心指數(shù)分別為68.2和67.3，均處于信心較強(qiáng)區(qū)間，且均高于往年同期水平。值得關(guān)注的是，財產(chǎn)險消費(fèi)者信心指數(shù)首次低于人身險消費(fèi)者信心指數(shù)。

《2023-2028年中國意外險行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告》對中國意外險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了意外險市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機(jī)遇。

未來市場發(fā)展如何?想了解關(guān)于更多意外險行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國意外險行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告》。

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  2023-2028年中國意外險行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告

  意外險行業(yè)研究報告主要分析了意外險行業(yè)的市場規(guī)模、意外險市場供需求狀況、意外險市場競爭狀況和意外險主要企業(yè)經(jīng)營情況，同時對意外險行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測。中研普華憑借多年的行業(yè)...

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