隨著數(shù)字化轉型的推進 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)得以迅速崛起

• 洪前進 2023年11月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1217 79
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隨著數(shù)字化轉型的推進，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)得以迅速崛起。宏觀經濟對數(shù)字化轉型的支持和推動將進一步促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。例如，政府推動數(shù)字經濟的發(fā)展，提供數(shù)字基礎設施建設支持，加強數(shù)據(jù)安全和隱私保護等方面的監(jiān)管，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提供更良好的發(fā)展環(huán)境。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的逐步發(fā)展，傳統(tǒng)金融機構對客戶的吸引力越來越小，反之越來越多的客戶更傾向于選擇 網(wǎng)上銀行，因為網(wǎng)上銀行交易不需要面對面，更加省去了取號排隊等待的時間。在這樣的交易模式之下， 金融機構所需要的不再是更多的的柜臺人員，而是一套成熟的、使用方便快捷的程序系統(tǒng)和軟件設施，這 樣不僅提高了銀行的服務質量，還大大降低了銀行的交易成本，滿足了客戶的金融交易需求。

疫情加速了用戶需求的改變和銀行數(shù)字化轉型對線下服務的影響。調查顯示，對比疫情前的消費習慣，37.69%的受訪者表示大幅增加了使用銀行線上服務的頻次，47.04%的受訪者小幅增加了接受銀行線上服務的頻次。這意味著約85%的受訪者在疫情后對銀行線上服務的需求有所增加。與之相對應，接近七成的受訪者對銀行線下服務的依賴有所下滑。

銀行不斷提高其線上金融應用的易用性，而線下業(yè)務有所萎縮。未來銀行業(yè)將繼續(xù)推進線下網(wǎng)點的智能化水平，并進一步對線上，尤其是手機端APP應用進行功能擴充。移動銀行除卻利潤率較低導致手機銀行業(yè)務參與各方動力不足外，還有利益分配不均、交易安全性認知、手機性能以及信用卡兼容、消費習慣等因素均制約著手機銀行業(yè)務的發(fā)展。

圖表：2023-2028年互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模預測

數(shù)據(jù)來源：中研普華產業(yè)研究院整理

根據(jù)中研研究院《2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前景預測及投融資戰(zhàn)略報告》分析得知，根據(jù)行業(yè)景氣度等指標綜合分析，預計2023-2028年互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模呈現(xiàn)逐年增長趨勢，2028年保費規(guī)模為4334.9億元，同比增長8.1%。

疫情加速了用戶需求的改變和銀行數(shù)字化轉型對線下服務的影響。調查顯示，對比疫情前的消費習慣，37.69%的受訪者表示大幅增加了使用銀行線上服務的頻次，47.04%的受訪者小幅增加了接受銀行線上服務的頻次。這意味著約85%的受訪者在疫情后對銀行線上服務的需求有所增加。與之相對應，接近七成的受訪者對銀行線下服務的依賴有所下滑。

銀行不斷提高其線上金融應用的易用性，而線下業(yè)務有所萎縮。未來銀行業(yè)將繼續(xù)推進線下網(wǎng)點的智能化水平，并進一步對線上，尤其是手機端APP應用進行功能擴充。移動銀行除卻利潤率較低導致手機銀行業(yè)務參與各方動力不足外，還有利益分配不均、交易安全性認知、手機性能以及信用卡兼容、消費習慣等因素均制約著手機銀行業(yè)務的發(fā)展。

近年來，證券行業(yè)為實現(xiàn)數(shù)字化轉型，不斷加大信息投入。2023年1月，中證協(xié)在向券商下發(fā)的《證券公司網(wǎng)絡和信息安全三年提升計劃(2023-2025)(征求意見稿)》中提出，要合理加大行業(yè)科技資金投入，鼓勵有條件的券商2023年至2025年三個年度的信息科技平均投入金額不少于年度平均凈利潤的8%或平均營收的6%。

全面注冊制下，券商投行業(yè)務的邏輯及范圍或將出現(xiàn)重大變化，相關金融IT基礎設施將迎來新一輪更新?lián)Q代的需求。同時，隨著財富管理機遇凸顯，頭部券商持續(xù)強化科技投入，金融科技行業(yè)成長空間將被進一步打開。

移動保險是指保險企業(yè)采用移動網(wǎng)絡來開展一切活動的經營方式，它包括在保戶、政府及其他參與方之間通過移動設備來共享結構化和非結構化的信息，并完成商務活動、管理活動和消費活動。

經中國保監(jiān)會批復同意，泛華保險銷售服務集團成為中國保險中介行業(yè)內首個集團企業(yè)。在當天的掛牌儀式上，該集團宣布推出中國保險中介行業(yè)第一個移動展業(yè)終端“掌中?！?。

近年來，市場普遍認為保險中介行業(yè)加速集團化有利于形成市場制衡力量、規(guī)范市場秩序。已有多家中介機構向保監(jiān)會遞交了集團化申請。保險中介行業(yè)實行集團化管理一方面提高監(jiān)管效能、防止消費者利益遭到損害，另一方面也有利于營銷員管理體制改革，推動保險業(yè)實現(xiàn)“產銷分離”。

泛華集團還推出了國內首款保險中介移動營銷終端“掌中?！?。該終端可銷售多家保險公司的多類產品，已形成便攜的“移動保險超市”，從錄入、報價、核保、支付到配送，所有交易流程可一次性完成。

宏觀經濟對行業(yè)影響趨勢

1.數(shù)字化轉型加速

隨著數(shù)字化轉型的推進，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)得以迅速崛起。宏觀經濟對數(shù)字化轉型的支持和推動將進一步促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。例如，政府推動數(shù)字經濟的發(fā)展，提供數(shù)字基礎設施建設支持，加強數(shù)據(jù)安全和隱私保護等方面的監(jiān)管，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提供更良好的發(fā)展環(huán)境。

2.金融科技創(chuàng)新

宏觀經濟的創(chuàng)新環(huán)境和投資氛圍將進一步推動金融科技創(chuàng)新，促使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)不斷涌現(xiàn)新模式、新技術和新業(yè)務。例如，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術的應用將改變傳統(tǒng)金融業(yè)務的模式，提高效率和降低成本，推動互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

3.用戶需求變化

宏觀經濟的變化將直接影響用戶的金融需求和消費習慣。在經濟增長和就業(yè)穩(wěn)定的時期，人們的財富增加和消費能力提高，推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的需求增長。隨著社會年輕化和數(shù)字原生代的崛起，用戶對便捷、個性化和智能化的金融服務的需求也在不斷增加，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將更加注重用戶體驗和創(chuàng)新產品的推出。

4.宏觀經濟政策的調整

宏觀經濟政策的調整將直接影響互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。貨幣政策、財政政策、監(jiān)管政策等方面的變化將對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風險管理、融資環(huán)境和監(jiān)管要求產生影響。政策的寬松或收緊將對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展速度和方向產生影響。

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