下半年銀行理財規(guī)模有望回暖 2023銀行理財行業(yè)發(fā)展分析

• 黃文玉 2023年8月16日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1240 81
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銀行理財是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。

銀行理財市場發(fā)展如何?銀行理財是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。

銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行慕瞻l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場半年報告(2023年上)》顯示，截至2023年6月末，銀行理財存續(xù)規(guī)模為25.34萬億元，較去年底“縮水”超2萬億元。業(yè)內(nèi)專家認為，作為我國居民金融資產(chǎn)配置“大戶”，下半年銀行理財規(guī)模有望回暖，但仍面臨著8月近3萬億元產(chǎn)品扎堆到期等考驗。資管格局悄然生變，銀行理財存續(xù)規(guī)模首度被公募基金反超。

銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行?以下簡稱“理財?shù)怯浿行摹?發(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場半年報告(2023年上)》(以下簡稱《報告》)顯示，截至2023年6月末，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模25.34萬億元，2023年上半年累計新發(fā)理財產(chǎn)品1.52萬只，募集資金27.75萬億元，為投資者創(chuàng)造收益3310億元。

理財產(chǎn)品收費主要包括交易環(huán)節(jié)、管理環(huán)節(jié)這兩大環(huán)節(jié)的收費。具體來看，交易環(huán)節(jié)主要包括認購費、申購費、贖回費等費用，管理環(huán)節(jié)主要包括銷售服務費、投資管理費、超額業(yè)績報酬費、托管費等?！〕烁黝愩y行系理財子公司外，還有公募基金、證券、保險等各類機構參與其中，境外理財子公司也加快在境內(nèi)布局。業(yè)內(nèi)專家表示，降低理財產(chǎn)品費率有利于增強理財公司產(chǎn)品的相對吸引力，幫助理財公司擴大理財規(guī)模及市場份額。

銀行理財行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

截至2020年底，全理財市場共有331家銀行機構(不含理財公司)有存續(xù)的理財產(chǎn)品，存續(xù)余額19.19萬億元，其中大型銀行6家，存續(xù)余額5.97萬億元;股份制銀行12家，存續(xù)余額7.98萬億元;城市商業(yè)銀行122家，存續(xù)余額4.07萬億元。2020年，股份制銀行存續(xù)余額7.98萬億元，占比41.58%;大型銀行存續(xù)余額5.97萬億元，占比31.11%;城市商業(yè)銀行存續(xù)余額4.07萬億元，占比21.21%;農(nóng)村金融機構存續(xù)余額1.09萬億元，占比5.68%;外資銀行存續(xù)余額0.08萬億元，占比0.42%。

據(jù)統(tǒng)計，截至2021年第一季度非保本理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模25.03萬億，相比于2020年底的25.86萬億，小幅下降3.2%。受季節(jié)性因素影響，一季度產(chǎn)品到期數(shù)量較多，2018-2021年期間，一季度產(chǎn)品規(guī)模相比于2020年底均出現(xiàn)了一定程度的下滑。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國銀行理財行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報告》顯示：

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年第一季度，全部非保本理財產(chǎn)品中：理財子產(chǎn)品規(guī)模7.6萬億，占比30.4%;相比于2019Q4的8000億，理財子產(chǎn)品規(guī)模增長約8.5倍。規(guī)模大幅增長一方面是由于產(chǎn)品加速發(fā)行，另一方面是由于母行產(chǎn)品劃轉。股份行理財產(chǎn)品規(guī)模占比約30.1%，國有行理財產(chǎn)品規(guī)模占比約18.9%，城商行理財產(chǎn)品規(guī)模占比約15.9%。截至2021Q1，已有25家機構獲得建立理財子公司的行政批復。當前階段獲批的25家機構中，國有行理財子有6家，股份行理財子有9家，城商行理財子有6家，農(nóng)商行理財子有1家，合資理財子有3家。

銀行理財公布了凈值化轉型后的第一份“期中成績單”。銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布了《中國銀行業(yè)理財市場半年報告(2022年上)》(以下簡稱《報告》)，數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月底，理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達29.15萬億元，同比增長12.98%，投資者數(shù)量達9145.40萬個，上半年累計為投資者創(chuàng)造收益4172億元。此外，隨著理財市場的平穩(wěn)健康發(fā)展，銀行理財產(chǎn)品結構不斷優(yōu)化、產(chǎn)品體系進一步豐富，在運作模式、運行規(guī)范等方面也有了新進展。

截至2022年6月底，固定收益類理財產(chǎn)品存續(xù)余額27.35萬億元，同比增長20.22%，占全部理財產(chǎn)品存續(xù)余額的93.83%，較去年同期增加5.65個百分點;混合類理財產(chǎn)品存續(xù)余額1.72萬億元，同比下降41.97%;權益類理財產(chǎn)品存續(xù)余額795億元，同比降5.69%。《報告》顯示，2022年上半年共落地62只資金投向綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興、共同富裕、中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營等實體經(jīng)濟重點領域的直融工具項目。

中證金牛公布《2023年第一季度銀行理財綜合能力排名》，在全國200家銀行理財機構進行的綜合評價中，信銀理財綜合理財能力排名第二，這也是信銀理財連續(xù)多個季度穩(wěn)居行業(yè)排名前列，市場地位已坐穩(wěn)銀行理財?shù)谝环疥嚒?/p>

銀行理財市場未來趨勢預測

在現(xiàn)代社會中，不是所有的收入都可用來支應支出，有所得要繳所得稅、出售財產(chǎn)要繳財產(chǎn)稅、財產(chǎn)移轉要繳贈與稅或遺產(chǎn)稅，因此在現(xiàn)金流量規(guī)劃中如何合法節(jié)省所得稅，在財產(chǎn)移轉規(guī)劃中如何合法節(jié)省贈與稅或遺產(chǎn)稅，也成為理財中重要的一環(huán)，對高收入的個人更成為理財首要考慮。

銀行理財規(guī)模的變化受多方面因素影響，包括存款利率、宏觀經(jīng)濟環(huán)境、市場競爭和投資者風險偏好等。展望未來，多位受訪業(yè)界人士表示，依然看好理財市場修復趨勢得到延續(xù)，今年下半年，銀行理財規(guī)模將逐步回升。

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