多家商業(yè)銀行壓降房貸余額占比 2021銀行貸款行業(yè)運行現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年8月23日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 584 33
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在“房住不炒”政策下，房地產(chǎn)市場迎來巨大變革，隨著時間進入8月底，各大銀行進入房貸收緊階段，除了放款速度普遍放慢、利率提升，很多城市還開始實施二手房指導(dǎo)價政策，在一家房屋中介平臺上，目前：深圳市南山區(qū)某小區(qū)的掛牌房源，價格顯示為每平米9萬元，這是深圳為

多家商業(yè)銀行壓降房貸余額占比

在“房住不炒”政策下，房地產(chǎn)市場迎來巨大變革，隨著時間進入8月底，各大銀行進入房貸收緊階段，除了放款速度普遍放慢、利率提升，很多城市還開始實施二手房指導(dǎo)價政策，在一家房屋中介平臺上，目前：深圳市南山區(qū)某小區(qū)的掛牌房源，價格顯示為每平米9萬元，這是深圳為這個二手房小區(qū)制定的指導(dǎo)價。不論房屋實際成交價格如何，銀行只能按這個價格上限來核算二手房貸款額度。這意味著，買同樣的一套二手房，能貸款的最大額度普遍有所下降。

此外，最近一段時間，上海、成都、西安、寧波也陸續(xù)出臺類似的指導(dǎo)價政策。去年底，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布了銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，而根據(jù)各家銀行的年報，截至去年底，在六家大型國有銀行中，只有交通銀行個人住房貸款余額占比較較低，符合要求，農(nóng)業(yè)銀行房貸占比為32.5%，與集中度管理的上限一致，其他四家銀行房貸余額占比均不同程度超標;中信、招商、浦發(fā)和興業(yè)銀行等四家股份制商業(yè)銀行房貸余額占比同樣全部超標;為了達到監(jiān)管要求，這些銀行都必須降低房貸增速。

房地產(chǎn)貸款增速下降

近三年，銀行業(yè)涉房貸款占比不斷下降。去年全國新增涉房貸款占比約34%，今年上半年，受疫情影響，占比下降至約24.7%。此前銀保監(jiān)會主席郭樹清表示，2019年與2016年相比，房地產(chǎn)貸款增速下降了12個百分點，新增房地產(chǎn)貸款占全部新增貸款的比重下降10個百分點。

根據(jù)央行《金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告》數(shù)據(jù)測算，2019年全年，人民幣房地產(chǎn)貸款全年增加5.71萬億元，占同期人民幣各項貸款增量的34.0%。2020年上半年，人民幣房地產(chǎn)貸款新增2.99萬億元，占同期人民幣各項貸款增量的24.7%。其中，2020年上半年，房地產(chǎn)開發(fā)貸款新增約7500億元，個人住房貸款新增約2.29萬億元。

多家銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款驟增

隨著房地產(chǎn)行業(yè)監(jiān)管的持續(xù)強化和宏觀政策調(diào)控，部分過去高杠桿經(jīng)營的房企遇到顯著困難，授信銀行也難免受到影響。從已披露的銀行半年報數(shù)據(jù)來看，受個別大戶新增不良等影響，銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款不良呈現(xiàn)全線上升態(tài)勢。其中，招商銀行、平安銀行6月末房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額分別為43.3億元、16.6億元，相當于年初規(guī)模的3.6倍、2.9倍。

2021銀行貸款行業(yè)運行現(xiàn)狀及前景分析

近期政策貸款規(guī)模增速開始控制，原則上增量不超過去年同期，預(yù)計至少上半年的貸款供給是比較緊的狀態(tài)。而銀行的信貸需求還是在持續(xù)復(fù)蘇中，貸款融資需求比較旺盛。這種情況下信貸供求關(guān)系是有缺口的，銀行的議價能力有提升，銀行貸款利率是持續(xù)回升的趨勢。從市場利率到貸款利率的傳導(dǎo)：帶動貸款名義利率上行。狹義流動性收緊和經(jīng)濟回暖下，長短端市場利率均有一定回升，會帶動信貸利率的回升。

2020年，全市社會融資規(guī)模增量為559.75億元，是2019年增量的1.15倍，增量創(chuàng)歷史新高。2020年末，全市人民幣貸款余額2380.35億元，居全省第7位，同比增長19.62%，增速居全省第5位;全年新增390.39億元，是2019年增量的1.21倍，創(chuàng)歷史新高。

今年樓市受新冠疫情影響，上半年大幅下降，疫情之后，房地產(chǎn)銷售迅速回暖。根據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)，1-8月，全國商品房銷售面積98486萬平方米，同比下降3.3%。8月單月銷售額同比增長27.1%，增速繼上月后再創(chuàng)近兩年新高。部分城市銷售已經(jīng)提升，8月北京商品住宅銷售面積99.3萬平方米，環(huán)比上升48.5%，同比上升了84.2%，創(chuàng)下2017年以來單月銷售面積的新高。

2020上半年，六大國有銀行的新增房地產(chǎn)貸款占比均有所下降。除了中國銀行，其他國有大行的新增涉房貸款占比均已調(diào)整至30%以下。

2020上半年，中國銀行新增涉房貸款共3563.15億元，其中房地產(chǎn)業(yè)貸款1236.64億元，個人住房貸款2326.51億元，新增涉房貸款占全部新增貸款的36.68%，為六大國有行中新增涉房貸款占比唯一超過30%的銀行。

銀行貸款行業(yè)報告對于銀行貸款產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價值，對于研究我國銀行貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運營效率、促進企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實踐的雙重意義。

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