行業(yè)分析：2024年壽險新業(yè)務(wù)價值有望延續(xù)增長

• 吳亞楠 2023年12月12日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 296 12
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展望2024年，壽險新業(yè)務(wù)價值有望延續(xù)增長，財險行業(yè)馬太效應(yīng)有望進(jìn)一步強化，繼續(xù)看好頭部險企，政策利好有望助推宏觀經(jīng)濟延續(xù)復(fù)蘇，資產(chǎn)端投資收益有望回暖。

進(jìn)入新時代以來，我國保險業(yè)發(fā)展迅速，發(fā)展?jié)撃艿玫娇涨搬尫?。黨的二十大報告指出，中國式現(xiàn)代化是人口規(guī)模巨大的現(xiàn)代化。中國式現(xiàn)代化是全體人民共同富裕的現(xiàn)代化。我國人口規(guī)模14億，超過現(xiàn)有發(fā)達(dá)國家人口的總和，是保險市場的藍(lán)色海洋;發(fā)展普惠型保險大有可為。

展望2024年，壽險新業(yè)務(wù)價值有望延續(xù)增長，財險行業(yè)馬太效應(yīng)有望進(jìn)一步強化，繼續(xù)看好頭部險企，政策利好有望助推宏觀經(jīng)濟延續(xù)復(fù)蘇，資產(chǎn)端投資收益有望回暖。壽險方面，2024年新業(yè)務(wù)價值有望延續(xù)增長，中長期來看需要從資負(fù)兩端協(xié)同發(fā)力打造穿越低利率環(huán)境的高質(zhì)量發(fā)展模式。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年壽險行業(yè)并購重組機會及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

壽險行業(yè)分析

“十四五”時期，我國將進(jìn)入深度老齡化社會，家庭結(jié)構(gòu)將發(fā)生顯著變化，家庭人口結(jié)構(gòu)老齡化、家庭小型化、空巢家庭增加的狀況日益嚴(yán)重，養(yǎng)老和醫(yī)療保障不足的矛盾將進(jìn)一步加劇，需要不斷提升商業(yè)保險在社會保障體系中的作用，壽險業(yè)發(fā)展空間依然巨大。

中國式現(xiàn)代化對金融高質(zhì)量發(fā)展提出了全局性、系統(tǒng)化和綜合性要求。中國人壽壽險公司上市這20年，正是中國壽險業(yè)高速發(fā)展，又正從高速發(fā)展轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的20年。這一過程中，中國人壽壽險公司在產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新、規(guī)則制定等方面發(fā)揮了重要作用，對推動高質(zhì)量發(fā)展和服務(wù)社會民生進(jìn)行了有益探索、開展了生動實踐、取得了實質(zhì)成果。

不斷加強產(chǎn)品供給側(cè)改革，積極參與多層次社會保障體系建設(shè)，織密織牢社會保障網(wǎng)，不斷滿足人民日益增長的美好生活需要。

風(fēng)險防控始終是保險業(yè)發(fā)展的底線和基石，保險企業(yè)需要將自身的風(fēng)險管理放在整個國家金融安全的大框架下來考慮，對促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展、維護(hù)金融安全、助力實體經(jīng)濟、服務(wù)國家戰(zhàn)略，都具有重要意義和深遠(yuǎn)影響。

過去10年里，人身險保費收入從2013年的1.10萬億元提高到2022年的3.42萬億元，年均增長率達(dá)12.0%;健康險從1123億元提高到8653億元，年均增長率達(dá)22.7%;健康保險賠付支出占全國衛(wèi)生總費用比例從2013年的1.3%提高到2022年的4.2%，在我國多層次醫(yī)保制度的重要地位日顯重要;

養(yǎng)老保險公司的數(shù)量由10年前的5家增加到目前的10家并增設(shè)1家養(yǎng)老金管理公司，為夯實積極應(yīng)對人口老齡化社會財富儲備貢獻(xiàn)了“保險力量”，具有養(yǎng)老功能屬性的商業(yè)養(yǎng)老保險長期責(zé)任準(zhǔn)備金已超過6萬億元，而10年前只有0.88萬億元，年均增長率高達(dá)41%。

10年來，保險深度從2013年的3.03%提高到2022年的3.88%，保險密度從1266元提高到3326元，提高了1.6倍;保險資產(chǎn)總額從2013年的8.23萬億元提高到2022年的27.15萬億元，占GDP比重從14.9%提升至22.4%，成為我國資本市場中長期資金的主力軍和活躍資本市場中長期資金的重要源頭活水。

壽險行業(yè)發(fā)展趨向

根據(jù)金融監(jiān)管總局披露的信息，截至目前，絕大多數(shù)開展銀保業(yè)務(wù)的銀行已與保險公司按照“報行合一”的要求重新簽約;整體來看，銀保業(yè)務(wù)運行平穩(wěn)、進(jìn)展良好。初步估算，銀保渠道的傭金費率較之前平均水平下降約30%。

壽險產(chǎn)品定價包括三大基本要素：定價利率、定價發(fā)生率和定價費用率，中小險企定價費用率偏離實際，存在長期經(jīng)營風(fēng)險。

進(jìn)入新時代以來，具有中國特色的普惠型保險得到長足發(fā)展，成為多層次社保體系的重要補充。在我國多層次社保體系中，商業(yè)保險公司深度參與城鄉(xiāng)居民大病保險的主辦及長期護(hù)理保險的承辦，并以獨具一格的“惠民保”創(chuàng)新產(chǎn)品主動對接多層次醫(yī)保體系，成為極具中國特色的普惠型商業(yè)保險新形態(tài)，在世界各國保險業(yè)中成為難以復(fù)制的一道亮麗風(fēng)景線。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的壽險行業(yè)報告對中國壽險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關(guān)于更多壽險行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年壽險行業(yè)并購重組機會及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機遇。

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